Sisällysluettelo
- Tavoitteiden asettaminen
- Eläkesuunnittelu
- Tilityypit
- Ominaisuudet ja saavutettavuus
- palkkiot
- Minimi talletus
- portfoliot
- Veroasemassa oleva sijoittaminen
- turvallisuus
- Asiakaspalvelu
- Otamme
Stashilla ja Bettermentillä on keskeinen vahvuus robo-neuvonantajina - heidän molemmansa avulla on uskomattoman helppoa aloittaa rahasi sijoittaminen. Nämä huipputekniset välittäjät helpottavat sinua pitkäaikaisiin sijoituksiin tekemättä sinulle useita tunteja tutkimusta. He molemmat tuottavat monipuolisen valikoiman salkkuvaihtoehtoja. Sen lisäksi, että on korostettu, että alukselle pääsystä tulee vaivatonta, Stash ja Betterment eroavat toisistaan monessa tärkeässä suhteessa. Tarkastelemme joitain näistä tärkeimmistä eroista auttaaksemme sinua päättämään, mikä niistä sopii sinulle parhaiten.
- Tilin minimi: 5 dollaria
- Maksut: 1 dollari kuukaudessa aloittelijalle verotettavalla tilillä, 3 dollaria kasvutilillä, joka sisältää IRA: t, 9 dollaria kuukaudessa Stash + -tilillä, jossa on UTMA-vaihtoehdot
- Palvelu sopii parhaiten nuorille sijoittajille, joilla on vähän kokemusta ja jotka tarvitsevat ohjausta pitkän ja lyhyen aikavälin rahoitussuunnittelussa. Stock-Back-ominaisuus tarjoaa sijoittajille, jotka etsivät uusia tapoja säästää rahaa ja innovatiivista polkua osakeomistukseen. Alhainen 1, 00 dollarin tili Minimi tarjoaa helpon tavan varallisuuden luomiseen sijoittajille, joilla on rajallinen omaisuus.
- Tilin minimi: 0 dollaria
- Maksut: 0, 25% (vuosittainen) digitaalisuunnitelmasta, 0, 40% (vuosittainen) palkkiojärjestelmästä
- Palvelu sopii parhaiten sijoittajille, jotka tarvitsevat monipuolista tavoitteellista rahoitussuunnittelualustaa. Sijoittajat, joilla on omaisuutta monilla toimipaikoilla, hyötyvät Bettermentin ulkoisen tilin konsolidoinnista. Laajat valmennus- ja rahoitussuunnittelutyökalut tarjoavat suurta arvoa nuoremmille sijoittajille.
Tavoitteiden asettaminen
Stash ja Betterment saivat molemmat korkean maalin asetteluun arvosteluissamme, mutta Betterment oli parhaiden joukossa.
Parannus tarjoaa helppo seurata vaiheita tavoitteiden asettamisessa ja foorumi mahdollistaa kunkin tyypin seurannan erikseen. Voit lisätä uusia tavoitteita milloin tahansa ja seurata edistymistäsi suhteellisen helposti. Voit myös synkronoida ulkoiset tilisi Bettermentiin saadaksesi täydellisemmän tavoitteensuunnittelukokemuksen. Jos myöhästyt tavoitteiden saavuttamisesta, alusta kannustaa sinua lisäämään automatisoituja talletuksia. Tämä voi olla hyödyllinen kehote, etenkin nuorille sijoittajille, jotka eivät ehkä tunne säästöä pikaisen tavoitteen saavuttamiseksi.
Stash suhtautuu tavoitteensuunnitteluun hieman eri tavalla. Innovatiivinen Stash Coach -toiminto ohjaa sinut laajaan valikoimaan koulutus- ja “miten” -artikkeleita Stash Learn -osiossa. Digitaalinen valmentaja on järjestetty pelinä, jossa ansaitset pisteitä ja tasoja sijoitus- ja oppimishaasteiden suorittamisen jälkeen. Peli reagoi riskiprofiilisi ja räätälöi oppimissuunnitelman ja sijoitustoiminnot vastaavasti. Vanhemmat sijoittajat eivät ehkä pidä käyttöliittymästä, etenkin kun etsitään vastauksia monimutkaisempiin taloudellisiin kysymyksiin.
