Oletusmäärittely

Mikä on oletus?

Maksun laiminlyönti on lainan tai vakuuden korkojen tai pääoman, mukaan lukien lainan, maksamisen laiminlyönti. Maksuhäiriö voi tapahtua, kun lainanottaja ei kykene suorittamaan maksuja ajallaan, jättää maksut huomiotta tai välttää tai lopettaa maksujen suorittamisen. Yksityishenkilöt, yritykset ja jopa maat voivat joutua maksukyvyttömyyden saaliin, jos he eivät pysty pitämään velkasitoumuksiaan. Luotonantajat laskevat laiminlyöntiriskit usein hyvissä ajoin etukäteen.

oletusarvo

Oletus selitetty

Laiminlyönti voi tapahtua vakuutetussa velassa, kuten talolla vakuutetulla asuntolainalla tai yrityksen varoilla vakuutetulla yrityslainalla. Jos yksittäinen lainanottaja ei maksa ajoissa asuntolainan maksuja, laina voi mennä oletusarvoon. Samoin, jos yritys laskee liikkeeseen joukkovelkakirjalainoja - lähinnä lainaakseen sijoittajilta - ja se ei pysty suorittamaan kuponkimaksuja joukkovelkakirjojen omistajille, yritys on velkakirjojensa laiminlyönnissä. Laiminlyönnillä on haitallisia vaikutuksia lainanottajan luottoon ja mahdollisuuteen lainata tulevaisuudessa.

Avainsanat

• Oletusarvo on lainan tai vakuuden lainan palauttamatta jättäminen. Laiminlyönti voi tapahtua, kun lainanottaja ei kykene suorittamaan maksuja ajallaan, jättää maksut huomiotta tai välttää tai lopettaa maksujen suorittamisen.Vaata voi ilmetä vakuudellisissa lainoissa, kuten talon vakuuttamassa asuntolainalla, tai vakuudettomissa lainoissa, kuten luottokortit tai opiskelijalaina.Viiveillä voi olla seurauksia, kuten luottoluokituksen pienempi määrä, pienentyneet mahdollisuudet saada luottoa tulevaisuudessa, korkeammat nykyisen velan korot kuin mahdolliset uudet velvoitteet.

Oletettu vakuudellinen velka

Kun yksityishenkilö, yritys tai kansakunta laiminlyö lainavelvoitteensa, lainanantajalla tai sijoittajalla on jonkin verran mahdollisuutta periä takaisin saamansa varat. Tämä turvautuminen vaihtelee kuitenkin kyseessä olevan turvallisuuden tyypin mukaan. Esimerkiksi, jos lainanottaja laiminlyö asuntolainan, pankki voi saada takaisin asuntolainan vakuuttavan kodin. Lisäksi, jos lainanottaja laiminlyö automaattisen lainan, lainanantaja voi ottaa auton takaisin. Nämä ovat esimerkkejä vakuudellisista lainoista. Vakuudellisessa lainassa lainanantajalla on lain mukaan lain mukainen omaisuuserä lainan tyydyttämiseksi.

Yritykset, jotka ovat laiminlyönnissä tai ovat lähellä maksukyvyttömyyttä, yleensä hakevat konkurssisuojausta, jotta vältetään velkasitoumusten täydellinen laiminlyönti. Jos yritys menee konkurssiin, se kuitenkin laiminlyö kaikki lainansa ja joukkovelkakirjalainansa, koska alkuperäiset velan määrät maksetaan harvoin kokonaan. Velkojat, joilla on laina, joka on vakuutettu yhtiön varoilla, kuten rakennuksilla, varastoilla tai ajoneuvoilla, voivat periä takaisin nämä varat. Jos rahastoja on jäljellä, yhtiön joukkovelkakirjojen omistajat saavat osuuden niistä, ja osakkeenomistajat ovat seuraavassa rivillä. Yritysten konkurssien aikana joskus voidaan päästä lainanottajan ja lainanantajan välillä sovintoon, jonka mukaan vain osa velasta maksetaan takaisin.

Lainan laiminlyönti

Laiminlyönti voi tapahtua myös vakuudettomien velkojen, kuten lääkityslaskujen ja luottokorttivelkojen, yhteydessä. Vakuudettomalla lainalla ei ole omaisuutta, joka vakuuttaa velan, mutta lainanantajalla on silti laillinen oikeus turvautua laiminlyöntiin. Luottokorttiyhtiöt antavat usein muutaman kuukauden ennen kuin tili menee oletusarvoon. Kuitenkin, jos vähintään kuuden kuukauden kuluttua maksuja ei ole suoritettu, tili veloitetaan, mikä tarkoittaa, että lainanantaja ottaa tappion tililtä. Pankki todennäköisesti myy veloitetun tilin perintätoimistolle, ja lainanottajan on maksettava takaisin virastolle. Jos perintätoimistolle ei suoriteta maksuja, oikeudellinen toimenpide voidaan toteuttaa lainanottajan omaisuuteen kohdistuvan panttioikeuden tai tuomion muodossa. Tuomiota panttioikeus on tuomioistuimen päätös, joka antaa velkojille oikeuden hallita lainanottajien omaisuutta, jos he eivät noudata sopimusvelvoitteitaan.

