Viimeaikainen osakemarkkinoiden volatiliteetti on ensimmäinen testi robo-neuvonantajille tämän tyyppisessä ympäristössä. Robo-neuvonantajien kasvu viime vuosina on ollut merkittävää. Edes vuoden 2011 korjauksen aikana ne eivät olleet niin yleisiä. Yksi tuntemattomista robo-neuvonantajista oli, kuinka heidän portfolionsa toimisivat karhumarkkinoilla ja enemmän heidän asiakkaansa pysyisivät heidän mukanaan. Nykyinen ympäristö ei edusta lopullista testiä, eikä asiakkaiden merkittävistä poistumisista ole ilmoitettu.
Jossain vaiheessa meillä on kuitenkin pitkittyneet karhumarkkinat, ja tämä tarjoaa paljon paremman barometrin siitä, kuinka tahmeat suhteet asiakkaiden ja robo-neuvonantajien välillä todella ovat.
Communications
Wealthfront oli aktiivinen Twitterissä, Inc. (TWTR) ja muissa sosiaalisen median alustoissa viimeaikaisen taantuman pahimpina päivinä. Se oli tekemisissä asiakkaiden kanssa, jotka ilmaisivat huolensa tilistään markkinoiden nopean laskun seurauksena. Varainhoidon perustaja ja toimitusjohtaja Adam Nash, joka on osoitettu viestinnässä asiakkaiden kanssa sosiaalisen median ja sähköpostin välityksellä, ovat vahvistaneet, että markkinat nousevat ja myös laskevat. FutureAdvisor, joka hiljattain suostui ostamaan BlackRock, Inc. (BLK)., Lähetti henkilökohtaisia sähköposteja asiakkaille ja tarjosi henkilöstöneuvoja, jotka olivat valmiita ottamaan puhelut tarvittaessa.
Nuoremmat asiakkaat
Monet robo-neuvonantaja-asiakkaat ovat vuosituhansia, jotka kasvoivat finanssikriisin aikana ja seurasivat vanhempiensa markkinoiden myllerrystä parhaimmillaan. Jotkut näkivät esimerkkejä paniikista, kun taas toiset näkivät esimerkkejä rauhallisemmasta pitkäaikaisesta lähestymistavasta. On erittäin kiehtovaa nähdä, kuinka nämä nuoremmat sijoittajat reagoivat pitkittyneeseen laskusuhdanteeseen osakemarkkinoilla. Tämä sukupolvi on tottunut harjoittamaan liiketoimintaa verkossa, mutta siirtyykö tämä heidän sijoituksiinsa? Ovatko he oikein sähköpostiviestien tai sosiaalisen median yhteyshenkilöiden kanssa kommunikoidakseen taloudellisen neuvonantajansa kanssa? Pysyvätkö he kurssilla sijoitussuunnitelmansa kanssa? Tämä Baby Boomer voi vain spekuloida, mutta toivon, että nämä robo-neuvontayritykset tekisivät paremmin kuin kommunikoivat asiakkaiden kanssa sosiaalisen median ja sähköpostin välityksellä todellisten markkinoiden tai talouskriisin aikana.
Robo-neuvonantajien nousu
Vaikutus perinteisiin neuvonantajiin
Vaikka viimeisin markkinoiden lasku ei ehkä kerro meille paljon, robo-neuvonantaja-asiakkaiden reaktio tämänkaltaisiin markkinatapahtumiin ja myöhemmät laskusuhdanteet ovat kertomalla. Perinteiset finanssialan neuvonantajat tarjoavat kädet omasta todellisesta elävästä henkilöstä markkinoiden laskussa.
"Robo-neuvonantajat ovat suuria siinä mielessä, että ne sijoittavat kurinalaisella prosessilla ja käyttävät tiukkoja sääntöjä", sanoi Greg Curry, ainoa maksullinen talousneuvoja, jonka pylväsneuvojat ovat Louisvillessä, Kentuckyssa. "Ongelmia syntyy, kun ihmisasiakkaat kiertävät näitä. säännöt ja poikkeavat Robon suosituksista."
