Sisällysluettelo
- Taloudellisen lukutaidon heikentyminen
- Mikä on taloudellinen lukutaito?
- Trendistä tärkeämpiä
- Miksi sillä on merkitystä
- Pohjaviiva
Taloudellisen lukutaidon heikentyminen
Aiempien sukupolvien aikana käteisellä käytettiin useimmissa päivittäisissä ostoksissa; Nykyään se välähtää harvoin - etenkin nuoremmat ostajat. Ostokset ovat muuttuneet. Verkkokaupasta on tullut monien suosituin valinta, joka tarjoaa runsaasti mahdollisuuksia käyttää ja yliarvioida luottoja - aivan liian helppo tapa kerätä velkaa ja nopea.
Samaan aikaan luottokorttiyhtiöt, pankit ja muut finanssilaitokset huijaavat kuluttajia luottomahdollisuuksilla - mahdollisuudella hakea luottokortteja tai maksaa yhden kortin toiselta - ja ilman asianmukaista tietoa tai tarkastuksia ja saldoja on helppo päästä taloudelliset vaikeudet.
Monilla kuluttajilla on ollut hyvin vähän ymmärrystä taloudesta, luoton toimivuudesta ja mahdollisista vaikutuksista heidän taloudelliseen hyvinvointiinsa monien, monien vuosien ajan. Itse asiassa taloudellisen ymmärryksen puutteesta on todettu olevan yksi pääasiallinen syy säästöihin ja sijoitusongelmiin, joita monet amerikkalaiset kohtaavat.
Rahoituksen ja pankkien sääntelyviranomainen FINRA julkaisee muutaman vuoden välein viiden kysymyksen testin osana kansallista rahoituskapasiteettitutkimustaan, joka mittaa kuluttajien tietämystä koroista, yhdistelmästä, inflaatiosta, hajauttamisesta ja joukkovelkakirjojen hinnoista. Ainoastaan 34% testin suorittaneista sai oikein neljä viidestä kysymyksestä, mikä viittaa siihen, että näiden ongelmien taustalla olevat taloudelliset ja taloudelliset perusperiaatteet ovat laajalle levinneet ja koskettavat jokaista maan osavaltiota eri tavoin.
Avainsanat
- Taloudellinen lukutaito on koulutusta ja ymmärrystä erilaisista finanssialoista, mukaan lukien henkilökohtaisen rahoituksen, rahan, lainanoton ja sijoittamisen hallintaan liittyvät aiheet. Yhdysvaltain trendit osoittavat, että yksilöiden taloudellinen lukutaito on heikentymässä. Vain 34% vastaajista vastasi oikein neljään viisi FINRA: n esittämää kysymystä aiheesta.Samanaikaisesti taloudellinen lukutaito on tärkeämpää kuin koskaan, koska ihmiset hoitavat omaa eläketiliään, kauppaavat henkilökohtaisia varoja verkossa ja kantavat opiskelija-, lääketieteellisiä, luottokortti- ja asuntolainavelkoja.
Mikä on taloudellinen lukutaito?
Taloudellinen lukutaito on taloudellisen, luotto- ja velkahallinnan yhdistäminen ja tieto, jota tarvitaan taloudellisesti vastuullisten päätösten tekemiseen - päätöksiin, jotka ovat olennaisia jokapäiväisessä elämässämme. Taloudelliseen lukutaitoon kuuluu ymmärtäminen, kuinka sekkitili toimii, mitä luottokortin käyttäminen todella tarkoittaa ja miten vältetään velat. Yhteenvetona voidaan todeta, että taloudellinen lukutaito vaikuttaa päivittäisiin ongelmiin, joita keskimääräinen perhe tekee yrittäessään tasapainottaa budjettia, ostaa kodin, rahoittaa lasten koulutusta ja varmistaa tulonsa eläkkeellä.