Opintolainan laiminlyönti

Opintolainat ovat toisen tyyppinen vakuudetonta velkaa. Jos et maksa lainaasi, et todennäköisesti löydä ryhmää aseistettuja Yhdysvaltain marssia etuovelta, kuten yksi Texasin mies teki vuonna 2016, kuten CNN Money ilmoitti. Mutta on edelleen erittäin huono idea jättää tämä velka huomiotta.

Opintolainan laiminlyönnillä on useimmissa suhteissa samat seuraukset kuin luottokortin maksamisen laiminlyönnillä. Yhdessä avainkysymyksessä se voi kuitenkin olla paljon pahempaa. Liittohallitus takaa suurimman osan opintolainoista, ja velkojen keräilijät haaveilevat Fedsin käyttämien valtuuksien saamisesta. Se ei todennäköisesti ole niin paha kuin aseelliset marsalkijat kotiovellesi, mutta se voi tulla erittäin epämiellyttävä.

Ensinnäkin, olet 'Delinquent'

Kun lainamaksu on 90 päivää myöhässä, se on virallisesti ”viivästynyt”. Tämä tosiasia ilmoitetaan kaikille kolmelle suurimmalle luottotoimistolle. Luottokelpoisuutesi osuu.

Tämä tarkoittaa, että kaikki uudet luottohakemukset voidaan hylätä tai antaa vain korkeammilla korkoilla, jotka ovat riskialttiiden lainanottajien käytettävissä. Huono luottoluokitus voi seurata sinua muilla tavoilla. Mahdolliset työnantajat, etenkin sellaisten työntekijöiden kohdalla, jotka tarvitsevat turvallisuuslupaa, tarkistavat usein hakijoiden luottoluokitukset ja käyttävät sitä luonteeni mitattuna. Niin tekevät useimmat matkapuhelin- ja kaapeli-Internet-palveluntarjoajat, jotka saattavat kieltää haluamasi palvelusopimuksen. Hyödykeyhtiöt voivat vaatia vakuuden asiakkailta, joita he eivät pidä luottokelpoisina. Mahdollinen vuokranantaja voi hylätä myös asuntohakemuksesi.

Seuraavaksi olet 'oletus'

Kun maksusi viivästyy 270 päivää, se on virallisesti ”oletusarvoinen”. Rahoituslaitos, jolle olet velkaa rahaa, osoittaa ongelman perintätoimistolle. Virasto tekee parhaansa saadaksesi sinut maksamaan maksut, paitsi toimista, jotka ovat kiellettyjä oikeudenmukaisten perintäkäytäntöjen laissa. Lainankeräilijät voivat myös nostaa maksuja kerätäkseen rahat.

Voi olla vuosia tiellä, ennen kuin liittohallitus osallistuu toimintaan, mutta kun se tapahtuu, sen toimivalta on huomattava. Se voi tarttua saatuihin veronpalautuksiin ja soveltaa sitä jäljellä olevaan velkaasi. Se voi myös maksaa palkkasi, mikä tarkoittaa, että se ottaa yhteyttä työnantajaan ja järjestää osan palkasta, joka lähetetään suoraan lainan takaisinmaksuun.

Vaihtoehdot oletukseen

Hyvä ensimmäinen askel on ottaa yhteyttä lainanantajaan heti, kun huomaat, että sinulla voi olla vaikeuksia maksujen ylläpitämisessä. Lainanantaja voi pystyä työskentelemään kanssasi saavutettavissa olevan takaisinmaksusuunnitelman suhteen tai ohjaamaan sinua kohti yhtä liittovaltion ohjelmista. On tärkeää muistaa, että mikään ohjelmista ei ole saatavana ihmisille, joiden opintolainat ovat menneet oletusasetuksiin.

Voit olla varma, että pankit ja hallitus ovat innokkaita saamaan rahaa kuin maksat sen takaisin. Varmista vain, että ilmoitat heille heti, kun näet mahdollisia ongelmia edessä. Ongelman huomiotta jättäminen vain pahentaa.

Epäonnistuminen futuurisopimuksessa

Futuurisopimuksen laiminlyönti tapahtuu, kun toinen osapuoli ei täytä sopimuksessa asetettuja velvoitteita. Laiminlyönti tarkoittaa tässä sopimuksen laiminlyöntiä vaadittuun päivämäärään mennessä. Futuurisopimus on laillinen sopimus tietyn hyödykkeen tai omaisuuden kaupasta. Sopimuksen toinen puoli sitoutuu ostamaan tietyllä päivämäärällä ja hinnalla, kun taas toinen osapuoli sitoutuu myymään sopimuksessa määritetyt välitavoitteet.

