Mikä on yhteinen ja perhe-eläke?
Yhteis- ja perhe-annuiteetti on pariskuntien vakuutustuote, joka suorittaa säännöllisiä maksuja niin kauan kuin yksi puoliso elää. Elinkorkoja käytetään yleensä tasaisen tulovirran tuottamiseksi eläkkeellä. Yhteisen ja perhe-eläkkeen tapauksessa molemmille puolisoille taataan vakuutusturva.
Tällaisiin suunnitelmiin sisältyy joskus kolmas annuitantti, joka voi saada ennalta asetetun vähimmäismäärän loput, jos molemmat puolisot kuolevat aikaisin. Tämä on usein annuiteetin ostaneen parin lapsi.
Yhtenäisen ja perhe-eläkkeen ymmärtäminen
Yhtenäisen ja perhe-eläkkeen ansiosta vakuutuksenantajat vähentävät kuukausimaksuja yleensä kolmanneksella tai puolikkaalla eloonjääneelle eläkeläiselle. Nämä ja muut annuiteetin maksamisen ehdot riippuvat varojen lähteestä ja ennen maksujen alkamista valituista vaihtoehdoista.
Esimerkiksi Saaran ja Paavalin yhteinen ja perhe-eläke maksaa heille 6 000 dollaria kuukaudessa. Kun Sarah kuolee, Paavali saattaa saada 3000–4000 dollaria kuukaudessa.
Ostaessaan eläkevakuutuksen vakuutusyhtiöltä, yhtiö päättää, mitä tulonmaksumahdollisuuksia se tarjoaa, mukaan lukien yksittäiset tai yhteis- ja perhe-optiot. Työnantajan tukemien pätevien suunnitelmien on kuitenkin tehtävä yhteisestä ja perhe-eläkkeestä automaattinen vaihtoehto eläkkeelle mennessä naimisissa oleville pariskunnille. Henkilö voi saada yhden hengen eläkkeen vain ensisijaisen annuitan nykyisen tai entisen puolison kirjallisella suostumuksella.
Kolmas edunsaaja
Jos vakuutusyhtiön kautta ostetulla annuiteetilla on takaisinmaksujärjestelmä, yhtiön on maksettava eläkkeen alkuperäistä arvoa vastaava summa. Jos molemmat annuitantit kuolevat ennen kuin kuukausimaksut ovat ylittäneet pääoman, kuukausimaksut jatkuvat annuitien kiinteistölle tai nimetylle edunsaajalle.
Jos annuiteetilla on käteissuoritusta ja molemmat annuitit kuolevat ennen kuin kuukausimaksut ovat ylittäneet pääoman, pääoman loppusumma maksetaan kertasummana annuitien kiinteistölle tai nimetylle edunsaajalle.
