Yksi nykyisin suurimmista pankkisektorin uhista on tekniikka. Olipa kyseessä suuret teknologiayritykset, kuten Google Inc. (GOOG), Apple Inc. (AAPL), eBay Inc. (EBAY) tai Amazon.com Inc. (AMZN) tai uusien finanssitekniikan aloittajien (FinTech) perustamat perinteiset pankit alkavat huomata. Yksi mahdollinen finanssialan häiritsejä tulee nykyään blockchain-tekniikkaa hyödyntävistä sovelluksista - hajautettujen pääkirjalaitteiden väärentämisen estävä järjestelmä, joka perustuu salausarvoihin, kuten Bitcoin. Suuret rahoituslaitokset sijoituspankeista pörsseihin ja keskuspankkeihin alkavat työskennellä omien blockchain-pohjaisten ratkaisujensa parissa pysyäkseen tämän innovaatioiden kärjessä. (Lisätietoja: Teknologia, pankkien suurin uhka .)
Pankit ilmoittavat asiasta
Ennen kuin tarkastellaan kuinka blockchain-tekniikka voi häiritä perinteistä pankkitoimintaa, on syytä ottaa huomioon eräät avainlaitokset, jotka ovat julkisesti ilmoittaneet kiinnostuksestaan siihen (toisaalta monet muut pankit tekevät niin tiedottamatta yleisölle).
Ranskalainen investointipankki BNP Paribas on ilmoittanut aloittavansa tutkimuksen siitä, kuinka blockchain-tekniikkaa voidaan soveltaa sen valuuttarahastoihin ja tilausten käsittelyyn.
Teknologiakeskeinen pörssi NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ) on sanonut, että se työskentelee blockchainsin kanssa "vähentääkseen aikaa, kustannuksia ja kitkapisteitä pääomamarkkinoilla".
Vaikka Goldman Sachs Group Inc. (GS) ei ilmoittanut avoimesti työskentelevänsä missä tahansa talossa, se aiheutti jonkin verran spekulointia sen jälkeen kun se osallistui 50 miljoonan dollarin sijoituskierrokseen Bitcoin-lompakon ja maksualan yrityksen Circle, Inc. rahoittamiseksi.
Espanjalainen Banco Santander (SAN) pyrkii kehittämään blockchain-pohjaisia ratkaisuja, jotka vähentävät kustannuksia 20 miljardilla dollarilla vuodessa vuosikymmenen loppuun mennessä.
Barclays (BCS) tarkastelee blockchain-tekniikkaa "muuttuvana" ja kokeilee sitä sekä sisäisesti että yhteistyökumppaneiden kanssa uusien yritysten kanssa käyttääkseen sitä, koska se liittyy rahoituspalveluihin.
Sveitsiläinen investointipankki UBS (UBS) on mennyt niin pitkälle, että on luonut oman itsenäisen blockchain-laboratorion suorittamaan omien tutkimusten tekemistä yrityksen käytettäväksi.
On paljastunut, että Citigroup Inc. (C) on työskennellyt ainakin kolmessa erilaisessa blockchain-pohjaisessa yrityksessä, mukaan lukien oma kryptovaluutta, joka tunnetaan nimellä CitiCoin.
Lisäksi Société Generale, Standard Chartered, Englannin keskuspankki, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA (BBVA), LHV Bank, BNY Mellon (BK), CBW Bank, Westpac (WBK) ja Australian Kansainyhteisön keskuspankki ovat kaikki. kilpa tutkia ja ottaa käyttöön tätä tekniikkaa.
Maksut ja rahalähetykset
Selkein ja peruskäyttö blockchain-tekniikassa on sen käyttö maksujärjestelmänä. Bitcoin ja muut kryptovaluutat toimivat sekä digitaalisena rahana että myös tapaa lähettää maksuja kyseisessä rahamuodossa ympäri maailmaa. Nämä tapahtumat vaativat vain Internet-yhteyden ja tapahtuvat heti. Vaikka on totta, että kaupan 100-prosenttinen vahvistaminen voi viedä useita minuutteja, itse liiketoimi tapahtuu hetkessä. Nämä tapahtumat ovat rajattomia, turvallisia ja pitkälti nimettömiä. Lisäksi transaktiokustannukset ovat minimaaliset, maksaa vain muutama sentti per tapahtuma, mikä on paljon halvempi tapa lähettää rahaa ympäri maailmaa kuin lankayhtiöt kuten Western Union (WU) tai luottokortin käsittelijät, kuten Visa Inc. (V), Mastercard. Inc. (MA) tai Discover Financial Services (DFS). Kauppias, joka ei halua maksaa alkuperäisiä ja jatkuvia maksuja luottokorttien vastaanottamiseksi, voisi ottaa sähköisen maksun kryptovaluutan sijasta murto-osan kustannuksista.
Rahoitus ulkomailla on vaikea tehtävä. Maksut ovat korkeat, käsittelyaika on hidasta, rahat voidaan siepata tai varastaa, ja on juridisia ja verotuksellisia kysymyksiä, jotka on otettava huomioon. Lohkoketjupohjainen järjestelmä poistaisi nämä ongelmat. Jo nyt on kymmeniä yrityksiä, jotka on aloitettu helpottamaan rahalähetyksiä tällä tavalla.