Eläkesuunnittelu
Betterment Resource Center sisältää kymmeniä hyvin kirjoitettuja artikkeleita eläkkeiden suunnittelusta. Osassa on myös informatiivisia oppaita, joiden avulla sijoittajat ymmärtävät salkun koostumuksia ja negatiivisia markkinoiden katalyyttejä. Jokainen tavoite voidaan sijoittaa erilaiseen strategiaan, joten eläkerahastot voidaan kohdentaa yhdelle korkeamman riskin salkkuista, kun taas lyhyemmän aikavälin tavoitteet, kuten käsiraha rahoittaminen, voidaan kohdistaa alemman riskin salkkuihin.
Stash ei tarjoa eläke- tai päiväkohtaisia salkkuja, eläketyökaluja tai laskimia tulevien taloudellisten tarpeiden mittaamiseksi. Stash Learn -osa on vaikuttava. Kymmeniä merkintöjä on jaettu loogisiin sijoitus- ja suunnitteluteemoihin, joissa on monia eläkeartikkeleita. Tämä osa sisältää myös lukuisia podcasteja.
Tilityypit
Betterment tarjoaa laajemman valikoiman tilejä, mutta Stashilla on yhtenäinen lahja alaikäisille (UGMA) ja yhtenäinen siirto alaikäisille (UTMA), jota Betterment ei tarjoa. Tilityypeillä on kuitenkin todella merkitystä vain siihen, että robo-neuvonantaja tarjoaa yhden (t), jota aiot käyttää. Tästä näkökulmasta sekä Betterment että Stash tarjoavat molemmat yleisimmin käytetyt IRA-tilityypit ja yksittäiset verotettavat tilit. Vain Betterment tarjoaa yhteisen verotettavan tilin.
Betterment-tilit:
- Yksittäiset verotettavat tilitYhdessä olevat verotukselliset tilitKerinteiset IRAsRoth IRASEP-IRAsKäytetyt IRAsRahoitustilitKorkoiset käteistilit
Stash-tilityypit:
- Yksittäiset verotettavat tilitTavanomaiset IRA-tilitRoth-IRA-tilitUGMA / UTMA-säilytystilit
Ominaisuudet ja saavutettavuus
Ominaisuudet ovat toinen alue, joka riippuu pääasiassa siitä, mitä käytät tosiasiallisesti sen sijaan, mitä robo-neuvonantaja tarjoaa. Bettermentin ilmainen ulkoisten tilien ja nykyisten sijoitusten analyysi on erinomainen ominaisuus, josta useimmat sijoittajat saavat paljon hyötyä. Omaisuuden konsolidoitu näkemys ja analyysi on sen arvoista, vaikka et olisi valmis sitoutumaan Bettermentiin - kunhan pystyt käsittelemään, kun sinua kehotetaan säännöllisesti kirjautumaan sisään. Stashilla on puolestaan Stock-Back-järjestelmä, jossa veloitusostoksesi lisäävät murto-osuudet salkkuusi. Tämä on loistava tapa hankkia sijoituksia päivittäisiin ostoksiin.
parannus:
- Ilmaiset rahoitussuunnittelutyökalut: Mahdolliset asiakkaat voivat saada ilmaisen ja kattavan analyysin kaikista nykyisistä sijoituksistaan ennen tilin rahoittamista. Portfolio ja tavoitteiden joustavuus: Kypsä alusta tarjoaa valmennusta ja muita tavoitteiden suunnittelun resursseja, kun taas tililiittymä tukee vaikuttavaa salkun joustavuutta. Palkkiojärjestelmä: Asiakas voi milloin tahansa puhua talousneuvonantajan kanssa ilmaiseksi premium-järjestelystä, joka veloittaa 0, 40% hallintapalkkion normaalin 0, 25% palkkion sijasta.
