Varallisuudenrintakatsaus

2019 Robo-Advisor -palkinnot

Wealthfront voitti palkinnot seuraavissa kategorioissa:

On syytä tarkastella Pathin tarjoamia skenaarioita, vaikka ensisijainen sijoitustilisi olisi toisessa laitoksessa. Wealthfront-tarjouksen kolme muuta kappaletta - sijoita, säästä ja lainaa - voivat auttaa sinua keräämään varallisuutta ja avaamaan luottorajan ilman häiriöitä. Tässä katsauksessa keskitymme Wealthfrontin robo-neuvonantajaan Invest-tarjouksen yhteydessä.

Elokuussa Wealthfront osti Groven, rahoitussuunnittelun käynnistyksen, osana yrityksen sitoutumista visioon, jota he kutsuvat itse ajavaksi rahaksi. Tämän vision tavoitteena on auttaa asiakkaita maksamaan laskunsa, rakentamaan hätärahasto ja osallistumaan sijoitussalkkuunsa. Vaikka itse ajavaa rahaa ei ole vielä saatavilla, hankinta on uusi askel tuolla polulla.

Plussat

• Loistava taloudellinen suunnittelu, jonka avulla voit nähdä kokonaisuuden

• Tavoitteiden asettamiseen liittyvä tuki menee perusteellisesti suuriin tavoitteisiin, kuten asuntoihin ja yliopistoihin liittyviin säästöihin

• Salkun luottolimiitti käytettävissä

• Verotappioiden korjaaminen

Haittoja

• Ei online-chattia asiakkaille tai mahdollisille asiakkaille

• Wealthfrontilla ei ole ylimääräistä SIPC-vakuutusta

• Alle 100 000 dollarin salkkuja ei voida muokata riskiasetusten ulkopuolella

• Suuremmat tilit voivat sisältää kalliimpia sijoitusrahastoja

Tilin asetukset

4.1

Kokemus Wealthfront-tilin käytön aloittamisesta vaihtelee sen mukaan, kuinka monta muuta rahoituslaitosta ja omaisuutta liität suunnitelmaan. Jos se on vain sekitili, se menee melko nopeasti. Voit kuitenkin laittaa paljon tietoa Wealthfrontiin, ja hyödyt tästä työstä paremmalla tavoitteen suunnittelulla myöhemmin. Voit esimerkiksi laittaa talosi arvon omaisuudellesi tasapainottavan asuntolainan kanssa.

Kun tietosi on syötetty, mukaan lukien IRA: t ja 401 (k), samoin kuin kaikki muut mahdolliset sijoitukset, kuten Coinbase-lompakko, Wealthfront näyttää kuvan nykyisestä tilanteestasi ja etenemisestä kohti eläkettä. Kaikki tämä tehdään keskustelematta neuvonantajan kanssa, toisin kuin jotkut robo-neuvonantajat, jotka ovat järjestäneet istunnon ihmisneuvojan kanssa osana asennusprosessiaan.

Määrittääksesi sijoitussalkun, sinulta kysytään muutamia kysymyksiä asenteestasi riskiin ja siitä, milloin saatat tarvita rahaa. Sinulle näytetään tarkka salkku ennen tilisi rahoittamista, mutta et voi muokata ennalta asetettua salkkua ollenkaan. Asiakkaat, joilla Wealthfront-sijoitustilillä on yli 100 000 dollaria, voivat valita osakekannan ETF-salkkujen sijaan. Voit myös lisätä joitain yrityksiä rajoitettuun luetteloon, jos et halua sijoittaa niihin.

Wealthfront antaa sinun avata verovelvollisia henkilökohtaisia, yhteis- ja luottotilejä sekä perinteisiä IRA: ita, Roth IRA: ta, SEP IRA: ta ja 401 (k): n uusintaa. Wealthfront antaa sinun myös avata 529 yliopiston säästötili, mikä on harvinaista robo-neuvonnassa. Maksut ovat hiukan korkeammat 529 tililtä verrattuna muihin Wealthfront-tileihin, koska nämä suunnitelmat sisältävät hallinnollisen maksun.

Tavoitteiden asettaminen

5

Tavoitteiden suunnittelu ja seuranta ovat missä Wealthfront loistaa. Hallintapaneelissa näkyy kaikki varat ja velat, jolloin voit nopeasti tarkistaa visuaalisesti tavoitteesi saavuttamisen todennäköisyyden.

Jos kodin osto on suunnitteilla, Wealthfront muodostaa yhteyden Redfiniin auttaakseen sinua arvioimaan, kuinka paljon talo tietyllä maantieteellisellä paikalla maksaa. Samoin yliopistojen säästöskenaarioissa on kustannusarvio useille yhdysvaltalaisille yliopistoille. Opiskelijoiden kustannusennusteisiin sisältyy lukuun ottamatta lukukausimaksujen lisäksi myös huone- ja hallituskulut sekä muut kulut. Wealthfrontin käyttämä kolmannen osapuolen tieto tekee siitä uskomattoman hyödyllisen kaikenlaisessa suunnittelussa ja saatat löytää itsesi käynnistävän skenaarioita kaukana nykyisistä investointitarpeistasi. Voit jopa selvittää, kuinka kauan voit ottaa sapatin töistä ja matkustaa samalla kun muut tavoitteesi toimivat.

