Sisällysluettelo
- Mitkä ovat pätevyytesi?
- Oletko RIA?
- Kuinka lataat?
- Ketkä ovat tyypillisiä asiakkaitasi?
- Kuinka kommunikoit?
- Kysyvätkö he sinulta kysymyksiä?
- Pohjaviiva
Oikean taloudellisen neuvonantajan valitseminen on lähtökohtaisesti aikaa sijoittamiseen siihen, minkä tulisi olla pitkäaikainen ammatillinen suhde, joka pitää taloudellisen terveyden ja tulevaisuuden oikealla tiellä. Haun tulisi mennä paljon kauempana kuin kollegoiden, ystävien ja perheenjäsenten lähettämät ehdotukset ja sijoitustoiminnan painottamisen painopiste.
Itse asiassa sijoittajien tulisi omistautua niin paljon vaivaa kuin he etsivät lääketieteen ammattilaista, jonka kanssa he luottavat fyysiseen hyvinvointiinsa. Oikea taloudellinen neuvonantaja tarjoaa ammatillista apua, jota tarvitaan pitkän ja lyhyen aikavälin taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseen.
Avainsanat
- Oikean taloudellisen neuvonantajan kaventaminen voi olla vaivannäkö, mutta asiantuntevan taloudellisen neuvonnan saaminen on usein fiksu päätös. Seuraavat kysymykset tulisi kysyä valitessaan pätevää talousneuvojaa. Jos he eivät pysty tai välttävät vastaamista, etsivät jatkuvasti. Neuvojilla voi vastata näihin kysymyksiin eroa siitä, päättääkö potentiaalinen asiakas valita sinut kilpailijan sijaan.
Mitkä ovat ammatillinen pätevyys?
Kuka tahansa voi jakaa käyntikortteja pitämällä he taloudellisena neuvonantajana, joten on tärkeää kysyä pätevyydestä ja valtakirjoista.
Vaikka ammatillisia nimityksiä on lukemattomia, huippuneuvojilla on tyypillisesti valtakirjat, kuten sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP), valtuutettu finanssianalyytikko (CFA) ja valtuutettu finanssikonsultti (ChFC).
Esimerkiksi YKP-nimityksillä neuvonantajat ovat säänneltyjä, lisensoituja ja suorittavat pakollisia rahoitussuunnitteluun liittyviä kursseja, kuten kiinteistö- ja eläkesuunnittelua.
Jotkut neuvonantajat ovat myös päteviä julkisia tilintarkastajia (CPA). Niille, jotka tarvitsevat myös veroneuvontaa ja varautumista, voi olla järkevää valita rahoitussuunnittelija, jolla on myös CPA-nimitys.
Rahoitusneuvojilla, jotka myyvät osakkeita, joukkovelkakirjoja, sijoitusrahastoja tai vakuutuksia, on lisenssit mukaan lukien Sarja 6, Sarja 7 tai Sarja 63. Näiden lisenssien saamiseksi heidän on suoritettava rahoitussektorin sääntelyviranomaisen hallinnoimat kokeet.
Oletko RIA?
Jotkut rahoitusneuvojat ovat rekisteröityjä sijoitusneuvojia (RIA), mikä tarkoittaa, että heillä on korkeat luottamukselliset vaatimukset sijoittajien suojelemiseksi. Uskonnollinen standardi edellyttää, että neuvonantajat asettavat ehdoitta asiakkaidensa edun ehdoitta etusijalle riippumatta siitä, mitä.
Neuvonantajat, jotka eivät ole tytäryhtiöitä, noudattavat vähemmän tiukkaa standardia, jota kutsutaan soveltuvuusstandardiksi. Tämä tarkoittaa, että kaikkien heidän tarjoamiensa sijoitusten on oltava sopivia asiakkaalle, vaikka se ei välttämättä ole heidän etujensa mukaista.