Taloudellisen lukutaidon puute ei ole ongelma vain kehittyvissä tai kehittyvissä talouksissa. Kehittyneiden tai kehittyneiden talouksien kuluttajat eivät myöskään pysty osoittamaan vahvaa käsitystä rahoitusperiaatteista ymmärtää ja neuvotella rahoitusmaisemaa, hallita taloudellisia riskejä tehokkaasti ja välttää taloudellisia sudenkuoppia. Kansakunnat maailmanlaajuisesti Koreasta Australiaan Saksaan kohtaavat väestönosat, jotka eivät ymmärrä taloudellisia perusteita.
Taloudellisen lukutaidon taso vaihtelee koulutuksen ja tulotasojen mukaan, mutta todisteet osoittavat, että korkean tulotason korkeasti koulutetut kuluttajat voivat olla yhtä tietämättömiä taloudellisista kysymyksistä kuin vähemmän koulutetut ja pienituloisimmat kuluttajat (tosin yleensä myöhemmät yleensä olla vähemmän taloudellisesti osaava). Ja näyttää siltä, että kuluttajat epäröivät oppia. Taloudellisen yhteistyön ja kehityksen järjestö (OECD) mainitsi Kanadassa tehdyn tutkimuksen, jonka mukaan oikean sijoituksen valinta eläkesäästösuunnitelmaan oli stressaavaa kuin vierailu hammaslääkärissä.
Taloudellisen lukutaidon tärkeyttä lisäävät suuntaukset
Yhdistämällä taloudelliseen lukutaidottomuuteen liittyvät ongelmat vaikuttaa siltä, että myös taloudellinen päätöksenteko tulee entistä raskaampaa kuluttajille. Viisi suuntausta lähentyvät toisiaan, mikä osoittaa, että on tärkeää tehdä harkittuja ja tietoisia päätöksiä taloudesta:
- Kuluttajat tekevät enemmän taloudellisia päätöksiä: Eläkkeiden suunnittelu on yksi esimerkki tästä muutoksesta. Aiemmat sukupolvet riippuivat eläkesuunnitelmista rahoittaakseen suurimman osan eläke-elämästään. Ammattilaisten hallinnoimat eläkerahastot asettavat taloudellisen taakan niitä sponsoroineille yrityksille tai hallituksille. Kuluttajat eivät olleet mukana päätöksenteossa, eivät yleensä edes panostaneet omiin varoihinsa, ja heille annettiin harvoin tietoisuus eläkkeen rahoituksen tilanteesta tai sijoituksista. Nykyään eläkkeet ovat enemmän harvinaisuus kuin normi, etenkin uusille työntekijöille. Sen sijaan työntekijöille tarjotaan mahdollisuus osallistua 401 (k) -suunnitelmiin, joissa heidän on tehtävä sijoituspäätöksiä ja päätettävä, kuinka paljon osallistua. Monimutkaiset vaihtoehdot: Kuluttajia pyydetään myös valitsemaan erilaisten sijoitus- ja säästötuotteiden joukosta. Nämä tuotteet ovat edistyneempiä kuin aiemmin, ja ne vaativat kuluttajia valitsemaan erilaisia vaihtoehtoja, jotka tarjoavat vaihtelevia korkoja ja maturiteetteja, päätöksiä, joita heillä ei ole riittävän koulutusta tehdä. Päätös monimutkaisista rahoitusvälineistä, joilla on suuri valikoima vaihtoehtoja, voi vaikuttaa kuluttajan kykyyn ostaa koti, rahoittaa koulutusta tai säästää eläkkeelle lisäämällä päätöksentekopainetta. Valtionavun puute: Tärkein vanhojen sukupolvien eläketulon lähde oli sosiaaliturva. Sosiaaliturvan maksama summa ei kuitenkaan riitä, eikä sitä välttämättä ole käytettävissä tulevaisuudessa. Sosiaaliturvan hallintoneuvosto kertoi, että vuoteen 2034 mennessä sosiaaliturvarahaston rahasto saattaa olla loppu, mikä on monille pelottava näkymä. Joten nyt sosiaaliturva toimii enemmän kuin turvaverkko, joka tuskin tarjoaa riittävästi perus- selviytymiseen. Pidempi elämä kestää: Elämme pidempään. Tämä tarkoittaa, että tarvitsemme enemmän rahaa eläkkeelle siirtymiseen kuin aikaisemmat sukupolvet. Muuttuva ympäristö: Rahoitusmaisema on erittäin dynaaminen. Nyt globaalilla markkinoilla, markkinoilla on paljon enemmän osallistujia ja monia muita tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa markkinoihin. Teknologisen kehityksen, kuten sähköisen kaupankäynnin, nopeasti muuttuva ympäristö tekee rahoitusmarkkinoista entistä nopeammat ja epävakaammat. Yhdessä nämä tekijät voivat aiheuttaa ristiriitaisia näkemyksiä ja vaikeuksia taloudellisen etenemissuunnitelman luomisessa, toteuttamisessa ja seuraamisessa. Liian monta vaihtoehtoa: Pankit, luotto-osuuskunnat, pankkiiriliikkeet, vakuutusyhtiöt, luottokorttiyhtiöt, asuntolainayritykset, rahoitussuunnittelijat ja muut finanssipalveluyritykset kilpailevat omaisuuseristä, jotka aiheuttavat kuluttajalle sekaannusta.
