Sisällysluettelo
- Tavoitteiden asettaminen
- Eläkesuunnittelu
- Tilityypit
- Ominaisuudet ja saavutettavuus
- palkkiot
- Minimi talletus
- portfoliot
- Veroasemassa oleva sijoittaminen
- turvallisuus
- Asiakaspalvelu
- Otamme
Wealthfront ja E * TRADE Core Portfolios tulevat robo-neuvonantajatilaan eri suunnista. Wealthfront perustettiin robo-neuvonantajaksi ja se on kehittynyt alan kanssa. E * TRADE Core Portfolios puolestaan on yksi monista vaihtoehdoista, joista online-alennusvälityksen asiakkaiden on valittava. Tietenkin, molemmat alustat on suunniteltu asuttamaan automaattisesti hallinnoitu salkku edullisilla pörssilistatuilla rahastoilla (ETF) Modern Portfolio Theory (MPT) -periaatteiden mukaisesti. Tämän kokonaisvaltaisen samankaltaisuuden lisäksi Wealthfront- ja E * TRADE Core Portfolio -sovellusten välillä on kuitenkin monia keskeisiä eroja, jotka auttavat sinua valitsemaan parhaan rahoitustarpeitasi varten.
- Tilin vähimmäisvaatimus: 500 dollaria
- Palkkiot: 0, 25% suurimmalle osalle tilejä, ei kaupankäynnin palkkioita tai palkkioita nostoista, minimimääristä tai siirroista. 0, 42% –0, 46% 529 suunnitelmalle. ETF-arvopapereiden kohdeportfolion keskimääräinen hallinnointipalkkio on 0, 07% –0, 16%
- Ihanteellinen ihmisille, jotka etsivät yksinkertaista, helppokäyttöistä robo-neuvonantajaa rahan hallinnoimiseksiRakennettu ihmisille, jotka haluavat seurata edistymistään ilmoitettujen taloudellisten tavoitteiden saavuttamisessa.Rahoaa ihmisille, jotka haluavat yhden palvelun yhdistää tilit ja näyttää suuremman kuvanSijoittajat, joilla on yli 100 000 dollaria Wealthfrontin avulla saat pääsyn lisäinvestointimahdollisuuksiin
- Tilin vähimmäisvaatimus: 500 dollaria
- Maksu: 0, 30%
- Tarkoitettu sijoittajille, jotka haluavat helpon tavan saada käteisrahat toimimaan markkinoilla ja jotka eivät vaadi paljon kädenkäyttöä taloudellisten tavoitteiden tunnistamisessa. Helppo niille, jotka olivat vakiona E * TRADE -alustan asiakkaita, perustaa Core Portfolios -tili.On sosiaalisesti vastuullinen salkku vaihtoehdot sijoittajille, jotka ovat huolissaan kolminkertaisesta tuloksesta
Tavoitteiden asettaminen
Wealthfontin ja E * TRADE Core Portfoliosin välillä on suuria eroja taloudellisten tavoitteiden luomisessa.
Wealthfrontin tavoitesuunnittelu on paras kaikista tänä vuonna tarkistetuista palveluista. Tarkoituksena on ennustaa taloudellisia tarpeitasi hyvin yksityiskohtaisesti. Jos yksi tavoitteistasi on ostaa talo, Wealthfront käyttää ulkopuolisia lähteitä, kuten Redfin ja Zillow, arvioimaan, mitä se maksaa. Yliopistojen suunnittelusta tulee erittäin yksityiskohtainen, ja opetusministeriö ennustaa lukukausimaksuista ja kustannuksista tuhansissa Yhdysvaltain yliopistoissa. Hallintapaneelissa näkyy kaikki varat ja velat, jolloin voit nopeasti tarkistaa visuaalisesti tavoitteesi saavuttamisen todennäköisyyden. Voit jopa selvittää, kuinka kauan voit ottaa sapatin töistä ja matkustaa samalla kun muut tavoitteesi toimivat.
E * TRADE Core Portfolios ei johdu tavoitteiden suunnittelusta. Voit luoda yhden rahapankin kaikkien tavoitteidesi rahoittamiseksi. E * TRADE: n mukaan asiakkaat kokivat, että erilaisten erillisten tavoitteiden saavuttaminen vain kasvatti vettä ja teki kokemuksesta hämmentävämmän. Saat silti pääsyn kaikkiin E * TRADE -yrityksen tutkimus- ja koulutustarjontaan, joka sisältää joitain suunnittelutyökaluja. Nämä toiminnot eivät kuitenkaan ole osa Core Portfolios -kokemusta. Raportointi edistymisestä kohti määriteltyäsi tavoitetta on hyvin suunniteltu, mutta et anna ehdotuksia tilin korvaamiseksi, jos olet myöhässä. Jos sinulla on muita E * TRADE -tilejä, voit nähdä, kuinka kokonaisomistuksesi yrityksessä suoriutuvat, mutta et voi tuoda varoja muilta tililtä täydellisen kuvan saamiseksi.
