Kun jälleenrahoitat asuntolainaa, otat uuden lainan maksaaksesi nykyisen asuntolainasi alhaisemmalla korolla - muutos, joka voi säästää tuhansia dollareita lainan elinaikana. Asuntolainan korot ovat edelleen historiallisen tason mukaan matalia (katso kaavio), mikä tarkoittaa, että saattaa olla hyvä aika harkita jälleenrahoitusta, varsinkin jos otit nykyisen asuntolainasi, kun korot olivat paljon korkeammat.
Jälleenrahoitus voi olla toisen tarkastelun arvoinen, jos sinulla on tällä hetkellä säädettävä korko-asuntolaina (ARM), jossa korko liikkuu ylös ja alas vastauksena taloudellisiin olosuhteisiin. Vaikka nämä lainat voivat aluksi olla houkuttelevia, ne johtavat usein korkeampaan korkoon tiellä - ja lisääntyneeseen stressiin, jos olet huolissasi korkojen noususta tulevaisuudessa.
Uskotko, että jälleenrahoitus voi olla hyvä vaihtoehto sinulle? Auttaaksemme tutkimuksen alkua, tarkastelimme vuoden 2018 Yhdysvaltain uutisraportin tietoja parhaista asuntolainojen jälleenrahoituslainanantajista sekä viidestä muusta alan parhaan joukon sijoituksista ja löysimme kuusi yritystä, jotka esiintyivät ainakin kolmessa luettelossa. Tässä ne ovat aakkosjärjestyksessä.
Amerikan pankki
Bank of America on toiminut yli 200 vuotta. Se palvelee noin 47 miljoonaa kuluttajaa ja pienyritystä kaikissa 50 osavaltiossa sekä Columbian piirikunnassa, Puerto Ricossa, Yhdysvaltain Neitsytsaaret ja 35 ylimääräistä maata.
Kohokohdat:
- luokitellut Yhdysvaltain uutisten mukaan suosituimpana online-sovellusten lainanantajana15- ja 30-vuotisiksi kiinteiksi, säädettäviksi, hyppäämis-, raha-out-, FHA- ja VA-lainoiksiHARP (Home Affordable Refinance Program) -lainanantajaminimi FICO -luottopistemäärä: 620maksimaalinen velan ja tulon suhde: 55% vaadittava oma pääoma: 5% suurimmalta osalta lainojen perustamismaksuista: kyllä, vaihtelee (Preferred Rewards -pankkien asiakkaille voi olla tarjolla alennuksia)
CitiMortgage
CitiMortgage on emoyhtiön Citigroupin, yli 200 vuotta sitten perustetun maailmanlaajuisen sijoituspankki- ja rahoituspalveluyrityksen, kiinnitysliike. Yhtiö palvelee miljoonia asiakkaita sadoissa maissa ympäri maailmaa ja tarjoaa 40 vuoden kiinteäkorkoisia jälleenrahoituslainoja - yksi harvoista lainanantajista.
Kohokohdat:
- luokitellut US News: n suosituimmaksi lainanantajaksi pitkäaikaiselle Loansapply-lainalle henkilökohtaisesti, puhelimitse tai verkossaHARP (Home Affordable Refinance Program) -lainanantaja10-, 15-, 30- ja 40-vuoden kiinteä, säädettävissä, jumbo-, FHA- ja VA-lainatminimi Viestintäviraston luottotulos: 620maksimi-velkasuhde: 50% vaadittava oma pääoma: 10, 1% aloitusmaksu: 100 dollarin hakemusmaksu ja 915 dollarin - 1 115 dollarin sitoutumismaksu (pankkiasiakkaille voi olla tarjolla alennuksia)
Taattu hinta
Taattu hinta perustettiin vuonna 2000, ja sillä on nykyään yli 3000 asuntolaina-alan ammattilaista, jotka palvelevat asiakkaita kaikkialla Yhdysvalloissa. Yhtiön tavoitteena on “yksinkertaistaa prosessia ja tuoda alhaisimmat hinnat, avoimuus ja korkea palvelutaso asuntojen ostajille ja etsijöille. jälleenrahoittaa. ”
kohokohtia:
- US News luokitteli 15 vuoden kiinteäkorkoisten lainojen suosituimmaksi lainanantajaksi, täysin digitaalisen asuntolainan alustalla, jolla on helppo online-lainahakemus prosessointiaikaan, online-pääsy korkoihin ja tietoja lainatuotteista15- ja 30-vuoden kiinteä, säädettävä, jumbo, FHA ja VA lainojen vähimmäisluonne FICO: n luottotulos: 580suuri velat ja tulot -suhde: 57% vaadittu oma pääoma: 2, 25% aloitusmaksu: kyllä
lenda
Kuten muutkin uudemmat lainanantajat, San Franciscossa toimiva Lenda tarjoaa digitaalisen kokemuksen, jonka tarkoituksena on tarjota avoimuutta ja säästää asiakkaiden rahaa. Asiakkailla on vuorokauden ympäri pääsy lainoihin ja lainan etenemiseen Lendan interaktiivisen kojelaudan kautta. Tällä hetkellä Lenda toimii vain 12 osavaltiossa: Arizonassa, Kaliforniassa, Coloradossa, Floridassa, Georgiassa, Illinoisissa, Michiganissa, Oregonissa, Pennsylvaniassa, Texasissa, Virginiassa ja Washingtonissa.
