Sisällysluettelo
- Tavoitteiden asettaminen
- Eläkesuunnittelu
- Tilityypit
- Ominaisuudet ja saavutettavuus
- palkkiot
- Minimi talletus
- portfoliot
- Veroasemassa oleva sijoittaminen
- turvallisuus
- Asiakaspalvelu
- Otamme
Wealthfront ja Charles Schwab Intelligent Portfolios ovat molemmat vahvoja tarjouksia robo-neuvontatilassa. Wealthfrontilla on pidempi kokemus robo-neuvonnasta, mutta Charles Schwabilla on entistä pidempi historia yksittäisten sijoittajien auttamiseksi. Tarkastelemme tärkeimpiä eroja Wealthfrontin ja Charles Schwabin älykkäiden portfolioiden välillä kaventaaksesi sitä, mikä sopii paremmin rahallesi.
Tärkeä
Charles Schwab ilmoitti 25. marraskuuta 2019 TD Ameritraden online-välityksen ostamisesta. Itse kaupan odotetaan toteutuvan vuoden 2020 jälkipuoliskolla, ja tällä välin nämä kaksi yritystä toimivat itsenäisesti. Schwab odottaa, että sen alustat ja palvelut sulautuvat kolmen vuoden kuluessa kaupan päättymisestä.
- Tilin vähimmäisvaatimus: 500 dollaria
- Palkkiot: 0, 25% suurimmalle osalle tilejä, ei kaupankäynnin palkkioita tai palkkioita nostoista, minimimääristä tai siirroista. 0, 42% –0, 46% 529 suunnitelmalle. ETF-arvopapereiden kohdeportfolion keskimääräinen hallinnointipalkkio on 0, 07% –0, 16%
- Erinomainen niille, jotka haluavat yhdistää kaikki taloudelliset tilinsä nähdäkseen suuremman kuvan. Suunniteltu ihmisille, jotka haluavat asettaa ja seurata tavoitteitaanKäytä lainaa kiinnostavien henkilöiden luottolimiittiä Jos sinulla on tili, jonka tili on vähintään 100 000 dollaria saat pääsyn lisäarvopapereihin
- Minimi tili: 5000 dollaria
- Palkkiot: 0 dollaria, taustalla olevat ETF: n hallintokulut keskimäärin 0, 08–0, 15%
- Ne, jotka yrittävät välttää liiallisia kustannuksia, eivät arvosta hallinnointipalkkioita. Uudet sijoittajat arvostavat helppokäyttöistä ja intuitiivista verkkosivuaan ja AppGreat-alustaa aloittelijoille, joilla on Schwabin koulutustarjonta ja laaja sijoitusresurssien kirjastoSuurien varojen laajuutta etsivät sijoittajat nauttivat enemmän epätavalliset varat robo-neuvonantajille, kuten kiinteistösijoitusrahastot, korkeatuottoiset yrityslainat ja jalometallit
Tavoitteiden asettaminen
Wealthfrontin tavoitesuunnittelu on paras kaikista tänä vuonna tarkistetuista palveluista. Tarkoituksena on ennustaa taloudellisia tarpeitasi hyvin yksityiskohtaisesti. Jos yksi tavoitteistasi on ostaa talo, Wealthfront käyttää ulkopuolisia lähteitä, kuten Redfin ja Zillow, arvioimaan, mitä se maksaa. Yliopistojen suunnittelusta tulee erittäin yksityiskohtainen, ja opetusministeriö ennustaa lukukausimaksuista ja kustannuksista tuhansissa Yhdysvaltain yliopistoissa. Hallintapaneelissa näkyy kaikki varat ja velat, jolloin voit nopeasti tarkistaa visuaalisesti tavoitteesi saavuttamisen todennäköisyyden. Voit jopa selvittää, kuinka kauan voit ottaa sapatin töistä ja matkustaa samalla kun muut tavoitteesi toimivat.