Eläkesuunnittelu
Wealthfrontin eläkesuunnittelu ottaa huomioon sosiaaliturvaennusteet. Kun kaikki rahoitustilisi on tallennettu, kuten IRA: t ja 401 (k) s ja muut mahdolliset sijoitukset, Wealthfront näyttää kuvan nykyisestä tilanteestasi ja etenemisestä kohti eläkettä. Kaikki tämä voidaan tehdä puhumatta ihmistä. Heidän polun suunnittelutyökalun avulla voit verrata ennustettua eläketuloa nykyisiin kulutustottumuksiin, jotta näet, voitko säilyttää elämäntyyliisi myöhemmin.
Kuten mainittiin, E * TRADE -asiakkaat voivat käyttää kaikkia välittäjän tutkimus- ja koulutustarjontaa, joka sisältää eläkelaskurit. Se on kuitenkin E * TRADE Core Portfoliosta saamasi eläkekohtaisen suunnittelutuen määrä.
Tilityypit
Wealthfront ja E * TRADE Core Portfolios tarjoavat molemmat laajan valikoiman tilityyppejä. Voittajan valinta tässä kategoriassa riippuu tarvitsemastasi. Esimerkiksi Wealthfront on yksi harvoista robo-neuvonantajista, jotka tarjoavat 529 yliopiston säästösopimustiliä, kun taas E * TRADE Core Portfolios tarjoaa Uniform Gift to alaikäisten lain (UGMA) ja Uniform Transfer to alaikäisten lain (UTMA) tilit, joita Wealthfront ei tee.
Varakkaan tilin tyypit:
- Yksittäiset verotettavat tilit Yhteiset verotukselliset tilitTruumaverolliset tilit Perinteiset IRA-tilitRoth IRA -tilitSEP IRA -tilit (itsenäisten ammatinharjoittajien ja pienyritysten osalta) IRA siirtää401 (k) siirtymiset529 yliopiston säästösuunnitelman tilit Korkoiset käteistilit
E * TRADE -tilityypit:
- Yksittäiset verotettavat tilitYhdessä olevat verotukselliset tilitPerinteiset IRA-tilitRoth IRA -tilitSEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Ominaisuudet ja saavutettavuus
Kuten kaikissa robo-neuvonantajien vertailuissa, todellisuudessa käyttämäsi ominaisuudet ovat tärkeämpiä kuin tarjolla olevat ominaisuudet. Sekä Wealthfront- että E * TRADE Core Portfolios -lainoilla on lainavaihtoehtoja, jotka voivat houkutella sijoittajia, jotka pitävät ajatuksesta päästä pääomaan pääoman hankkimatta salkkua. Keskeinen ero ominaisuuksissa ja saavutettavuudessa on se, että E * TRADE Core Portfolios tarjoaa pääsyn ihmisten taloudellisiin konsultteihin, kun taas Wealthfront pitää kiinni vain digitaaliseen lähestymistapaansa.
Wealthfront:
- 529 yliopiston säästöt: Nämä tilit ovat harvinaisia robo-neuvonnassa. Maksut ovat hiukan korkeammat, koska nämä suunnitelmat sisältävät hallinnollisen maksun. Wealthfront-kassatili: Wealthfront tarjoaa korkean koron kassatilin, joka maksaa 2, 32% APY ilman maksuja, rajoittamattomia siirtoja ja FDIC-vakuutuksia jopa miljoonaan dollariin saakka. Salkun luottolimiitti: Tileillä, joissa on yli 25 000 dollaria, on luottolimiitti 4, 75–6 prosentin korolla. Luototarkistuksella tai luottotulosvaikutuksella ei ole vaikutusta, ja voit lainata jopa 30% tililtäsi. PassivePlus -sijoitus: Wealthfrontin sääntöihin perustuvien sijoitusstrategioiden tavoitteena on maksimoida asiakkaiden investoinnit verotuksellisten tappioiden avulla. Korkeammilla varojen tasoilla (100 000 dollaria +) yritys tarjoaa varastotason verotuksellisten tappioiden korjuun ja riskipariteetin. Vähintään 500 000 dollarilla strategiaan sisältyy Smart Beta, joka painottaa salkkusi varastot älykkäämmin.
