Mikä on vuosittainen siivous?
Vuotuinen puhdistus on pankkikäytäntö, joka vaatii lainanottajan maksamaan kaikki uusiutuvien luottolimiittien saldot ja pitämään ne nollassa 30–60 päivää tai jopa 90 peräkkäistä päivää 12 kuukauden ajan. Vaikka vuosittainen siivous on pitkäaikainen perinne, siitä on nykyään vähemmän yleistä. Siivouksia ei yleensä vaadita vakuutetuilla luottokorteilla tai linjoilla.
Tunnetaan myös nimellä puhdistusvaatimus.
Vuotuisen siivouksen ymmärtäminen
Vuotuinen siivous tapahtuu yleensä, kun asiakas on rahan lopussa. Esimerkiksi myyntikauden huipun jälkeen, kun saamiset on pääosin kerätty ja kassavarastot varaston täydentämiseksi ovat vähäiset. Siivous osoittaa, että luottolimiittejä käytetään vain sellaisina ajankohtina, jolloin käteisvarojen kysyntä on huippua, eikä niitä tarvita liiketoiminnan normaaliin rahoitukseen.
Useimmat luotonantajat eivät vaadi siivousvaatimuksia. Monet nykypäivän pankkilaitokset eivät pyydä asiakkaita "puhdistamaan" luottolimiittejä, jos asiakkaiden tilit ovat ajan tasalla ja pääoma- ja korkomaksut maksetaan ajallaan.
Vuotuisen siivousjakson aikana voi olla muita ehtoja. Kuten se, ettei tilinylityksiä tapahdu 30 tai 60 päivän ajan jokaisesta vuodesta, jolloin asiakas käyttää vaihtuvaa luottorajaansa.
Toinen vaatimus voi olla, että jäljellä oleva saldo pysyy tietyn rajan sisällä. Esimerkiksi asiakasta voidaan pitää pakollisena, että 60 päivän ajan 12 kuukauden aikana hänen perussaldonsa ei voi ylittää asetettua prosenttiosuutta täydestä luottolimiitistään. Nämä vaatimukset pakottaisivat asiakkaan joko maksamaan loppusumman tai rajoittamaan luottorajan käyttöä.