Jemma:
- Maksutilit: Asiakkaiden on avattava pankkitilit yhteistyössä Green Dot Bankin kanssa tarjoamalla käteistä tuhansissa ilmaisissa pankkiautomaateissa. Stock-Back: Debit-ostot osallistuvissa vähittäiskauppiaissa muodostavat pisteitä, jotka lisäävät osittaisen osuuden vähittäiskaupan osakkeista tai Vanguard Total World Stock ETF -säätiöstä, ellei niitä käy julkisesti kaupankäynnissä. Koulutusresurssit: Stash Learn -osiossa on kymmeniä artikkeleita, jotka on jaettu loogisiin sijoitus- ja suunnitteluteemoihin, joihin kuuluvat eläkkeelle siirtyminen, loma, vanhemmuus, ura ja tulot.
palkkiot
Stash veloittaa 1, 00 dollaria, 3, 00 dollaria tai 9, 00 dollaria kuukaudessa kolmitasoisessa ohjelmassa, joka vaihtelee peruspalvelusta palkkioihin, mutta palkkiot eivät ylitä 0, 25%: n vuotuista hallinnointipalkkiota, kun tilejä rahoitetaan korkeammilla tasoilla. Kaupankäyntimaksuja ei ole, mutta keskimääräistä korkeammat ETF-kulusuhteet voivat heikentää asiakkaiden tuottoja lisäämällä piilokustannuksia. Tärkeintä pitää mielessä Stashin suhteen, että maksu on keskimääräistä korkeampi, kun tilisi hallussaan ovat pienet. Esimerkiksi 12 dollaria vuodessa 1 000 dollarilla on 1, 2% - erittäin korkea robo-neuvonantajalle.
Sitä vastoin Bettermentin asiakkaat maksavat kiinteän 0, 25% hallinnointipalkkion vuodessa, nouseen 0, 40%: iin Premium-suunnitelmasta, jolla on pääsy rahoitussuunnittelijoihin. Betterment tarjoaa alennetun maksun yli 2 miljoonan dollarin varoista, laskiessaan 0, 15 prosenttiin vuodessa (digitaalinen) ja 0, 30 prosenttiin vuodessa (Premium) yli 2 miljoonan dollarin osuuksilta. Salkkujen asuttamiseen käytetyillä ETF-varoilla on alhaiset vuosimaksut, jotka ovat keskimäärin 0, 07–0, 15%.
Minimi talletus
Minimi talletuksissa Stash ja Betterment sopivat kaikkiin käytännön tarkoituksiin. Stashin talletus on vähintään 1 dollaria ja Betterment avaa tilisi nolla, mutta molempien täytyy nähdä joitain tuloja ennen kuin salkkusi todella rahoitetaan. Tästä tosiseikasta huolimatta molemmat robo-neuvonantajat eivät selvästikään halua, että valmiuspääoman puute pysyy tielläsi.
- Stash: 1, 00 dollariaPakkaus: 0, 00 dollaria
portfoliot
Parannuksella on selvä etu Stashiin nähden, kun kyse on portfolion kasvattamisesta ja hallinnasta. Betterment tarjoaa viisi salkun tyyppiä, jotka perustuvat klassisiin nykyaikaisen salkun teorian (MPT) periaatteisiin ja / tai erityisiin sijoitusaiheisiin:
- Vakiokanta globaalisti hajautettuja osake- ja joukkovelkakirjalainoja. Sosiaalisesti vastuullinen salkku koostuu omistuksista, joilla on hyvät ympäristö- ja yhteiskunnalliset vaikutukset (huom. Sijoitukset eivät välttämättä täytä tämän aiheen vakiovaatimuksia) Goldman Sachs Smart Beta -salkku, joka pyrkii ylittämään markkinatTulopohjainen all-joukkovelkakirjalaina salkku, joka koostuu BlackRock ETF: ien ”Flexible Portfolio” -standardista, joka on rakennettu standardisalkun omaisuusluokista, mutta painotettu käyttäjän mieltymysten mukaan
Parannustilit tasapainotetaan dynaamisesti, kun ne poikkeavat suunnitelluista tavoitteiden allokoinneista. Lisäksi salkusi tulee varovaisemmaksi tavoitepäivän lähestyessä tavoitteena lukita voitot ja välttää suuria tappioita. Asiakkaat arvostavat tätä automaattista uudelleenjakoa, koska useimmilla sijoittajilla ei ole aikaa tai omistautumista näiden tekniikoiden toteuttamiseen yksin.