Valtion oletus

Valtion laiminlyönti tai kansallinen laiminlyönti tapahtuu, kun maa ei voi maksaa takaisin velkojaan. Hallitukset lainaavat liikkeeseen joukkovelkakirjoja kerätäkseen rahaa hankkeiden tai päivittäisen toiminnan rahoittamiseen. Valtion joukkovelkakirjalainoja pidetään tyypillisesti matalan riskin sijoituksina, koska hallitus tukee niitä. Hallituksen myöntämä velka on kuitenkin vain yhtä turvallinen kuin hallituksen talous ja kyky taata se.

Jos maa laiminlyö valtionlainansa tai joukkovelkakirjalainansa, seuraukset voivat olla vakavia ja johtaa maan rahoitusmarkkinoiden romahtamiseen. Talous voi mennä taantumaan tai sen valuutta saattaa devalvoitua. Maissa laiminlyönti voi tarkoittaa sitä, ettei kyetä keräämään varoja perustarpeisiin, kuten ruoka, poliisi tai armeija.

Ylivoimainen oletus, kuten muun tyyppinen oletus, voi tapahtua monista syistä. Esimerkiksi Jamaika laiminlyönyt 7, 9 miljardin dollarin lainan vuonna 2010 johtuen valtion ylimääräisistä menoista, suurista velkakuormituksista ja turismin vähenemisestä - maan tärkeimmästä teollisuudesta, kuten talous- ja politiikan tutkimuksen keskuksen (CEPR) artikkelissa kuvataan.

Kuten Wall Street Journal -lehden raportti vuonna 2015 osoitti, Kreikka laiminlyönyt maksun Kansainväliselle valuuttarahastolle lähettäen showaveja Euroopan unionin kautta.

Oletuksen seuraukset

Kun lainanottaja laiminlyö lainan, seuraukset voivat olla:

• Negatiiviset huomautukset lainanottajan luottotiedotteesta ja luottoluokituksen aleneminen, joka on lainanottajan luottokelpoisuuden numeerinen arvo tai mitta.Alennetut mahdollisuudet saada luottoa tulevaisuudessaKorkeammat korot olemassa olevalle lainalle sekä mahdolliset uudet velatPalkan ja muiden sakkojen kerryttäminen. Korvauksella tarkoitetaan laillista prosessia, joka kehottaa kolmannet osapuolet vähentämään maksut suoraan lainanottajan palkasta tai pankkitililtä.

Kun joukkovelkakirjojen liikkeeseenlaskijat laiminlyövät joukkovelkakirjoja tai jos heillä on muita merkkejä huonosta luotonhallinnasta, luottoluokituslaitokset alentavat luottoluokituksiaan. Joukkovelkakirjojen luottoluokituslaitokset mittaavat yrityslainojen ja valtion joukkolainojen luottokelpoisuutta tarjotakseen sijoittajille yleiskatsauksen joukkovelkakirjalainoihin sijoittamiseen liittyvistä riskeistä.

Yrityksen luottoluokitus ja viime kädessä joukkovelkakirjalainan luottoluokitus vaikuttaa korkoon, jonka sijoittajat saavat. Matalampi luokitus saattaa myös estää yritystä laskemasta liikkeelle uusia joukkovelkakirjoja ja keräämästä liiketoiminnan rahoittamiseen tarvittavia rahaa.

Luottoluokituslaitokset yleensä määrittävät kirjeluokat luokituksen osoittamiseksi. Esimerkiksi Standard & Poor'sin luottoluokitusaste vaihtelee AAA: sta (erinomainen) C: hen ja D. Velkainstrumentti, jonka luokitus on alle BB, katsotaan spekulatiiviseksi tai joukkovelkakirjalainaksi, mikä tarkoittaa sitä todennäköisemmin lainojen laiminlyönti.

Oikean maailman esimerkkejä oletuksesta

Puerto Rico epäonnistui vuonna 2015, koska CNN Money raportoi, että he maksoivat vain 628 000 dollaria 58 miljoonan dollarin joukkovelkakirjalainan maksamiseen. Sen jälkeen kun hirmumyrsky Maria iski saarelle vuoden 2017 lopulla, yli 100 miljardin dollarin velka on yhä enemmän huolissaan.

Pitkäaikainen pääoman hallinta oli massiivinen hedge-rahasto, joka laiminlyönyt maksunsa ja lopulta sulki ovensa vuonna 2000. Business Insider raportoi, kuinka rahaston altistuminen Brasilian, Tanskan ja Venäjän joukkovelkakirjalainoille ja muille riskialttiille sijoituksille kalastui hallitsemattomasti, kun Venäjä laiminlyö lainansa. Pitkäaikainen pääoma menetti yli 4 miljardia dollaria muutamassa kuukaudessa, ja jopa keskuspankin yrittäessä pelastaa se, hedge-rahasto lopulta meni konkurssiin. Long-Term Capital oli ensimmäinen Yhdysvaltain historian hedge-rahasto, joka meni konkurssiin ja sulki ovensa.