Mikä on toinen ylijäämä
Toinen ylijäämä kuvaa jälleenvakuutussopimusta, joka kattaa enemmän kuin ensimmäinen ylijäämäinen jälleenvakuutussopimus. Vakuuttajat tekevät ylimääräisiä jälleenvakuutussopimuksia siirtääkseen osan omasta riskistään tai vastuustaan toiselle osapuolelle.
Siirtämällä osan omasta riskistään jälleenvakuuttajalle vakuutusyhtiö auttaa varmistamaan oman vakavaraisuutensa, koska sillä on vähemmän riski joutua maksamaan suuria maksuja vakuutuksenottajille. Näillä ylijäämäsopimuksilla on tyypillisesti tarpeeksi kapasiteettia kattaa useita rivejä, mutta joissain tapauksissa ne eivät kata koko vakuutusyhtiön tarvitsemaa määrää. Tässä tapauksessa vakuutuksenantajan on joko katettava jäljellä oleva määrä itse tai tehtävä toinen jälleenvakuutussopimus.
Tätä toista jälleenvakuutussopimusta kutsutaan toiseksi ylijäämäsopimukseksi.
JAKAUTUMINEN Toinen ylijäämä
Toinen ylimääräinen jälleenvakuutus, joka tunnetaan myös nimellä jatkovakuutus, koskee kaikkia riskejä, joita vakuutuksenantaja ei pidä omalla vastuullaan ja jotka ylittävät ensimmäisen ylijäämäsopimuksen kapasiteetin. Vakuutuksenantaja vaatii usein toisen ylijäämäsopimuksen, ellei se pysty varmistamaan jälleenvakuutussopimusta, joka kattaa riittävän riskin oman vakavaraisuuden varmistamiseksi.
Kun vakuutuksenantaja tekee jälleenvakuutussopimuksen, se pidättää velat tiettyyn määrään asti, jota kutsutaan riviksi. Mahdollisesti jäljellä oleva vastuu menee jälleenvakuuttajalle, joka osallistuu vain sellaisiin riskeihin, jotka ylittävät sen, mikä vakuutuksenantajalla on. Jälleenvakuutussopimuksen kattama kokonaismäärä, nimeltään kapasiteetti, ilmaistaan tyypillisesti vakuutuksenantajan rivien monikertona.
Jälleenvakuuttaja ei osallistu kaikkiin vakuutuksenantajayrityksen ottamiin riskeihin. Sen sijaan se ottaa vain riskit, jotka ylittävät vakuutuksenantajan ylläpitämät, jolloin tämäntyyppinen jälleenvakuutus eroaa kiintiöosuuden jälleenvakuutuksesta.
Kuinka toiset ylijäämälinjat toimivat
Oletetaan, että henkivakuutusyhtiö pyrkii vähentämään vastuutaan jälleenvakuutussopimuksella. Sillä on 20 miljoonan dollarin velvoitteet useista vakuutuksistaan, mutta se haluaa vain pitää 2 miljoonaa dollaria tästä riskistä. Ylijäämä on vastuun kokonaismäärän ja säilyneen riskin välinen ero eli 18 miljoonaa dollaria.
Jokaiselle pidätyslinjalle on asetettu miljoona dollaria. Henkivakuutusyhtiö solmii ensimmäisen ylijäämäisen jälleenvakuutussopimuksen jälleenvakuuttajan kanssa. Jälleenvakuuttaja ottaa vastaan kahdeksan rivin riskin, joka kattaa 8 miljoonaa dollaria. Tämän 8 miljoonan dollarin jälleenvakuutuksen ja 2 miljoonan dollarin pidättämisen jälkeen vakuutusyhtiön on kuitenkin edelleen löydettävä jälleenvakuuttaja jäljelle jäävälle 10 miljoonan dollarin riskilleen.
Sitten vakuutusyhtiö etsii toista jälleenvakuuttajaa toista ylijäämäistä jälleenvakuutussopimusta varten jäljellä olevan 10 miljoonan dollarin riskin kattamiseksi. Vaihtoehtoisesti se voisi löytää jälleenvakuuttajan, joka kattaisi vain osan kyseisestä 10 miljoonasta dollarista, ja toisen kolmannen sopimuksen, joka kattaisi jäljelle jäävän vakuutettavan määrän.