Schwabin tarjouksessa on muutama tavoitteen asettamisen työkalu rajoitetun korkeakoulujen kustannushaun lisäksi. Jokaisella tilillä on yksi rahapaikka, mutta sinulla voi olla jopa 10 tiliä, jotka on omistettu eri tavoitteille. Kun olet määrittänyt oman tavoitteesi, mitä jos tapahtuu -analyysitoimintojen avulla voit testata suunnitelman stressitestillä muuttamalla eläkeikääsi tai kuukausittaisia säästöjä. Voit myös tarkastella markkinoiden tuoton muutosten mahdollisia vaikutuksia. Verkkosivuston ja mobiilisovelluksen sisäänrakennettu kojetaulu tarjoaa nopean kuvan nykyisestä suorituskyvystäsi. Ensiluokkaiselle tuotteelle on lisätavoitteiden asettamismahdollisuuksia, mukaan lukien rajoittamaton pääsy rahoitussuunnittelijoille. Analyysimahdollisuudet ja työkalut viittaavat siihen, että logiikka on jo olemassa, jotta kiinnostuneet asiakkaat voivat antaa yksityiskohtaisempia tietoja ja saada paremmin kohdennetun portfolion.
Eläkesuunnittelu
Wealthfrontin eläkesuunnittelu ottaa huomioon sosiaaliturvaennusteet. Kun kaikki rahoitustilit, kuten IRA: t ja 401 (k), on kirjattu, ja kaikki muut mahdolliset sijoitukset, kuten Coinbase-lompakko, Wealthfront näyttää kuvan nykyisestä tilanteestasi ja etenemisestä kohti eläkettä. Kaikki tämä voidaan tehdä puhumatta ihmistä. Heidän polun suunnittelutyökalun avulla voit verrata ennustettua eläketuloa nykyisiin kulutustottumuksiin, jotta näet, voitko säilyttää elämäntyyliisi myöhemmin.
Schwabin avulla voit testata eläkesuunnitelmasi nostamalla tai laskemalla eläkeikääsi tai kuukausittaisia säästöjäsi. Kun olet eläkkeellä, allokointi on keskittynyt kiinteisiin tuloihin, joten voit silti kerätä voittoja nostamalla varoja.
Tilityypit
Wealthfront- ja Charles Schwab Intelligent Portfolios -tiloissa on muutama erityinen kapealla tarjonta tilityypeissä. Wealthfront antaa sinun avata esimerkiksi 529 yliopiston säästösäästötiliä, kun taas Schwab Intelligent Portfolios tarjoaa yksinkertaisia sijoitusrahastoja ja säilytystilejä.
Varakkaan tilin tyypit:
- Verotettavat tilit (henkilökohtaiset, yhteiset ja luottamustoimenpiteet) Perinteiset IRA-tilitRoth IRA -tilitSEP IRA -tilit (itsenäisten ammatinharjoittajien ja pienyritysten osalta) IRA siirtää401 (k) siirtymiset529 yliopiston säästösuunnitelman tilit
Schwab Intelligent Portfolios -tilityypit:
- Verotettavat tilit (henkilökohtaiset, yhteis- ja luottamustilit) Perinteiset IRA-tilitRoth IRA -tilitRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Ominaisuudet ja saavutettavuus
Yksi tärkeimmistä eroista Wealthfrontin ja Charles Schwabin älykkäiden portfolioiden välillä on se, että Schwab antaa arvokkaan arvon ihmisen kosketukselle, kun taas Wealthfront on omaksunut digitaalisen vain neuvonantajien suhteen.
Wealthfront:
- 529 yliopiston säästöt: Nämä tilit ovat harvinaisia robo-neuvonnassa. Maksut ovat hiukan korkeammat, koska nämä suunnitelmat sisältävät hallinnollisen maksun. Wealthfront-kassatili: Wealthfront tarjoaa korkean koron kassatilin, jolla maksetaan 2, 32% APY ilman palkkioita, rajoittamattomia siirtoja ja FDIC-vakuutuksia jopa miljoonaan dollariin saakka. Salkun luottolimiitti: Tileillä, joissa on yli 25 000 dollaria, on luottolimiitti 4, 75–6 prosentin korolla. Luototarkistuksella tai luottotulosvaikutuksella ei ole vaikutusta, ja voit lainata jopa 30% tililtäsi. PassivePlus -sijoitus: Wealthfrontin sääntöihin perustuvien sijoitusstrategioiden tavoitteena on maksimoida asiakkaiden investoinnit verotuksellisten tappioiden avulla. Korkeammilla varojen tasoilla (100 000 dollaria +) yritys tarjoaa varastotason verotuksellisten tappioiden korjuun ja riskipariteetin. Vähintään 500 000 dollarilla strategiaan sisältyy Smart Beta, joka painottaa salkkusi varastot älykkäämmin.