Wealthfront lisää lisätavoitteita sarjaan asiakaspalautteen perusteella.

Tilipalvelut

4.2

Automaattiset talletukset on helppo asettaa Wealthfront-palvelussa, koska pankkitilisi on linkitetty ajoneuvoon kytkemisen aikana. Asiakkaat, joiden tilillä on yli 25 000 dollaria, voivat lainata jopa 30% tilien arvosta käyttämällä Wealthfront-salkun luottolimiittiä korkoineen 4, 70–5, 95% kesäkuusta 2019. alkaen. Voit maksaa lainan takaisin omalla aikataululla. Jos sijoitusten arvo laskee merkittävästi, sinua voidaan pyytää maksamaan laina takaisin nopeammin.

Wealthfront tarjoaa myös kassahallintatilin, joka maksaa 2, 07% korkoa syyskuusta 2019. Korko vaihtelee liittovaltion rahastojen koron mukaan. Se on erillinen tili sijoitustilistä, mutta voit siirtää rahaa edestakaisin helposti. Wealthfont näyttää olevan tekemässä vahvaa siirtää kaikki rahapalvelunsa yhdelle alustalle itse ajavan rahakonseptin kanssa, jossa talletat palkkasi alustalle ja se hoitaa taloutesi puolestasi. Tämä palvelu ei ole vielä käynnissä, mutta se on yritykselle ensisijainen painopiste osana seuraavaa suurta lanseerausta.

Portfolion sisältö

4.5

Wealthfront noudattaa MPT: tä (Modern Portfolio Theory) luomalla omaisuuden allokaatioita salkkuosi. Wealthfront käyttää pääasiassa edullisia pörssiyhtiöitä (ETF) 11 omaisuusluokan kattamiseen ilman käteisvaroja. Omaisuusluokat ovat:

• Yhdysvaltain osakkeetUlkolaiset osakkeetNäkyvien markkinoiden osakkeetDivideosakkeetKiinteistöTaloudelliset inflaatiosuojatut arvopaperitKuntaiset joukkovelkakirjatYrityslainatU.S valtion joukkovelkakirjatKykyisten markkinoiden joukkolainatLuonnonvarat

Näitä omaisuusluokkia kattavat ETF: t toimittavat tavalliset epäillyt, kuten Vanguard, Schwab, iShares ja State Street. Vaikka Wealthfront on mieluummin ETF-veroja verotustehokkuudessaan, tarjoamisessa voi olla sijoitusrahastoja. Suuret tilit voivat sijoittaa esimerkiksi Wealthfront's Risk Parity -rahastoon, jonka kulusuhde on korkeampi vastineeksi korkean nettoarvon omaaville asiakkaille mahdollisesti korkeamman tuoton tarjoamisesta. Lisäksi Wealthfront hyväksyy ja hallinnoi sijoitusrahastoja osana tiliä, johon on siirretty, kunhan ne sopivat jakamistarpeisiin. Nämä sijoitusrahastot korvataan kuitenkin todennäköisesti ajan kuluessa verotustehokkaammilla ETF: llä.

Salkunhoito

4.5

Tasapainottamiselle ei ole asetettu aikataulua; Wealthfrontin filosofia on seurata salkkuja ja tasapainottaa niitä, kun ne poikkeavat merkittävästi kohdeomaisuuden allokointistrategiasta. Talletuksia, nostoja ja osinkojen uudelleeninvestointeja voidaan käyttää laukaisemaan salkun tasapainottamista. Samoin, jos asiakas muuttaa riskipisteensä, Wealthfrontin algoritmit siirtävät omaisuuden allokoinnin vastaamaan uutta pistemäärää, mutta se voi viedä jonkin aikaa.

Tämä johtuu siitä, että Wealthfront suhtautuu verotuksen minimointiin varsin vakavasti. Wealthfrontin tavoitteena on minimoida lyhytaikaiset myyntivoitot ja välttää pesemyynti. Se tekee tämän myös silloin, kun tilit siirretään tai varastot lisätään rajoitettuun luetteloosi. Wealthfrontilla on yksi kaikkien robo-neuvonantajien vahvinta verotuksellista korjuuohjelmaa. Yrityksellä on erinomainen selvitys prosessista, mutta voit olla varma, että menetelmä on vakaa ja hyödyttää salkkuasi ajan myötä.

Käyttäjäkokemus

4.4

Mobiili kokemus

Mobiilisovellukset, natiivi iOS ja Android, on suunniteltu erittäin helpoiksi käyttää minimaalisesti kirjoittamalla. Tiedot, kuten päivämäärät ja kuukausitalletukset, näytetään liukusäätimissä tai pudotusvalikoissa kirjoitusvirheiden välttämiseksi. Kun linkität ulkoisia tilejä, sinun on kuitenkin annettava käyttäjätunnuksesi ja salasanasi. Uuden tilin työnkulku on looginen ja helppo seurata.