E * KAUPPA-ydinkansiot:
- SRI ja Smart Beta: Asiakkaat voivat valita sosiaalisesti vastuullisia tai älykkäitä beeta-sijoituksia. Vakuudelliset lainat: Voit lainata tilisi saldoa yli 50 000 dollarin käytettävissä olevilla varoilla, vaikka korot ovat korkeat. Helppo lukea kojetaulu: Digitaalinen kojetaulu E * TRADE -verkkosivustolla tai mobiilisovelluksessa tarjoaa selkeän kuvan salkun suorituskyvystä ja jakamisesta. Henkilökohtainen apu: Talouskonsultit ovat saatavissa puhelimitse tai jollakin E * TRADE -konttorista.
palkkiot
Vaikka E * TRADE Core Portfolios on erittäin kilpailukykyinen, Wealthfrontia on vaikea voittaa maksuista.
Wealthfrontilla on yksi suunnitelma, jonka mukaan vuotuinen neuvontapalkkio on 0, 25% vähintään 500 dollarilla. Ei muita kauppamaksuja. Suuremmat Wealthfront-tilit ovat oikeutettuja lisäpalveluihin. Tilit, jotka ovat yli 100 000 dollaria, ovat oikeutettuja varastotason verotuksellisten korjauspalvelujen hankkimiseen, ja yli 500 000 dollarin tilit voivat valita Smart Beta -ohjelman, joka painottaa salkkusi omistusosuudet uudelleen Wealthfrontin omistamalla järjestelmällä.
E * TRADE Core Portfolios laskuttaa 5 ylimääräistä peruspistettä eli 0, 30% hallinnoitavista varoista, arvioidaan neljännesvuosittain keskimääräisen päivittäisen saldon perusteella ja vähennetään käytettävissä olevasta käteisvaroista. Portfolios on suunniteltu pitämään noin 1% käteisellä pääasiassa näiden palkkioiden kattamiseksi. Ei muita kauppamaksuja.
Molemmille yrityksille on perustana olevaan ETF: ään liittyviä hallinnointipalkkioita, jotka lisäävät lisäkustannuksiin 0, 10% –0, 25%. Nämä ovat sinulle näkymättömiä, koska ETF-palveluntarjoajat arvioivat ne.
Minimi talletus
Wealthfront ja E * TRADE Core Portfolioilla on identtiset minimitalletukset erittäin kohtuullisella 500 dollarilla.
- Varallisuuden rintama: 500 dollariaE * KAUPPA ydinkansiot: 500 dollaria
portfoliot
Wealthfront- palvelussa määritetään sijoittamasi salkku määritettäessäsi muutamia kysymyksiä asenteestasi riskiin ja siitä, milloin saatat tarvita rahaa. Sinulle näytetään tarkka salkku ennen tilisi rahoittamista, mutta et voi muokata ennalta asetettua salkkua ollenkaan. Wealthfront käyttää pääasiassa edullisia pörssiyhtiöitä (ETF) 11 omaisuusluokan kattamiseen ilman käteisvaroja. Näitä omaisuusluokkia kattavat ETF: t toimittavat tavalliset epäillyt, kuten Vanguard, Schwab, iShares ja State Street. Jos sinulla on yli 100 000 dollaria Wealthfront-sijoitustililläsi, voit valita osakekannan ETF-salkkujen sijaan. Voit myös lisätä joitain yrityksiä rajoitettuun luetteloon, jos et halua sijoittaa niihin.
E * TRADE Core Portfolios käyttää ETS: iä iSharesilta, Vanguardilta ja JP Morganilta. Sosiaalisesti vastuulliset salkut sisältävät iSharesin sijoitusrahastot. Älykkäät beeta-salkut on suunniteltu ylittämään indeksirahastojen sijoittamisen ja kantamaan korkeampia hallinnointipalkkioita. E * TRADE Core Portfolio -tilien tasapainotus tehdään puolivuosittain tai aina kun salkku siirtyy liian kauas tavoitevarojen allokoinnista. Salkunhallinnan näyttö keskittyy omaisuuden allokointiin ja suorituskykymittareihin. Tavoitteellinen käteisvarojen käyttö on 4%, mikä on melko vähän suurempi kuin useimmilla muilla hallinnoiduilla tileillä. Kun teet nostoa, algoritmi ottaa ensin käytettävissä olevan käteisrahan ja myy sitten muut sijoitukset pois määrätyn varojen allokoinnin ylläpitämiseksi. Sinulle näytetään näyttö, joka ilmoittaa potentiaalisen verolaskun myynnin jälkeen, mikä on epätavallinen kosketus.
