Mikä on rahanpesun torjunta?
Rahanpesun torjunnalla tarkoitetaan joukko lakeja, asetuksia ja menettelyjä, joiden tarkoituksena on estää rikollisia naamioimasta laittomasti saatuja varoja laillisiksi tuloiksi. Vaikka rahanpesun vastaiset lait kattavat suhteellisen rajoitetun määrän liiketoimia ja rikollista käyttäytymistä, niiden vaikutukset ovat kauaskantoiset. Esimerkiksi AML-säännökset edellyttävät, että pankit ja muut rahoituslaitokset, jotka myöntävät luottoa tai sallivat asiakkaiden avata talletustilejä, noudattavat sääntöjä varmistaakseen, etteivät ne auta rahanpesuun.
AML: n sääntöjenvastaajat nimitetään usein valvomaan rahanpesun vastaista politiikkaa ja varmistamaan, että pankit ja muut rahoituslaitokset noudattavat vaatimuksia.
Mikä on rahanpesun torjunta?
Kuinka rahanpesun torjunta toimii?
Rahanpesun vastaiset lait ja asetukset kohdistuvat rikolliseen toimintaan, mukaan lukien markkinoiden manipulointi, laittomien tavaroiden kauppa, julkisten varojen korruptio ja veropetos, samoin kuin menetelmiin, joita käytetään näiden rikosten ja niistä saatujen varojen salaamiseen.
Avainsanat
- Rikolliset käyttävät rahanpesua piilottaakseen rikoksensa ja niistä saadut rahat.Antirahanpesulla pyritään estämään rikollisia tekemällä heidän vaikeammaksi ryöstön piilottamiseen. Rahoituslaitosten on valvottava asiakkaiden liiketoimia ja ilmoitettava kaikista epäilyttävistä.
Rikolliset yrittävät usein "pestä" laittomasti saamansa rahat huumekaupan kaltaisilla toimilla, jotta sitä ei voida helposti jäljittää. Yksi yleisimmistä tekniikoista on käyttää rahaa laillisen kassayrityksen kautta, joka on rikollisjärjestön tai sen valaliittojen omistama. Oletettavasti laillinen yritys voi tallettaa rahaa, jonka rikolliset voivat sitten nostaa.
Rahanpesijat voivat myös hiipiä käteistä ulkomaille tallettaakseen sitä, tallettaakseen käteistä pienemmillä erillä, jotka todennäköisesti herättävät epäilyjä, tai käyttää sitä muiden rahavälineiden ostamiseen. Pesulajät sijoittavat joskus rahaa käyttämällä epärehellisiä välittäjiä, jotka ovat halukkaita sivuuttamaan sääntöjä vastineeksi suurista palkkioista.
Rahanpesijat yrittävät usein naamioida laittomasti saadut rahat ajamalla niitä laillisen kassayrityksen kautta.
Rahoituslaitosten on valvottava asiakkaidensa talletuksia ja muita tapahtumia varmistaakseen, että ne eivät kuulu rahanpesujärjestelmään. Laitosten on tarkistettava, mistä suuria rahasummia on saatu, seurattava epäilyttäviä toimia ja ilmoitettava yli 10 000 dollarin käteiskaupat. AML-lakien noudattamisen lisäksi rahoituslaitosten on varmistettava, että asiakkaat ovat tietoisia niistä.
Poliisin ja muiden lainvalvontaviranomaisten suorittamiin rahanpesututkimuksiin liittyy usein talousrekisterien tarkastaminen epäjohdonmukaisuuksien tai epäilyttävien toimien varalta. Nykypäivän sääntely-ympäristössä pidetään laajaa kirjanpitoa jokaisesta merkittävästä taloudellisesta tapahtumasta. Joten kun poliisi yrittää jäljittää rikoksen sen tekijöihin, muutamat menetelmät ovat tehokkaampia kuin niiden taloudellisten tapahtumien kirjaamisen löytäminen, joihin he olivat osallistuneet.
Ryöstö-, kavalluksen- tai toukka-asioissa lainvalvontaviranomainen voi usein palauttaa rahanpesututkinnan aikana paljastetut varat tai omaisuuden rikoksen uhreille. Esimerkiksi, jos virasto löytää rahaa, jonka rikollinen on rikastanut peittämiseen, virasto voi yleensä jäljittää sen takaisin niille, joilta se kavallettiin.
AML vs. KYC
Ero AML: n ja KYC: n (Tunne asiakassi) välillä. Pankkitoiminnassa KYC on prosessi, joka laitosten on toteutettava varmistaakseen asiakkaansa henkilöllisyyden ennen palvelujen tarjoamista. AML toimii paljon laajemmalla tasolla, ja ne ovat toimenpiteitä, jotka instituutiot toteuttavat rahanpesun, terrorismin rahoituksen ja muiden taloudellisten rikosten torjumiseksi ja torjumiseksi. Pankit käyttävät AML / KYC-noudattamista turvallisten rahoituslaitosten ylläpitämiseen.
AML: n pitoaika
Yksi rahanpesun torjuntamenetelmä on rahanpesun vastainen hallussapitoaika, joka edellyttää talletuksien olevan tilillä vähintään viisi kaupankäyntipäivää. Tämän pitoajan on tarkoitus auttaa rahanpesun torjunnassa ja riskienhallinnassa.
Rahanpesun torjunta (AML)
Rahanpesun vastaiset aloitteet nousivat maailmanlaajuisesti näkyviksi vuonna 1989, kun ryhmä maita ja organisaatioita ympäri maailmaa perustivat rahoitusta käsittelevän työryhmän (FATF). Sen tehtävänä on laatia kansainväliset standardit rahanpesun estämiseksi ja edistää näiden standardien täytäntöönpanoa. Lokakuussa 2001, pian Yhdysvaltojen vastaisen syyskuun 11. päivän terrori-iskujen jälkeen, FATF laajensi toimeksiantoaan terrorismin rahoituksen torjuntaan.
Toinen tärkeä organisaatio, joka osallistuu rahanpesun torjuntaan, on Kansainvälinen valuuttarahasto (IMF). Kuten FATF, myös IMF on painostanut 189 jäsenvaltiota noudattamaan kansainvälisiä normeja terrorismin rahoituksen estämiseksi.