Pöytäkokemus

Wealthfront suunniteltiin alun perin mobiilikokemukseksi, joten työpöytäalusta hyödyntää lisäkiinteistöjä. Suunnittelu on puhdas ja kaikki perustiedot on helppo löytää, etenkin kun etsit ohjekeskuksesta.

Asiakaspalvelu

3.6

Wealthfront suhtautuu ei-inhimilliseen lähestymistapaansa vakavasti. Sillä ei ole online-chat-ominaisuutta verkkosivuillaan tai mobiilisovelluksissaan. Siellä on asiakastuen puhelinlinja, jonka palveluksessa ovat lisensoidut ammattilaiset, jotka voivat auttaa sinua kaikissa asioissa unohdetusta salasanasta portfolioni kysymykseen. Useimpiin heidän Twitterissä esitettyihin tukikysymyksiin vastataan suhteellisen nopeasti, vaikka vastauksen saaminen kesti yli viikon.

Koulutus ja turvallisuus

4.2

Wealthfront tekee loistavaa työtä auttaakseen asiakkaitaan selvittämään rahoitussuunnitelman. Polku-työkalu käsiteltiin tavoitteen suunnitteluosassa, mutta sen lisäksi on monia resursseja, kuten oppaita, artikkeleita, blogi ja UKK. Alustan käytöstä ilkeästi karkeissa yksityiskohdissa verkkosivustolla on paljon apua ja suurin osa siitä on saatavissa myös mobiilisovellusten kautta.

Wealthfront on Securities Investor Protection Corporationin (SIPC) jäsen ja asiakastilit ovat suojattu enintään 500 000 dollarilla. Sivustolla on tosiasiallisesti artikkeli siitä, miksi SIPC-vakuutukset eivät suojele sijoittajia heidän mielestään, mutta yhtiöllä on silti vakuutus - todennäköisesti siksi, että he ovat kohdanneet asiaan liikaa asiakkaiden kitkaa. Erillinen kassatili on FDIC-vakuutettu. Sivustojen tietoturvasta ei annettu tarkempia yksityiskohtia, mutta Wealthfront-sivuston mukaan se käyttää kolmansien osapuolien tarjoajia, jotka ”käyttävät vahvaa pankkitason turvaa ja noudattavat parhaita tietosuojakäytäntöjä”.

Palkkiot ja palkkiot

4.2

Wealthfront-palkkiorakenne on hyvin yksinkertainen ja erittäin kilpailukykyinen: 0, 25% portfoliosta, arvioidaan kuukausittain. Kassavaroista ei veloiteta maksuja. Suurimman osan salkkuista muodostavien ETF: ien hallintopalkkiot ovat 0, 07% –0, 16%. Suuremmat Smart Beta -ohjelmaan rekisteröidyt salkut voidaan sijoittaa rahastoihin, joiden hallinnointipalkkiot ovat hiukan korkeammat. On syytä huomata, että kauppa- ja palkkiomaksujen, peruutusmaksujen ja siirtomaksujen puute on olennainen osa tavanomaista verohallintastrategiaa, jonka toteuttaminen muuten maksaa sinulle paljon - mahdollisesti verosäästöjen pyyhkiminen kokonaan.

Onko Wealthfront hyvä sinulle?

Jos Wealthfrontista onnistuu tulla digitaalisesti hallituksi, all-in-one-taloudelliseksi ratkaisuksi, on mahdollista, että robo-neuvonantajatoiminto jää varjoon. Nykyisessä muodossaan se on kuitenkin vaikuttava alusta algoritmiselle salkunhallinnalle. Kuten monet halvemmista robo-neuvoneista, Wealthfront ei tarjoa sinulle paljon räätälöinnin kannalta. Jos haluat valita omia osakkeitasi, etsit väärää ratkaisua. Jos kuitenkin haluat tehdä säännöllisiä talletuksia salkkuun etkä ole huolissasi siitä, Wealthfront on enemmän kuin tehtävää.

Suunnittelutyökalut ovat näyttäviä ja ehdottomasti tarkastelun arvoisia, vaikka et aio rahoittaa tiliäsi. Jos päätät mennä eteenpäin, saat yhden kilpailukykyisimmin hinnoiteltuista robo-neuvonantajista, joilla on joitain tehokkaimmista käytettävissä olevista verojen minimointimenetelmistä. Wealthfront-sijoittajien on oltava valmiita jättämään ihmisneuvojien kaapu taakse, mutta se tekee mahdollisuudesta toivottaa robotimme tervetulleeksi paljon houkuttelevammalle kuin luuletkaan - ainakin auttaen sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi.

Vertaa Wealthfrontia

Paras online-välittäjä -kategorian kärkipaikka Wealthfront on loistava ratkaisu monentyyppisille sijoittajille. Katso, kuinka he vertautuvat muihin tarkistettuihin robo-neuvonantajiin.

Metodologia

Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.

Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia ​​mielenosoituksia heidän alustoiltaan.

Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.