Veroasemassa oleva sijoittaminen
Wealthfrontilla on merkittävä etuna verrattuna E * TRADE Core Portfoliosiin, jos harkitset verotettavaa tiliä. Wealthfrontilla on yksi kaikkien robo-neuvonantajien vahvinta verotuksellista korjuuohjelmaa. Yrityksellä on erinomainen selvitys prosessista, mutta voit olla varma, että menetelmä on vakaa ja hyödyttää salkkuasi ajan myötä. E * TRADE Core Portfolios ei tällä hetkellä tarjoa verotappiokorjuuta, vaikka se kuitenkin näyttää potentiaalisen verolaskusi myyntitilauksen tekemisen jälkeen.
turvallisuus
Sekä Wealthfront- että E * TRADE Core Portfolio -sovellusten suojaus verkkosivustoilla on tiukat, ja ne tarjoavat kaksifaktorisen todennuksen sekä biometriset kirjautumiset mobiilisovelluksissaan.
Wealthfront on Securities Investor Protection Corporationin (SIPC) jäsen ja asiakastilit ovat suojattu enintään 500 000 dollarilla. Sivustolla on tosiasiallisesti artikkeli siitä, miksi SIPC-vakuutus ei suojaa sijoittajia heidän mielestään, mutta yhtiöllä on silti suoja. Rikkaat kaupat selvitetään kanadalaisessa RBC Correspondent Services -yrityksessä, joka keskittyy varainhoito- ja talousneuvojiin sen sijaan, että selvitysyrityksiä palvelisi välittäjiä / jälleenmyyjiä varten erittäin aktiivisten kauppiaiden kanssa.
Koska E * TRADE on online-välitys, asiakasvaroja käsitellään talossa. E * TRADE Core Portfolios -tilit vakuutetaan myös SIPC: llä enintään 500 000 dollarilla. Lontoon vakuutuksella on ylimääräinen SIPC-vakuutus, jonka kokonaismäärä on 600 000 000 dollaria.
Asiakaspalvelu
E * TRADE Core Portfolios -palvelun asiakaspalvelu on korkeampi kuin Wealthfrontilla.
Wealthfrontilla ei ole online-chat-ominaisuutta verkkosivuillaan tai mobiilisovelluksissaan. Siellä on asiakastukipuhelin, jos tarvitset apua unohtuneen salasanan kanssa. Useimpiin heidän Twitter-tiliinsä liittyviin tukikysymyksiin vastataan suhteellisen nopeasti, vaikka näimme vastauksen, joka kesti yli viikon, ennen kuin vastausta saatiin.
E * TRADE Core Portfolios tarjoaa online-pikaviestejä, jotka ovat käytettävissä ympäri vuorokauden ympäri E * TRADE -verkkosivuston ja matkapuhelimen kautta. Vaikka puhelinten edustajat, joiden kanssa puhuimme, olivat asiantuntevia ja avuliaita, kesti keskimäärin lähes seitsemän minuuttia odotustilassa, ennen kuin ihminen oli käytettävissä. Voit keskustella talousneuvonantajan kanssa puhelimitse tai kävellä muurauspaikalle saadaksesi apua. Puhelinpalvelun aukioloajat ovat arkisin klo 8.30–30.30 itäisinä. Verkkoon liittyvät usein kysytyt kysymykset ovat hieman puutteellisia, ja niitä olisi helpompi lukea, jos kysymykset järjestettäisiin aiheittain.
Otamme
Kaiken kaikkiaan Wealthfront ja E * TRADE Core Portfolios tekevät molemmat ihailtavaa työtä rakentamalla sinulle monipuolisen, edullisen salkun. Molemmat palvelut ovat myös antaneet tämän mahdollisuuden nuorempien sijoittajien saataville alhaisen minimitalletuksen ja kohtuullisten maksujen avulla. Wealthfront ja E * TRADE Core Portfolios ovat kuitenkin yhtä mieltä siitä, että he pyytävät sinua luopumaan jostain. Wealthfrontin kanssa uhraus on ihmisten tuki vaihtaessa erittäin kilpailukykyiseen palveluun, joka paranee hallinnassa olevien varojen kasvaessa. E * TRADE Core Portfolios -sovelluksen avulla sinua kehotetaan asettamaan omat tavoitteesi ilman paljon käsi kädessä järjestelmän kautta. Teoriassa robo-neuvonantajaa etsivän sijoittajan tulisi olla mukava tehdä molemmat vaihto. E * TRADE Core Portfolios pyytää myös, että verrattuna Wealthfrontiin luopuisi verotuksellisten tilien verotuksellisten tappioiden keräämisestä samalla kun veloitat 5 lisäpistettä palkkioissa. Tästä syystä Wealthfront on parempi vaihtoehto pitkällä tähtäimellä useimmille sijoittajille, etenkin nuoremmille sijoittajille, jotka hyötyvät tavoittekeskeisestä lähestymistavasta ja eivät todennäköisesti pidä mielessä, että heillä ei ole ihmisneuvojaa.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