Charles Schwabin älykkäät salkut:
- Helppo käyttää alustaa: Schwabin työpöytä- ja mobiiliympäristöt ovat houkuttelevia ja käyttäjäystävällisiä. Päivittäinen seuranta: Schwab tarkkailee käyttäjäportfolioita päivittäin ajelehtimiseksi ja tasapainottaa tarvittaessa. Siirtyminen ylös: Tavallinen tilinomistaja voi siirtyä premium-tasolle, kun tilin minimitaso on saavutettu. Keskustele ammattilaisten kanssa: Asiakkailla on pääsy ammattilaisille, jotka voivat auttaa monissa aiheissa, mukaan lukien asiakastavoitteet, riskinkantokyky ja salkunjako.
palkkiot
Vaikka Wealthfront on yleensä voittaja hallintomaksuista, Schwab Intelligent Portfolios on luonnollisesti eturintamassa.
Wealthfrontilla on yksi suunnitelma, jonka mukaan vuotuinen neuvontapalkkio on 0, 25% vähintään 500 dollarilla. Suuremmat Wealthfront-tilit ovat oikeutettuja lisäpalveluihin. Tilit, jotka ovat yli 100 000 dollaria, ovat oikeutettuja varastotason verotuksellisten korjauspalvelujen hankkimiseen, ja yli 500 000 dollarin tilit voivat valita Smart Beta -ohjelman, joka painottaa salkkusi omistusosuudet uudelleen Wealthfrontin omistamalla järjestelmällä.
Schwab Intelligent Portfoliosin aggressiivinen 0, 0% hallinnointipalkkio houkuttelee nuorempia sijoittajia, vaikka suhteellisen korkea 5 000 dollarin vähimmäisvaatimus voi osoittaa esteen joillekin näistä sijoittajista. Schwab Intelligent Portfolios -yrityksen kautta luodut salkut sisältävät edullisia ETF-sijoitusrahastoja, joiden hallinnointipalkkiot ovat 0, 08% –0, 2%.
Minimi talletus
Vaikka Schwab Intelligent Portfolios -palkkioilla on etuna palkkiot, tilin avaaminen vie kymmenenkertaisesti pääoman verrattuna siihen, mitä Wealthfront vaatii vähimmäistalletuksena.
- Varallisuudenrinta: 500 dollariaCharles Schwab: 5000 dollaria
portfoliot
Wealthfront- palvelussa määritetään salkku jokaiselle sijoitettavalle maalillesi, sinulta kysytään muutamia kysymyksiä asenteestasi riskiin ja siitä, milloin saatat tarvita rahaa. Sinulle näytetään tarkka salkku ennen tilisi rahoittamista, mutta et voi muokata ennalta asetettua salkkua ollenkaan. Jos sinulla on yli 100 000 dollaria Wealthfront-sijoitustililläsi, voit valita osakekannan ETF-salkkujen sijaan. Voit myös lisätä joitain yrityksiä rajoitettuun luetteloon, jos et halua sijoittaa niihin.
Charles Schwabin älykkäät salkut koostuvat ETFistä, joista suurin osa on Schwabin hallinnassa. Schwab ei tarjoa sosiaalisesti vastuullista salkkuvaihtoehtoa tai muuta räätälöintia kuin salkun sopivuutta riskisi suvaitsevaisuuteen ja asetettuihin tavoitteisiin. Intelligent Portfoliosin mielenkiintoinen asia on, että omaisuusluokat ulottuvat yli osakkeiden ja joukkovelkakirjojen ulkopuolelle ja kiinteistösijoitusrahastoihin, korkean tuoton yrityslainoihin ja jalometalleihin. Näiden riskialttiimpien omaisuusluokkien sisällyttäminen todella parantaa älykkäiden salkkujen todellista markkinoiden monipuolistamista. Älykkäitä salkkuja tasapainottaa algoritmi, joka ottaa huomioon verovaikutukset. Salkun uudelleentasapaino laukaistaan aina, kun omaisuuden allokointi poikkeaa määritellystä allokoinnista. Näin voi tapahtua milloin tahansa talletusten, nostojen ja markkinoiden toiminnan mukaan. Tilejä tarkkaillaan päivittäin ajelehtimisesta.