Tilin saldot ja talletukset
Kuluttajat käyttävät pankkeja yleensä talletusten pitämiseen tarkastus- ja säästötilillä. Mutta kun talletat rahaa pankkitilille, pankki lainaa suurimman osan rahastasi murto-osuuspankkien kautta. Tämän seurauksena pankkien hallussa ei ole suurinta osaa tilisi saldoa tarkasteltuna näkyvistä rahastoista. Itse asiassa pankkitoiminta aiheuttaa pankin epäonnistumisen, kun liian monet asiakkaat yrittävät nostaa rahansa samanaikaisesti, eikä rahaa vain ole. Pankkitilin saldo on siis vain kirjanpito.
Lohkoketju on viime kädessä pääkirja, joka edustaa kirjanpidollisia merkintöjä. Siksi pankkitilit voisivat olla edustettuna blockchainsissa, mikä tekee niistä turvallisempia, helpommin saatavissa olevia ja halvempia ylläpitää. Lisäksi se voisi auttaa lieventämään pankkien juoksun riskiä.
Toissijainen markkinointi ja selvitys
Yhtiön osakkeiden yksinkertaisin hankinta monimutkaiseksi pörssikurssiin edellyttää kauppojen selvittämistä ja selvittämistä. Kaupankäynnin kohteena olevan omaisuuden tai sopimuksen omistusoikeuden on todennettavissa vaihdettava omistaja ja kirjattava. Nykyään vaihto- ja selvityspalkkiot lisätään kunkin kaupan kustannuksiin, ja niistä voi tulla suuria ajan myötä ja suuret tilaukset johtuen.
Jos osakkeiden omistusoikeus voisi esiintyä ryhmäketjussa ja kaikki omistusmuutokset voitaisiin validoida ja vahvistaa välittömästi, se vähentäisi huomattavasti kaikenlaisten omaisuusluokkien transaktiokustannuksia ja selvityskustannuksia osakekannasta joukkovelkakirjalainoihin johdannaisiin hyödykkeisiin kiinteistöihin. On täysin mahdollista, että sellaiset kerrokselliset laitokset, kuten New Yorkin pörssi tai Chicagon kauppalautakunta, voidaan jonain päivänä korvata hajautetulla pääkirjatekniikalla, joka on turvallisempi, kestävämpi ja halvempi käyttää ja suorittaa kauppaa. (Lisätietoja: Medici: Blockchain-pohjainen pörssi .)
Overstock (OSTK) ilmoitti äskettäin kehittävänsä blockchain-pohjaista omaisuuserän vaihtoa, nimeltään T0, liikkeeseen laskeakseen osan yrityslainoistaan sijoittajille suoraan. New Yorkissa toimiva bitcoin-vaihto Coinsetter on ilmoittanut avaavansa blockchain-pohjaisen alustan selvittääkseen tytäryrityksestä transaktiot, jotka voivat maksaa T + 10 minuutissa. Ottaen huomioon tämän näkökulman, osuuden ostaminen Yhdysvaltain pörssistä vie T + 3 päivää selvittää.
Ensisijainen osakeanti ja listautumisannit
Jos jälkimarkkinakauppaa voi tapahtua sahaketjuissa, voivatko päämarkkinat olla olemassa? Vastaus on kyllä. Kuvittele, että olet yritys, joka pyrkii keräämään pääomaa laskemalla liikkeelle uusia osakkeita IPO: n kautta. Nykyään tämä olisi erittäin kallis yritys, joka vaatii sijoituspankkia (tai tällaisten pankkien syndikaattia) vakuuttamaan ja myymään osakkeesi. Tämä voi maksaa jopa 9% tai enemmän kerätystä pääomasta.
Kuvittele nyt, että voit itse laskea liikkeelle yrityksesi osakkeita suoraan blockchainille, jossa voit myydä ne vastineeksi rahalle. Nämä virtuaaliset osakkeet voidaan sitten vaihtaa jälkimarkkinoilla, joita esiintyy myös blockchainin kautta. Jos yleisö hyväksyy tämän skenaarion, se voi häiritä huomattavasti sekä omaisuudenvaihtoa että investointipankkitoimialaa.
Pohjaviiva
Rahoitussektori suhtautuu Blockchain-tekniikkaan vakavasti, koska se voi osoittautua suureksi hajottajana perinteiselle pankkiteollisuudelle. Lohkoketjun väärentämätön, hajautettu, muuttumaton luonne tekevät siitä ihanteellisen vähentää kustannuksia ja virtaviivaistaa kaikkea maksamista, omaisuuskauppaa, arvopapereiden liikkeeseenlaskua, vähittäispankkitoimintaa sekä selvitys- ja toimitusjärjestelyjä. On ilmeistä, että blockchain-tekniikka on paljon enemmän kuin Bitcoin tai kryptovaluutat. Vaikka nämä toteutukset maksu- ja rahajärjestelminä ovatkin häiriöitä, suurempia häiriöitä voi johtua tämän ainutlaatuisen ja tehokkaan ominaisuuden vaihtoehtoisista käytöistä.
