Yksi erikoistunut asema pankkisektorilla on luottoriskianalyytikko. Luottoriskin arviointityö on ratkaisevan tärkeä pankin kannattavuuden kannalta, koska lainat ovat näiden laitosten ensisijainen tulolähde. Luottoriskianalyytikon tehtävänä on arvioida joko yksityishenkilöiden tai yritysten luottokelpoisuutta ja määritellä tarkemmin luoton määrä, jonka pankin tulisi antaa asiakkaalle. Luottoriskianalyytikot tarkistavat tilinpäätöksen, luottotiedot ja taloudelliset olosuhteet selvittääkseen potentiaalisen lainanottajan todennäköisen kyvyn täyttää koronmaksusitoumukset ja lopulta maksaa takaisin lainan.
Luottoriskianalyytikkojen on oltava asiantuntijoita tilinpäätöksen ja arviointimittareiden, kuten vipuvaikutus- ja kannattavuusosuuksien, purkamisessa. Suurin osa työpaikkakohtaisista kysymyksistä, joita haastateltava todennäköisesti kohtaa, kiertää näiden tietoalueiden ympärillä.
"Kuinka käsittelisit tärkeää, pitkäaikaista yritysasiakasta, joka hakee lainaa, jonka riskinarviointisi mukaan pankki ei voi tehdä turvallisesti?"
Tämä voi olla avainkysymys, koska hyvien asiakassuhteiden ylläpitäminen tärkeiden yritysasiakkaiden kanssa on välttämätöntä pankin menestykselle. Pankki ei halua menettää miljoonan dollarin asiakkaan menettämistä yhden lainahakemuksen yhteydessä, mutta se ei myöskään halua antaa lainoja, joiden uskoavan olevan kohtuullista maksaa takaisin.
Kuinka vastaat tämän tyyppisiin kysymyksiin, näkyy kykysi käsitellä asiakassuhteita hyvin ja tarjota asiakkaille luovia ratkaisuja, mutta ei vaaranna pankin asemaa lainanantajana. Hyvä vastaus voi olla jotain, "tarjoaisin pienemmän lainasumman, jonka uskon pankin voivan turvallisesti jatkaa, ja ilmoitan sitten asiakkaalle tarkat toimenpiteet, jotka he voivat tehdä, jotta voin jatkaa luottoa, ja tarjota tavata heidät. arvioida tilannetta tulevaisuuden sopivassa vaiheessa harkita suurempaa lainaa."
"Mikä on hyvä velkaantumisaste omaan pääomaan?"
Sinulle on ehdottomasti oltava vakaa vastaus valmiina tähän kysymykseen, koska velkaantumisaste (D / E) on avainasemassa, ellei ensisijainen taloudellinen suhde arvioitaessa yrityksen kykyä hoitaa velkarahoitusvelvoitteensa. D / E-suhde ilmaisee yrityksen kokonaisvelan suhteessa sen kokonaispääomaan, ja se paljastaa, kuinka suuri osa yrityksen rahoituksesta annetaan velalla ja mikä prosenttiosuus pääomalla. Vastauksesi pitäisi osoittaa ymmärtäväsi suhde ja tietää, että yleisesti ottaen pienemmät kuin 1, 0 osoittavat taloudellisesti vakaampaa yritystä, kun taas korkeammat kuin 1, 0 osoittavat kasvavaa luottoriskiä.
Tämän lisäksi on huomattava, että keskimääräiset D / E-suhteet vaihtelevat huomattavasti sektoreittain ja toimialoittain. Vakavaraisempaan luottoriskianalyysiin sisältyy toimialan nykytilan ja yrityksen aseman tarkastelu toimialalla sekä muiden keskeisten taloudellisten suhdelukujen, kuten korkokatteen tai nykyisen osuussuhteen, tarkastelu.
"Mikä on luottoriskinvaihtosopimus?"
Tämä kysymys heitetään todennäköisemmin henkilölle, jolla on aikaisempaa kokemusta alalta ja joka hakee vanhempaa luottoriskianalyytikoksi, mutta se saattaa silti esiintyä haastattelussa lähtötason luottoriskianalyytikoksi pankissa. Hyvä vastaus osoittaa, että ymmärrät konseptin. Parempi vastaus sisältää esimerkin. Luottoriskinvaihtosopimus (CDS) on usein käytetty menetelmä riskin pienentämiseksi kiinteätuottoisissa, joukkovelkakirjalainoissa, kuten joukkovelkakirjalainoissa, ja se on yksi yleisimmistä johdannaisista.
CDS on olennaisesti sijoitusvakuutus, jonka avulla ostaja voi pienentää sijoitusriskiään siirtämällä riskin CDS: n myyjälle vastineeksi maksusta. CDS: n myyjä voi taata velan vakuuden, johon ostaja on sijoittanut.
Muut kysymykset, joita todennäköisesti kohdataan luottoriskianalyytikoiden asemahaastattelussa, ovat yleisiä kysymyksiä ongelmanratkaisukyvystäsi, kyvystäsi toimia osana ryhmää ja ymmärrystäsi makrotaloudellisista perusajatuksista, kuten finanssipolitiikasta ja korosta.
