On monia syitä, miksi amerikkalainen voi olla kiinnostunut ulkomaisesta säästötilistä. Ulkomailla asuvat voivat huomata, että tilin avaaminen asuinmaassa helpottaa heidän varojensa käyttöä ja säästää rahaa pankki- ja transaktiomaksuihin.
Yhdysvalloissa asuville ihmisille ulkomainen säästötili muistuttaa enemmän sijoitustiliä kuin perinteistä säästötiliä. Ulkomaisten säästötilien avulla voit sijoittaa rahasi muuhun valuuttaan kuin dollariin - pelaat, että ulkomaan valuutalla on suotuisa vaihtokurssi, kun haluat nostaa säästösi ja muuntaa ne takaisin dollareiksi. Voit avata nämä tilit vieraassa maassa tai ottamalla yhteyttä ulkomaiseen pankkiin verkossa, jos se avaa tilit tällä tavalla.
Ulkomaisilla säästötilillä voi olla korkeammat korot kuin Yhdysvalloissa, mikä saattaa tehdä niistä houkuttelevia säästäjille, jotka haluavat ottaa riskin siitä, että valuuttakurssi toimii heidän edukseen. Jos korkea korko kuitenkin yhdistetään valuutan devalvoitumiseen (kuten usein tapahtuu inflaation kanssa), korkovoitot menetetään valuutanvaihdossa.
(Lisätietoja tästä on Rahan liikkumisen vaarat ).
Valuutanvaihtopalkkiot
Monilla ulkomaisilla säästötileillä on korkeammat minimitalletukset kuin perinteisillä säästötilillä. Tämä tarkoittaa sitä, että enemmän rahastasi on vaarassa.
Valuuttojen vaihtamiseen liittyy melkein aina valuutanvaihtomaksuja. Ulkomaisen tilin avaaminen tarkoittaa, että joudut joutumaan maksamaan heille kahdesti - kerran konvertoinnista dollarista ulkomaan valuuttaan ja kerran muuntaaksesi rahat takaisin dollareiksi. Nämä palkkiot hinnoitellaan yleensä prosentteina muunnetusta kokonaismäärästä, mikä tarkoittaa, että ne voivat vähentää ansaitsemasi korkoa. Muista ottaa huomioon nämä maksut, kun vertaat ulkomaisen tilin tuottoa verrattuna kotimaan tiliin.
Erityiset veroilmoitusvaatimukset
Henkilöiden, joilla on ulkomainen säästötilit - Yhdysvaltojen ulkopuolella asuvien - on toimitettava FBAR-niminen IRS-lomake. Tämä on totta, avasitko tilin kyseisen maan paikallisessa pankissa tai yhdysvaltalaisen pankin paikallisessa sivuliikkeessä Citibankin Hongkongin sivukonttoria kohti.
FBAR: n jättämättä jättämisestä on rangaistuksia. Sinulle voidaan määrätä sakkoja jopa 100 000 dollaria tai puolet ulkomaan tilin määrästä, sen mukaan kumpi on suurempi. Jos sinulla on ulkomaisia tilejä ja et ole varma verotuksestasi tai siitä, mitä lomakkeita arkistoida, kannattaa palkata kirjanpitäjä varojesi suojaamiseksi.
Jos tarkastelet tätä tiliä sijoituksena, ei säästötilinä, muista vain, että joudut maksamaan tavanomaisen tuloveron kaikista korkojen tai valuutanvaihdon kautta ansaitsemasi tuloista - samalla tavalla kuin maksat tuloveroa ansioista amerikkalaiselta säästötililtä. Jos olisit ansainnut rahaa sijoittamalla osakemarkkinoille, olisit vain velkaa myyntivoittoveroa ansiosi.
Molemmat veroprosentit vaihtelevat veroluokkistasi riippuen, mutta yleensä myyntivoittoveroprosentit ovat huomattavasti alhaisemmat kuin tavalliset tuloverot: Esimerkiksi uudessa 24%: n tulovero-ryhmässä maksaisit todennäköisesti 15% pitkäaikaisesta myyntivoitosta..
Riskit ja hyödyt
Säästäminen toisessa valuutassa toimii parhaiten niille, joilla on suuri riskinkantokyky ja halu seurata valuuttakursseja ja liikkua tarvittaessa nopeasti.
Valuuttamarkkinat ovat erittäin epävakaat, arvojen muuttuessa keskimäärin 1–3% päivittäin. Ulkomaisella säästötilillä on potentiaalia suurille voittoille, mutta on olemassa myös suuria tappioita.
Vaihtoehdot ulkomaisille säästötilille
Vaikka säästösi luovuttamiseen ulkomaiselle tilille voi olla houkuttelevia syitä, Yhdysvaltain osakemarkkinat tarjoavat myös sijoituksia, jotka ansaitsevat enemmän kuin kotimainen säästötili, mutta ilman valuutanvaihtopalkkioita. Lisäksi maksat veroja vain myyntivoittoprosentin sijaan normaalin tuloverokannan sijaan.
Pohjaviiva
Ulkomaan valuuttaan liittyvä suuri riski - ja ulkomaisiin rahoitustransaktioihin liittyvät verot ja maksut - tekevät ulkomaisista säästötileistä kuitenkin riskialtisen (ja mahdollisesti kalliin) paikan rahasi varastoimiseen.
