Mikä on yhteisen elämän voitto?
Termi yhteiselämän maksu on monien eläketilien maksurakenne, jonka avulla tilinomistaja voi nimetä uuden edunsaajan, joka saa maksut heidän kuolemansa vuoksi - yleensä puoliso. Tämä varmistaa, että eloonjääneellä puolisolla on silti jonkinlainen tulo tilinomistajan kuoleman jälkeen. Monet yhteiselämän maksut lisätään sijoitusvälineisiin, kuten annuiteetit ja vakuutukset.
Avainsanat
- Yhteiselämän voitto on maksurakenne, jonka avulla tilinomistaja voi nimetä uuden edunsaajan, joka saa maksut kuolemantapauksessa. Yhteiselämän maksut varmistavat, että eloonjääneellä puolisolla on edelleen tulomuoto tilinomistajan kuoleman jälkeen. Tällaisissa maksuissa on usein korkeammat maksut, jotka voivat alentaa kuukausimaksuja.
Kuinka yhteisen elämän maksut toimivat
Maksuvaihtoehdon valitseminen on tärkeä päätös, jonka monien tilinomistajien on tehtävä eläketililleen. Kun tarjoaja laskee maksut, ne perustuvat sekä eläkeläisen että perhe-elämän odotettavissa olevaan elinajanodotteeseen. Jotkut järjestelyjen tarjoajat voivat rajoittaa perhe-elämän olevan tilinomistajan suora sukulainen.
Yhteiselämän maksut antavat taloudellisen turvan puolisosta huollettaville tai niille, joilla ei ole tuloja puolison kuoleman jälkeen. Tämä johtuu siitä, että he ovat taattu tulolähde. Edut maksetaan ensin tilinomistajalle elämänsä aikana. Hänen kuolemansa jälkeen etuudet maksetaan perhe-eläkkeelle niin kauan kuin he elävät.
Mutta siinä on yksi varoitus: Yhteiselämän maksuihin liittyy usein korkeampia maksuja, jotka voivat alentaa kuukausimaksuja. Perhe-etuudet ovat yleensä myös paljon pienempiä kuin eläkkeelle maksetut.
Koska yhteiselämän maksuista maksetaan korkeampia maksuja, ne voivat vähentää kuukausimaksujasi.
Yhteishenkivakuutukset puolestaan ovat usein edullisia. Tällainen vakuutus voi olla hyvä budjettivaihtoehto nuorelle pariskunnalle, joka ei ole täysin taloudellisesti varma. Jos yksi pariskunnan jäsenistä kuitenkin saa henkivakuutuksen työn kautta, se voi olla kustannustehokkaampaa ja antaa suuremman voiton, kun ostaa vain toiselle puolisolle henkilökohtainen vakuutus.
Erityiset näkökohdat
Kun otat annuiteetin tai muun tyyppisen sijoitustuotteen, jolla on mahdollisuus yhteiseen elämään, voit harkita kaikkia tärkeitä tekijöitä, jotka voivat vaikuttaa voittoisi. Vaikka voi tuntua yksinkertaisemmalta saada erilliset vakuutukset jokaiselle henkilölle erillinen vakuutusmaksu, tietyllä tavalla se on yleensä monimutkaisempaa.
Yhteisvahinkovakuutuksissa voidaan harkita enemmän "entä jos" -skenaarioita - etenkin vanhetessasi. Entä jos parin molemmat jäsenet kuolevat samanaikaisesti? Riittääkö palkkio lasten tai muiden huollettavien ylläpitämiseen? Voisiko pari saada enemmän suojaa, jos molemmilla olisi henkilökohtainen henkivakuutus? Entä jos pari eroaa? Entä jos parin jäljellä oleva jäsen tarvitsee henkivakuutusta eikä voi saada sitä, koska hän on liian vanha?
Parasta on puhua läheisten tai taloudellisen neuvonantajan kanssa saadaksesi parhaat mahdolliset neuvoja.
Yhden elämän maksut vs. yhden hengen eläkkeen maksut
Useimmat eläketilin ajoneuvot käyttävät oletusarvoisesti yhden hengen vaihtoehtoa, jota kutsutaan myös vain henkivakuutukseksi, ellei toisin mainita. Maksut lopetetaan, kun alkuperäinen edunsaaja kuolee, eikä niitä enää makseta perheelle. Koska maksun jatkaminen tilinomistajan kuoleman jälkeen ei sisällä ehtoja, maksut ovat yleensä suurempia.
Yhden elämän maksut ovat yleensä loistava idea yksinäisille ihmisille, kaikille niille, joilla ei ole lapsia, tai henkilöille, joiden puolisot eivät ehkä tarvitse ylimääräisiä tuloja. Yhden hengen eläkkeen maksamiseen liittyy kuitenkin yksi tärkeä varoitus, jota sinun ei tarvitse suorittaa yhteiselämän maksamisessa: Jos kuolet pian sen jälkeen, kun olet saanut maksut ja sinulla on perillisiä, yritys ei välttämättä maksa heille mitä jäljellä on pääasiallinen tasapaino.
Esimerkki yhteisestä elämästä
Tässä on hypoteettinen esimerkki yhteiselämän voitosta. Oletetaan, että Mark haluaa täydentää eläketulojaan ottamalla annuiteetin - sijoitussuunnitelman, joka maksaa hänelle säännölliset kuukausimaksut. Kun hän ostaa suunnitelman, hän varmistaa, että siihen sisältyy mahdollisuus yhteiseen elämään. Jos hän muuttaa sopimusta sisällyttämällä se sopimukseen, hänen puolisonsa voi saada eläkemaksut kuolemansa jälkeen, vaikka sijoitus olisi hänen nimessään.