kohokohtia:
- ei aloituspalkkioita tai välittäjäpalkkioitaAutomaattiset ehdotusmoottorit löytävät tapoja alentaa korkoasi, jos mahdollista10-, 15-, 20-, 25- ja 30-vuoden kiinteät lainat plus käteisvarojen jälleenrahoitusminimaalinen FICO-luottotulos: 620maksimaalinen velan ja tulon suhde: Vaaditaan 50% oma pääoma: vaihteleeorigointipalkkio: ei
Quicken-lainat
Quicken-lainat aloitettiin asuntolaina-alan hajottajana vuonna 1985, ja se on nykyään päälainanantaja. Tarjoaa lainoja kaikissa 50 osavaltiossa, Quicken Loans on suurin online-asuntolainan myöntäjä ja toiseksi suurin yksityinen asuntolainan myöntäjä. Yrityksellä tunnetaan kilpailukykyiset hinnat ja useita ainutlaatuisia asuntolainatuotteita, joita kilpailijat eivät tarjoa - mukaan lukien muokattavat lainaehdot, jotka kestävät 8–30 vuotta.
kohokohtia:
- US News sijoitti asiakastyytyväisyyden parhaaksi lainanantajaksiHARP (Home Affordable Refinance Program) -lainanantaja15- ja 30-vuoden kiinteä, säädettävä, hyppäämis-, FHA-, USDA- ja VA-lainatminiminen FICO-luottotulos: 580; 620 useimmalle lainalle maksimivelka / tulosuhde: vaadittava oma pääoma 63%: vaihtelee lainaohjelman mukaan; niinkin alhainen kuin 0% aloitusmaksu: kyllä, mutta joillekin ohjelmille luopuminen
Raketin asuntolaina
Rocket Mortgage aloitti toimintansa vuonna 2015 Quicken Loansin verkko- ja mobiiliystävällisen asuntolainan hakemusprosessina. Vaikka Rocket Mortgage -yrityksellä on oma verkkosivusto, sillä on lähes samat vakuutusstandardit kuin Quicken Loansilla. Ensisijainen erotus on, että Rocket Mortgage -yhtiön koko kiinnitysprosessi tapahtuu verkossa. Vaikka voit täyttää hakemuksen puhumattakaan asiakaspalvelun edustajan kanssa, sinulla on aina mahdollisuus tehdä niin, jos haluat.
kohokohtia:
- nopea, online-hakemusprosessi15- ja 30-vuoden kiinteät, säädettävät, hyppy-, FHA-, USDA- ja VA-lainatYOURgage antaa sinun valita asuntolainan keston 8 - 30 vuotta. FICO: n vähimmäisluottopistemäärä: 580; 620 useimmalle lainalle maksimivelkaantosuhde: 45-60% riippuen vaaditusta lainaohjelmasta: vaihtelee lainaohjelman mukaan; niinkin alhainen kuin 0% aloitusmaksu: kyllä, mutta joillekin ohjelmille luopuminen
Kun jälleenrahoitus ei välttämättä ole järkevää
Muista, että asuntolainan jälleenrahoituksella ei ehkä ole suurta taloudellista järkeä tilanteeseesi. Tässä on neljä tapausta, joissa voi olla järkevää välttää uudelleenrahoitusta:
- Sinulla on ollut nykyinen asuntolaina riittävän kauan, että olet jo maksanut suurimman osan koroista (ja olet rakentamassa omaa pääomaa). Nykyisellä asuntolainallasi on mojova ennakkomaksu. Jos sellainen on, muista ottaa se huomioon laskelmissasi päättäessäsi, onko jälleenrahoitus järkevää. Suunnittelet myydä talosi seuraavien vuosien aikana. Maksut ovat suurempia kuin säästät. Jos et ole varma, tee tasa-arvolaskelma nähdäksesi kuinka kauan sinun täytyy pysyä kotona saadaksesi takaisinrahoituksen. Laskeaksesi lisää kaikki maksut, selvitä, kuinka paljon säästät kuukausittain pienemmällä maksulla, ja jaa sitten kokonaiskustannukset säästöillä. Tuloksena on kuukausien lukumäärä, joka kuluu ennen kuin voit tasapainottaa rahaa ja säästää rahaa. Jos sinulla on esimerkiksi 4 000 dollaria lainamaksuja ja säästät 100 dollaria kuukaudessa maksuosi, voit jopa 40 kuukaudessa (4 000 dollaria - 100 dollaria = 40) - tai hieman yli kolme vuotta.
Pohjaviiva
Tietenkin, jos ajattelet asuntolainasi uudelleenrahoittamista, kannattaa tehdä oma tutkimus ja verrata eri yritysten korkoja ja ohjelmia. Lisäksi on tärkeää ottaa huomioon omat mieltymyksesi ja tarpeitasi - esimerkiksi miten haluat lainaa hakea. Jos olet taitava tekniikka, voit nauttia (ja jopa iloita) tekemisistä jonkin yrityksen kanssa, joka tarjoaa täysin digitaalisen kokemuksen. Mutta jos haluat puhua jonkun kanssa kasvotusten, kannattaa ehkä löytää yritys, joka tarjoaa henkilökohtaista apua sivuliikkeen sijaintipaikassa.
