Koska kaikki tietävät, kuinka kriittistä on säästää eläkkeelle siirtymiselle, suurin osa sijoittajista keskittyy lasersijoittamiseen IRA: n, 401 (k) s: n ja muiden ”pesämunan” sijoitusten tekemiseen. Entä lyhytkestoiset säästötavoitteet? Ehkä haluat luoda matkarahaston tai säästää tarpeeksi rahaa veneen tai loma-asunnon ostamiseksi seuraavien vuosien aikana. Tai ehkä olet huolissasi vain nestemäisen säästösalkun rakentamisesta hätärahastoksi.
Aluksi harkitse riskiä
Likvidien säästösalkkujen avulla pyritään tunnistamaan markkinoiden pienin riski ja tuottoisimmat sijoitukset. Siksi, kun kyse on lyhytaikaisista säästöistä, sinun on lähestyttävä asioita hieman eri tavalla kuin pitkäaikaista eläke- ja sijoitustavoitetta varten.
Oletetaan esimerkiksi, että aiot jäädä eläkkeelle 10–15 vuodessa. Tässä tapauksessa talousneuvojasi todennäköisesti suosittelee monipuolista eläkesalkkua, joka käsittää vähintään 60% osakkeista. Jos osakemarkkinat saavuttavat osuman, niin suurella aikaikkunalla salkkusi sallii paljon aikaa palata takaisin.
Toisaalta, jos haluat säästää jotain ei-niin kaukana tulevaisuudessa, sinun tulee välttää korkean riskin sijoituksia, kuten osakkeita. Miksi? Koska yksi osakemarkkinoiden uppoaminen voi tuhota säästöt, ja kolme tai viisi vuotta eivät todennäköisesti ole tarpeeksi pitkiä investointisi palautumiseen taantumasta. Tämä tarkoittaa sitä, että joudut suudelmaan sitä matkaa Eurooppaan tai rantataloon hyvästi.
Vaikka matalariskisillä sijoituksilla, joita pidetään yleensä turvallisina paratiiseina, on yleensä ennallaan ennustettavissa oleva tuotto kuukausittain, tämä voi vaihdella jonkin verran. Lyhytaikaisesti likviditeettiä hakevat sijoittajat saattavat haluta ylipainottaa voimakkaammin riskialttiilla markkinoilla, joilla säästöprosentit ovat korkeammat kuin keskuspankkien korkopolitiikka.
Säästötili
Suurin osa kuluttajista tuntee tavallisten pankkien sekit ja säästötilit. Näiden alkuperäisten järjestelmien ylittäminen voi kuitenkin olla loistava ensimmäinen askel vasta inspiroiduille lyhytaikaisille sijoittajille. Pieni tutkimus oman alueen parhaiden säästötilien tunnistamiseksi voi tuottaa 2–5%: n tuotot tavanomaisissa säästötilituotteissa. Monet paikalliset pankit tarjoavat korkean tuoton säästötarjouksia. On myös monia online-vaihtoehtoja. Nämä järjestelmät tarjoavat yleensä rahamarkkinatilejä ja korkeatuottoisia talletustodistuksia, jotka usein liittyvät myös suuriin tuottovähennyksiin.
Joukkovelkakirjojen edut
Lyhytaikaisen säästötavoitteen saavuttamiseksi kannattaa ehkä katsoa joukkovelkakirjalainoja. Joukkovelkakirjalainat seuraavat yleensä korkeita tuottovähennyksiä seuraavana vaiheena matalan riskin mukaisissa lyhytaikaisissa sijoituksissa, kun valtiovaltion joukkovelkakirjalainat ovat turvallisimmat. Joukkovelkakirjalaina on velkasijoitus, jossa lainaat pääasiassa rahaa hallitukselle, valtion virastolle tai yhteisölle. Yritykset, valtiot ja kaupungit käyttävät joukkovelkakirjoja kerätäkseen rahaa moniin erilaisiin hankkeisiin ja aloitteisiin. Ansaitset tietyn ajanjakson aikana joukkovelkakirjalainalle muuttuvan tai kiinteän koron. Yksittäisessä joukkovelkakirjalainasijoituksessa voit pitää obligaatiosi eräpäivään asti tai myydä niitä usein avointen markkinoiden pörsseissä.
Yksi joukkovelkakirjojen suurimmista eduista on, että korkotuotot ovat yleensä korkeammat kuin säästötililtä saatavat. Lisäksi voit hakea joukkovelkakirjalainoja, jotka erääntyvät ja ovat saatavilla määräajassa lähitulevaisuudessa. Tämä tarjoaa paljon turvallisuutta ilman varastossa liittyvää riskiä. Monet sijoittajat voivat myös päättää sijoittaa hallittuihin joukkovelkakirjarahastoihin, jotka voidaan jaotella moniin erilaisiin riskiluokkiin ja maturiteettisegmentteihin.
Joukkovelkakirjalainoilla on kuitenkin omat varoitukset erityisesti korko- tai riskimarkkinoilla, joilla tuotot ovat nousussa. Kun uusien liikkeeseenlaskujen tuotot kasvavat, olemassa olevien joukkovelkakirjalainojen hinnat laskevat, mikä laskee joukkovelkakirjojen jälkimarkkinakaupan arvoa. Hallinnoiduissa rahastoissa tätä vaikutusta voidaan vahvistaa, koska hallinnoijalla on hajautettu joukkovelkakirjalaina, jolla on läheisesti korreloiva volatiliteetti. Siksi joukkovelkakirjat ovat erityisen tärkeitä lyhytaikaisen sijoittajan seuraamiseksi riskimarkkinoilla optimoidakseen lyhytaikaisen tuoton.
Tuotevalinta
Markkinoilla on useita sijoitustuotteita, jotka on suunnattu lyhytaikaisiin tai likviditeettilähtöisiin sijoittajiin. Korkosijoitukset ovat yleensä eräitä parhaimmista tuotevaihtoehdoista, koska ne tarjoavat tuloja, joilla on alhainen riski. Sijoittaminen osaketuottoihin voi olla vaihtoehto myös lyhytaikaisille sijoittajille, jotka haluavat tehdä korkeampia panosvetoja. Suureen arvoon sijoitetut tuottoinvestoinnit ovat usein seuraavan vähäriskisten optioiden tulotasolla, mikä auttaa tukemaan monien sijoittajien lyhytaikaisia likviditeettitavoitteita.
Pohjaviiva
Kun haluat säästää lyhyen aikavälin tavoitteiden saavuttamiseksi, on tärkeää valita sijoitukset viisaasti ja pysyä ajan tasalla markkinoiden muutoksista markkinoiden vähäriskisillä sijoitussegmenteillä. Jos haluat saada rahat kolmen tai viiden vuoden kuluessa, korkea tuotto, matalan riskin sijoitukset ovat paras veto, ja useimmat osakeinvestoinnit ovat liian riskialttiita. Lyhytaikaisen salkun hallinnointi joillakin muutamilla osakeinvestoinneilla, etenkin suuryrityssisällön tuoteryhmässä, voi kuitenkin olla yksi tapa lisätä tuottoa.