Miksi sillä on merkitystä
Taloudellinen lukutaito on ratkaisevan tärkeää, jotta kuluttajat voivat säästää tarpeeksi tulojaan eläkkeelle siirtyessään välttäen korkeita velkaantumisia, jotka saattavat johtaa konkurssiin, maksukyvyttömyyteen ja markkinoiden sulkemiseen. Rahoituspalveluyrityksen TIAA-CREF: n vuonna 2008 tekemä tutkimus osoitti, että niillä, joilla on korkea taloudellinen lukutaito suunnitelmassa eläkkeelle siirtymiseen, on pohjimmiltaan kaksinkertainen varallisuus ihmisiin, jotka eivät aio jäädä eläkkeelle. Päinvastoin, heillä, joilla on heikko taloudellinen lukutaito, lainataan enemmän, heillä on vähemmän varallisuutta ja he maksavat tarpeettomia maksuja rahoitustuotteista. Toisin sanoen niillä, joilla taloudellinen lukutaito on heikompaa, yleensä ostetaan luotolla, eivätkä he pysty maksamaan kokonaista saldoa kuukaudessa ja kuluttavat enemmän korkoja. Tämä ryhmä ei myöskään sijoita, sillä on vaikeuksia velkojen kanssa ja heikko ymmärrys asuntolainojen tai lainojen ehdoista. Vielä huolestuttavampaa, monet kuluttajat uskovat olevansa taloudellisesti lukutaitoisempia kuin todellisuudessa ovat.
Ja vaikka tämä saattaa tuntua henkilökohtaiselta ongelmalta, se on luonteeltaan laajempi ja vaikuttaa enemmän koko väestöön kuin aiemmin uskottiin. Ainoa mitä on tehtävä, on tarkastella vuoden 2008 finanssikriisiä nähdäkseen taloudelliset vaikutukset koko talouteen, jotka aiheutuivat asuntolainatuotteiden ymmärtämättömyydestä. Taloudellinen lukutaito on aihe, jolla on laajat vaikutukset talouden terveyteen, ja parannus voi johtaa tietä kilpailukykyiseen ja vahvaan maailmantalouteen.
Pohjaviiva
Kaikilla taloudellisen lukutaidon parantamisilla on huomattava vaikutus kuluttajiin ja heidän kykyyn huolehtia tulevaisuudestaan. Viimeaikaiset suuntaukset tekevät entistä välttämättömämmäksi, että kuluttajat ymmärtävät perustaloutta, koska heitä pyydetään kantamaan enemmän sijoituspäätösten taakka vanhuuseläketilillään - ja samalla heidän on tunnistettava monimutkaisempia rahoitustuotteita ja -vaihtoehtoja.
Taloudellisesti lukemisen oppiminen ei ole helppoa, mutta hallittuaan se voi helpottaa elämän taakkaa valtavasti.
