Mikä on M-Pesa?
M-Pesa on mobiilipankkipalvelu, jonka avulla käyttäjät voivat tallentaa ja siirtää rahaa matkapuhelimien kautta. M-Pesa otettiin alun perin käyttöön Keniassa vaihtoehtona tapaan, jolla maan pankkivälittämätön väestö voi käyttää rahoituspalveluja. Safaricom, Kenian suurin matkapuhelinoperaattori vuodesta 2016, käynnisti M-Pesan vuonna 2007. M-Pesa on sekoitus kahta kokonaisuutta, joissa M tarkoittaa mobiiliä ja Pesa tarkoittaa maksua suahiilin kielellä.
Yksi Fintech-innovaatioiden, lik eM-Pesan, ajajista on taloudellinen osallisuus, joka on suunnattu enimmäkseen ali- tai pankkitilin ulkopuolelle jääneille ihmisryhmille. Taloudellinen osallisuus on aloite, jonka tavoitteena on saada mukaan asukkaat, joilla ei ole pääsyä pankkeihin tai joilla ei ole varaa vaadittuihin vähimmäistalletuksiin digitaalisen pankkikauden aikana. Jotta tämä aloite menestyisi, eri alojen on tehtävä yhteistyötä tietojen jakamisessa keskenään tarkoituksenmukaisen digitaalisen alustan rakentamiseksi.
Avainsanat
- M-Pesa on yksi innovatiivisista työkaluista, jotka ovat syntyneet Itä-Afrikan tele- ja pankkisektorien yhteistyöstä. M-Pesa aloitti Keniassa. Tähän mennessä sitä käytetään 10 maassa, mukaan lukien Intia ja Romania. Rahoitussektorin kehittyvä tekniikka eli Fintech on mahdollistanut M-Pesan kaltaisten rahoituspalveluiden ja tuotteiden saatavuuden pienillä kustannuksilla. M-Pesa mahdollistaa, että pankkien ulkopuolella olevat ihmiset voivat maksaa ja vastaanottaa tavaroita ja palveluita matkapuhelimella tiilipankin sijaan.
Tätä viestintätaktiikkaa kehitetään nopeasti Saharan eteläpuolisessa Afrikassa, missä televiestintä- ja pankkisektorit työskentelevät yhdessä luodakseen pankkipalveluita alapankille.
Kuinka M-Pesa toimii
M-Pesa on virtuaalinen pankkijärjestelmä, joka tarjoaa transaktiopalveluita SIM-kortin kautta. Kun SIM on asetettu mobiililaitteen korttipaikkaan, käyttäjät voivat suorittaa maksuja ja siirtää rahaa myyjille ja perheenjäsenille tekstiviestien avulla.
Käyttäjät, joilla ei ole pankkitilejä, pääsevät lukuisiin M-Pesan myymälöihin, jotka ovat suotuisasti jakautuneita ympäri maata. Varastoitava raha annetaan kioskin hoitajalle, joka siirtää summan digitaalisessa muodossa käyttäjän M-Pesan tilille.
M-Pesan käyttäminen antaa syrjäisten ja maaseutualueiden pienyritysten omistajille mahdollisuuden suorittaa rahoitustapahtumia turvallisesti ja helposti matkapuhelimien kautta.
M-Pesan tallettajilta kerätyt rahat talletetaan Safaricomin hallussa oleville pankkitileille. Pankkitilit toimivat säännöllisinä tarkistustileinä ja talletussuojarahasto vakuuttaa enintään 100 000 shillinkiä (tai 1000 dollaria).
M-Pesa toimittaa kuitit todisteena tapahtumasta. Jotta kauppa tapahtuisi, molempien osapuolten on vaihdettava toistensa puhelinnumeroita, koska puhelinnumerot toimivat tilinumeroina. Selvityksen jälkeen molemmat osapuolet saavat tekstiviestin, jossa ilmoitetaan vastapuolen täydellinen nimi ja käyttäjän tilille talletettujen tai tililtä nostettujen varojen määrä. Muutamassa sekunnissa vastaanotettu matkaviestin auttaa lisäämään avoimuutta kaikille tapahtumaan osallistuville henkilöille.
Esimerkki M-Pesasta
Esimerkiksi, viljelijä, jolla ei ole pankkitiliä ja joka haluaa tallettaa hyödykkeensä myyntitulonsa 1000 shillinkiä, suuntautuisi M-Pesan myymälään ja tallettaisi rahat kioski-edustajalle tai hoitajalle. Agentti puolestaan käyttää puhelintaan päästäkseen asiakkaan tilille asiakkaan rekisteröidyllä puhelinnumerolla ja hyvittämään tilille 1000 shillinkiä.
Viljelijä saa matkapuhelimeensa tekstiviestin muutaman sekunnin kuluessa talletuksesta, joka vahvistaa, kuinka paljon talletus oli ja mitä hänen vaihtotaseensa vastaa. Viljelijä voi myös helposti nostaa käteistä tililtäen käyttämällä myymälässä olevaa M-Pesan hoitajan tai edustajan numeroa ja henkilökohtaista PIN-koodia.
Erityiset näkökohdat
M-Pesan kaltaisten mobiilimaksupalvelujen kautta Kenian elintaso on parantunut huomattavasti. Markkinakauppiaiden, perintämiehien, viljelijöiden, ohjaamojen kuljettajien jne. Ei tarvitse kuljettaa mukanaan tai tehdä kauppaa suurella määrällä käteistä. Tämä tarkoittaa, että varkauksien, ryöstöjen ja petosten esiintyminen vähenee. Myös yksityishenkilöiden ja yritysomistajien ei tarvitse joutua odottamaan pitkiä tunteja jonossa voidakseen suorittaa sähkö- ja vesimaksunsa, koska ne voidaan suorittaa M-Pesalla.
Petosten torjumiseksi Safaricom valtuuttaa Safaricomin SIM-kortin käyttäjien, jotka haluavat rekisteröityä M-Pesaan, tehtävä tämä voimassa olevalla viranomaisen henkilöllisyystodistuksella, kuten Kenian kansallisella henkilökortilla tai passilla. Tällä tavalla jokainen tapahtuma on merkitty tilin rahaa siirtävän, maksavan, tallettavan tai nostavan osapuolen tunnuksella.
Liikkuvaa rahaa mukautetaan yhä enemmän kehitysmaissa, joissa on suuri osuus pankkien ulkopuolella olevasta väestöstä. Vallankumoukselliset palvelut, kuten Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money ja Orange Money, häiritsevät kehittyvien maiden asukkaiden usein käyttämiä perinteisiä maksutapoja muuttamalla talouden kassakeskeisestä digitaaliseksi.
