Mikä on kokonaislaajennuslauseke (AEC)
Yhdistelmälaajennuslauseke (AEC) on jälleenvakuutussopimuslauseke, jossa yhdistyvät erilliset onnettomuudet tai tapahtumat kokonaisvahinkomääräksi. Yhdistelmälaajennuslauseketta (AEC) käytetään enemmän kuin tappio-jälleenvakuutussopimuksia.
BREAKING DOWN kokonaislaajennuslauseke (AEC)
Vakuutusyhtiöt käyttävät jälleenvakuutussopimuksia suojautuakseen mahdollisilta tappioilta vakuutussopimuksilta. Yritykset käyttävät jälleenvakuutussopimuksia suojautuakseen vastuuvaateilta. Vakuutetut vakuutukset ovat jälleenvakuutussopimuksen taustalla olevat vakuutukset. Erityinen jälleenvakuutussopimuksen tyyppi, jota kutsutaan tappioiden jälleenvakuutussopimukseksi, suojaa mahdollisuuksilta, että vakuutuksenantaja kokee vakavia tappioita.
Kokonaislaajennuslausetoiminto
Kokonaislaajennuslauseke siirtää jälleenvakuutusturvan kokonaismäärään, kun vakuutussopimukset käsittelevät myös tappiot kokonaisuutena. Lause yhdenmukaistaa sen, miten vakuuttaja ja jälleenvakuutussopimukset käsittelevät tappiot. Lauseke on jälleenvakuutussopimuksissa niin vakio, että sen sanamuoto on yhdenmukainen.
Esimerkiksi valmistaja tuottaa vuosittain satoja tuhansia laatikoita jäädytettyjä aterioita. He tietävät, että jokaisella valmistetulla aterialla on pieni vastuuriski, joka johtuu pakkausvirheistä. Odotuksena on, että joitain korvausvaatimuksia tapahtuu vuosittain, joten valmistaja ostaa tuotevastuupolitiikan suojautuakseen korvausvaatimuksilta aiheutuvilta vahingoilta. Vastuupolitiikka suojaa valmistajaa tappioilta, jotka ylittävät tietyn rajan, kokonaisuutena eikä tapahtumakohtaisesti. Vastuuvakuutuksen vakuutuksenottaja puolestaan ostaa ylimääräisen tappio-jälleenvakuutuskäytännön kokonaislaajennuslausekkeella suojautuakseen maksamasta valmistajalle, jos korvausvaatimusten määrä ylittää vakuutuksen pidätysrajan.
Tappio-jälleenvakuutuksen liiallinen
Tappio-jälleenvakuutuksen ylimäärä kattaa yksittäiset tappiot, jotka ylittävät tietyn vahingonpidätyssumman. Tappiot, jotka ovat alle tappion pidätyssumman, vastaa vakuutuksenantajayritys tai ylimääräisen tappion jälleenvakuutuksen ostanut yritys. Pidätysmäärää suuremmat tappiot ovat kuitenkin jälleenvakuuttajan vastuulla. Jälleenvakuuttaja rajoittaa riskiään sopimuksella kirjoitetulla enimmäismäärällä tietyllä rajalla.
Ylimääräinen tappiovakuutussopimus toimii hyvin, kun vakuutussopimus käsittelee tappioita tapauskohtaisesti. Kun taustalla oleva vakuutussopimus käsittelee tappioita kokonaisuutena, tappioiden jälleenvakuutussopimuksissa on ongelmia. Jälleenvakuutuksen tarkoituksena on kattaa vakuutukset, jotka ylittävät vakuutusyhtiön säilyttämisen tapauskohtaisesti. Jälleenvakuutus kokonaisvahinkojen varalta on monimutkaista, koska tapauskohtainen tappio on tyypillisesti alhaisempi kuin vakuutuksenantajayrityksen pidätysaste. Jälleenvakuutussopimukseen voidaan lisätä kokonaislaajennuslauseke (AEC) kattamaan tappiot kokonaisuutena.