Veroasemassa oleva sijoittaminen
Wealthfrontilla on eturinta verotustehokkaassa sijoittamisessa, koska kaikki Wealthfront-tilit ovat kelvollisia korjaamaan verotappiota. Schwabissa verotuksellisten korkojen korjaaminen on mahdollista asiakkaille, joiden älykkään salkun tilillä on yli 50 000 dollaria, ja heidän on ilmoittaututtava palveluun sen mahdollistamiseksi.
turvallisuus
Sekä Charles Schwab että Wealthfront käyttävät sivustoillaan raskaan 256-bittistä SSL-salausta, ja sormenjäljet, kasvojentunnistus ja kaksifaktorinen todennus ovat käytettävissä mobiililaitteissa.
Wealthfront on Securities Investor Protection Corporationin (SIPC) jäsen ja asiakastilit ovat suojattu enintään 500 000 dollarilla. Sivustolla on tosiasiallisesti artikkeli siitä, miksi SIPC-vakuutus ei suojaa sijoittajia heidän mielestään, mutta yhtiöllä on silti suoja. Niiden kaupat selvitetään kanadalaisessa RBC Correspondent Services -yrityksessä, joka keskittyy varainhoitoon ja taloudellisiin neuvonantajiin sen sijaan, että selvitysyritykset palvelevat välittäjiä / jälleenmyyjiä erittäin aktiivisten kauppiaiden kanssa.
SIPC vakuuttaa Schwabin tilit 500 000 dollariin saakka, ja lisävakuutuksilla on yhteensä 600 000 000 dollaria.
Asiakaspalvelu
Charles Schwabin älykkäillä salkkuilla on eturinta asiakaspalvelun suhteen Wealthfrontiin nähden.
Wealthfrontilla ei ole online-chat-ominaisuutta verkkosivuillaan tai mobiilisovelluksissaan. Siellä on asiakastukipuhelin, jos tarvitset apua unohtuneen salasanan kanssa. Useimpiin heidän Twitter-tiliinsä liittyviin tukikysymyksiin vastataan suhteellisen nopeasti, vaikka näimme vastauksen, joka kesti yli viikon, ennen kuin vastausta saatiin.
Schwabilla on saatavana online-pikaviestejä, ja voit sopia tapaamisen puhuaksesi taloudellisen neuvonantajan kanssa milloin tahansa nopeaa vastaan -vaihtoehtoa varten. Ensiluokkaisen tuotteen asiakkailla on lisä pääsy taloudellisiin neuvonantajiin. Tärkeintä on, että tekninen tuki on saatavana ympäri vuorokauden.
Otamme
Wealthfront oli eniten pisteytys saanut robo-neuvonantaja, jonka tarkistimme vuonna 2019, joten ei ole yllättävää, että sillä on etulyöntiasema Schwab Intelligent Portfolios -yritykseen tavoitteiden suunnittelun, tilin perustamisen ja salkunhoidon avainaloilla. Yllättävää on, että Schwabin tarjous oli niin kilpailukykyinen ja jopa voittanut Wealthfrontin joillakin aloilla, kuten palkkiot, koulutus ja asiakaspalvelu. Aika näyttää, voivatko Schwab Intelligent Portfoliosin kaltaiset kilpailijat ylittää Wealthfrontin kaltaiset vakiintuneet pelaajat vai vain rohkaista heitä jatkamaan kehitystään. Tällä hetkellä Wealthfront on kuitenkin parempi valinta kahdelle robo-neuvonantajalle, kun kyse on rahan automaattisesta hallinnasta.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
