Perus premium-tekijän MÄÄRITELMÄ
Perusmaksutekijä on hankintakustannukset, vakuutuskulut ja voitto sekä vakuutuksen vakuutusmaksulla oikaistut tappioiden muuntokerroin. Perusmaksutekijää käytetään takautuvien vakuutusmaksujen laskemisessa. Siinä ei oteta huomioon veroja tai korvausten oikaisukuluja, jotka sen sijaan katetaan takautuvan vakuutusmaksun laskennan muissa osissa.
JAKAUTUMINEN Basic Premium Factor
Perusmaksutekijä määritetään sen jälkeen, kun vakuutuksenantaja on asettanut vakiopalkkion. Vakuutuksen takautuva vakuutusmaksu lasketaan (perusmaksu + muunnetut tappiot) x verokerroin. Peruspalkkio lasketaan kertomalla peruspalkkiokerroin vakiopalkkiona. Muunnettu tappio lasketaan kertomalla tappion muuntokerroin syntyneillä tappioilla. Peruspalkkio on peruspalkkiokertoimen takia pienempi kuin vakiopalkkio.
Kuinka vakuutusmaksut määritetään?
Vakuutusmaksun oikaiseminen sallii laskelman pitää jälkikäteen maksettavan vakuutusmaksun vähimmäis- ja enimmäismaksun välillä, mutta siinä ei oteta huomioon korvausten vakavuutta tai tappiorajaa. Vakuutuksenantajan tappiokokemus riippuu korvausvaatimusten tiheydestä ja niiden vakavuudesta. Suuri taajuus, matalat vakavuusvaatimukset antavat vakuutuksenantajalle vähemmän epävakaat tappiokokemukset kuin matalataajuiset, erittäin vakavat väitteet. Tämä johtuu siitä, että vakuutuksenantaja pystyy vakuutusmatemaattisten analyysien avulla paremmin ennustamaan, mitkä ovat vakuutetun tappiot, jos korvausvaatimuksia esitetään usein. Vakuutuksilla, jotka nostavat korkean vakavuuden korvausvaatimukset, on todennäköisesti korkeammat vakuutusmaksut takautuvien vakuutusmaksulaskelmien avulla, koska ne todennäköisesti saavuttavat enimmäismaksun.
Vakuutusmatemaattiset analyysit ovat eräänlainen omaisuuseristä toisiinsa liittyvä analyysi, jota rahoitusyhtiöt käyttävät varmistaakseen, että niillä on varoja maksamaan vaadittavat velat. Vakuutus- ja eläkesijoitustuotteet ovat kaksi yleistä rahoitustuotetta, joissa tarvitaan vakuutusmatemaattisia analyysejä. Aktuaarianalyysi käyttää tilastollisia malleja taloudellisen epävarmuuden hallintaan tekemällä koulutettuja ennusteita tulevaisuuden tapahtumista. Monet rahoitusyritykset käyttävät vakuutusmatemaattisia analyysejä tiettyjen tuotteiden riskien hallintaan.
Tämän tyyppistä työtä suorittavat korkeasti koulutetut ja sertifioidut ammattitilastot, jotka keskittyvät vakuutustuotteiden ja heidän asiakkaidensa korrelaatioihin liittyviin riskeihin. Vakuutusyhtiöt käyttävät tyypillisesti arvioitujen vakiomaksujen aikataulua päättäessään laskeako perusmaksukerroin uudelleen. Jos vakiopalkkio on taulukossa annettujen vaihteluvälien ulkopuolella - tyypillisesti prosenttimäärä yli arvioidun vakiopalkkion -, perusmaksukerroin lasketaan uudelleen.