"Alamarkkinoilla, " Curry lisäsi, "monet asiakkaat tarvitsevat kädestä ja vuorovaikutuksen arvo ihmisten taloudellisen neuvonantajan kanssa voi olla erona heidän välilläan pitämällä kiinni harkitusti suunnitellusta rahoitussuunnitelmasta ja sijoitusstrategiasta sekä tekemällä liikkeitä, jotka ovat vahingollisia heidän taloudellisen tulevaisuutensa pelkäämättä."
Toisin kuin jotkut asiantuntijat ennustavat, jos robo-neuvonantajat eivät näe asiakkaiden joukkoonpalautumista seuraavien suurten karhumarkkinoiden aikana, perinteiset talousneuvojat saattavat tuntea olevansa uhattuina. Saattaa olla, että monet sijoittajat eivät tunne tarvetta ihmisen kosketukseen tai ainakin he eivät tunne velvollisuuttaan maksaa siitä lisämaksuja. Paljon riippuu myös tietyn sijoittajan tarpeista, mukaan lukien ne tyypit, joita he tarvitsevat. Kaikenlainen monimutkaisuus aloilla, kuten verosuunnittelu ja eläketulojen suunnittelu, olisi vaikea palvella robo-neuvonantaja-suhteen kautta.
Yhteydet perinteisiin neuvonantajiin
Kun BlackRock osti äskettäin Future Advisorin ja Northwestern Mutual Life osti aiemmin vuonna 2015 Learnvestin, suuntaus perinteisempiin rahoituspalveluyrityksiin ostaa robo-neuvonantajia tekniikkaansa varten ja / tai tuntemuksensa vuosituhansista ja muista nousevista sijoittajista olla kehittämässä.
Vanguardin henkilökohtainen taloudellinen neuvonantajayksikkö tarjoaa yhdistelmän robo-neuvontateknologiaa ja pääsyä elävään taloudelliseen neuvonantajaan. Se ilmoitti, että heidän pyyntönsä neuvotella neuvonantajan kanssa kasvoi noin 9 prosenttia viimeaikaisen taantuman aikana.
Charles Schwab Corp. (SCHW) tarjoaa älykkään Portfoliosin robo-neuvonantajansa neuvonantajaversion Schwab Institutionaalisen yksikön kautta. Talousneuvojat, jotka hoitavat Schwab Institutionaalisen yhteistyön, voivat tarjota asiakkailleen alustan, jota voidaan haluttaessa mukauttaa. Betterment- ja Fidelity -sijoituksilla on sopimus, jonka avulla Fidelityn institutionaalisella alustalla säilytävät neuvonantajat pääsevät Bettermentin tekniikkaan ja työkaluihin käytettäväksi asiakkaidensa kanssa.
Schwabin ja Fidelityn kaltaisten neuvonantajajärjestelyjen kanssa kysytään, minkä hallinnan tason nämä riippumattomat talousneuvojat ovat halukkaita antamaan näillä alustoilla työskenteleville asiakkaille? Tämän tekniikan käytön tavoitteena näyttäisi olevan antaa neuvonantajalle mahdollisuus palvella asiakkaiden sijoitustarpeita, jotka jostain syystä haluavat ”kirjallisen” version neuvonantajan palveluista. Vastaavatko he näiden pienempien asiakkaiden puheluihin, jotka haluavat kättä? Rajoittavatko he viestinnän sähköposteihin?
Ajatus tarjota jokin versio robo-neuvonantajapalvelusta näyttää lisääntyvän vetovoimalla perinteisille neuvonantajille tarjota matalamman kosketuksen tarjous tapana palvella nuoria, vähemmän varakkaita asiakkaita samalla viljelemällä heitä tulevaisuuden kohdeasiakkailtaan. kun he edetä urallaan ja perivät vaurautta Baby Boomer -vanhemmiltaan.
Pohjaviiva
Yksi tuntemattomista robo-neuvonantajista on, kuinka heidän asiakkaansa reagoivat pitkittyneen markkinoiden laskun aikana. Näimme näytteen näiden yritysten viestintäponnisteluista markkinoiden viimeaikaisen laskun aikana. Vain aika näyttää, kuinka hyvin nämä yritykset pärjäävät viestinnällä ja kuinka suuri ongelma tämä on asiakkaiden säilyttämisen kannalta.