Nimensä mukaan RIA: n on myös rekisteröityä arvopaperi- ja pörssikomissiossa tai valtioissa, joissa he harjoittavat liiketoimintaa. (Katso lisätietoja kohdasta: Rekisteröitynä sijoitusneuvojaksi tuleminen .)
Kuinka veloitat palveluistasi?
Useimmat RIA: t laskuttavat asiakkaita prosentteina hallinnoitavista varoista tai kiinteän maksun tai tuntihinnan. Vain maksulliset neuvonantajat eivät ansaitse palkkioita sijoitustuotteista, joita ne myyvät asiakkaille. He laskuttavat keskimäärin enintään 2 prosenttia hallinnoitavista varoista. Tämä prosenttiosuus laskee usein sitä enemmän omaisuutta, jota sinulla on hallita.
Neuvonantajat, jotka työskentelevät täyden palvelun yrityksissä, kuten suurissa välittäjäkauppiaissa, kuten Merrill Lynch ja Morgan Stanley, veloittavat yleensä palkkiot sijoitustuotteista, kuten osakkeista, joukkovelkakirjoista, sijoitusrahastoista, pörssissä käydyistä rahastoista ja annuiteeteista, jotka ostetaan ja myydään. Teoriassa palkkioita perivät neuvonantajat voivat olla vähemmän objektiivisia suositellessaan sijoituksia.
Ketkä ovat tyypillisiä asiakkaitasi?
On tärkeää saada käsitys siitä, minkä tyyppiset asiakkaat tyypillisesti arvioivat taloudellista neuvonantajaa palvelevat, jotta voidaan varmistaa, että heillä on kokemusta ja asiantuntemusta olosuhteidesi mukaiseksi. Esimerkiksi juuri eläkkeelle alkamista säästävä vuosituhannes ei ehkä palvele parhaiten neuvonantajalla, joka palvelee pääasiassa ikäluokkia, jotka ovat lähellä eläkeikää, tai jo eläkkeellä olevia.
Jotkut neuvonantajat ovat erikoistuneet tiettyjen ammattien asiakkaisiin. Jos olet esimerkiksi lääkäri tai pienyrityksen omistaja, kysy, onko heillä kokemusta vastaavien asiakkaiden käsittelystä. Haluat palkata neuvonantajan, jolla on asiantuntemusta vakuutuksesta veroihin, jotka sopivat olosuhteisiisi.
Kuinka kommunikoit asiakkaiden kanssa?
Varmista, että he ovat valmiita kommunikoimaan niin usein kuin haluat. Jotkut asiakkaat tapaavat mielellään kerran vuodessa, kun taas toiset mieluummin tapaavat neljännesvuosittain. Haluat myös saada käsityksen siitä, kuinka helposti he pääsevät suunniteltujen kokousten ulkopuolelle. Kysy heiltä, kuinka nopeasti he yleensä palauttavat puhelut ja vastaavat sähköposteihin.
Kysyvätkö he sinulta kysymyksiä?
Kysymykset, joita neuvonantaja kysyy potentiaaliselta asiakkaalta ensimmäisen kokouksen aikana, voivat olla kerrovia. Taloudellinen suunnittelu on paljon enemmän kuin numeroita. Tähtien suorituskykyyn keskittyvää neuvonantajaa todennäköisesti vältetään. Sen sijaan heidän tulisi kysyä sinulta taloudellisia tavoitteitasi, huolestasi, joita sinulla voi olla, ja kuinka mukava sinulla on riski sijoitettaessa.
Pohjaviiva
Vaikka rahoitusneuvojista ei ole pulaa, oikean valitseminen voi olla haastavaa. On tärkeää haastatella harkitsemaasi neuvonantajaa kuin ehdokkaaseesi. Varmista, että ymmärrät kuinka heille maksetaan korvauksia ja onko heillä valtuudet ja kokemusta keksiä suunnitelma, joka parhaiten vastaa henkilökohtaisia taloudellisia tarpeitasi ja olosuhteitasi.