Stash tuottaa patentoitua prosessia tuottaakseen portfoliosuosituksia, joissa yhdistyvät MPT: n osat ja sosiaalisesti tietoinen sijoittaminen kuratoituun osakeluetteloon, ETF: iin ja riskiprofiilisi mukauttamiin sijoitusaiheisiin. Silti monilla listalla olevilla ETF: llä on keskimääräistä korkeammat hallintomenot. Stash ei tasapainota salkkuja tai hallinnoi asiakastilejä harkinnanvaraisesti, jättäen myöhemmät osto- ja myyntipäätökset enimmäkseen kokemattomalle asiakaskunnalle.
Välittäjän varat
Stash-salkut on rakennettu varastoilla tunnettujen sinisten sirujen pyykkilistaan, joihin kuuluvat Amazon.Com, Apple ja McDonalds. He ottavat myös ETF: n osake- ja korkovastuuta iSharesin, Vanguardin, SPDR: n ja muiden suosittujen tarjoajien kautta. Parannussalkut sisältävät iSharesin, Vanguardin ja muiden tunnettujen rahastoyhtiöiden sijoitusrahastoja, mutta ei yksittäisiä osakkeita.
Veroasemassa oleva sijoittaminen
Vaikka molemmat robo-neuvonantajat ottavat verot huomioon, Stash tarjoaa verotustehokasta sijoittamista vain verovelvollisten tilien premium-vaihtoehtona. Verotustapahtumien verotukselliset tilit, jotka ovat kaikilla rahoitustasoilla, hyötyvät verotappioiden korjaamisesta, jossa pääomatappioiden ja pesemyyntisääntöjen vaikutukset otetaan huomioon ennen arvopapereiden myyntiä.
turvallisuus
Sekä Stashilla että Bettermentillä on riittävä turvallisuus. Molemmat hyödyntävät raskaita 256-bittisiä SSL-salauksia ja Apex Clearing Corp käsittelee asiakkaiden varoja molemmissa välityksissä tarjoamalla pääsyn Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -vakuutukseen ja yksityiseen ylimääräiseen vakuutukseen. Stashin käteisvaroitukset vakuutetaan FDIC: llä. Sormenjälki, kasvojentunnistus ja kaksifaktorinen todennus ovat saatavana molemmille alustoille mobiililaitteissa.
Asiakaspalvelu
Bettermentillä on laaja etumatka Stashille asiakaspalvelun suhteen.
Live-chat on integroitu Bettermentin mobiilisovelluksiin ja verkkosivustoihin, jotta asiakkaat voivat käyttää niitä milloin tahansa. Asiakaspalvelu on saatavana sähköpostitse ja puhelimitse maanantaista perjantaihin klo 9–18 ja viikonloppuisin sähköpostitse klo 11–18. Puhelut asiakaspalveluun markkinatunneilla olivat keskimäärin suhteellisen hitaita 2:21 minuuttia keskustellakseen asiantuntevan edustajan kanssa.
Stashin asiakaspalvelusivu ohjaa asiakkaita matalan teknologian ilmoittautumislomakkeeseen, mutta sähköposti ja puhelinnumero on lueteltu useimpien verkkosivujen alareunassa ja usein kysytyissä kysymyksissä. Useat asiakaspuhelut puhelut markkinatunneilla saavuttivat yhteyden asiantunteviin edustajiin kahden minuutin sisällä. Valitettavasti livekeskustelua ei ole, UKK jättää avaintiedot pois ja asiakaspalvelun tuntia ei ole lueteltu.
Otamme
Määrällisesti on hyvin vähän luokkia, joissa Stash on parempi kuin Betterment. Tämän on odotettavissa, koska Betterment on yksi suosituimmista robo-neuvojista, joita tarkistimme. Bettermentillä on erinomainen tavoitteiden suunnittelu, salkun hallinta ja asiakaspalvelu yhdistettynä erittäin kilpailukykyiseen maksuun, jota Stash lähestyy vain korkeammilla omaisuuserillä. Valinnan Stash ja Betterment välillä tulisi olla suhteellisen nopea valinta Bettermentin hyväksi melkein kaikille sijoittajille, mutta Stashin hylkääminen kokonaan on ehkä epäoikeudenmukaista. Stock-Back-osittainen osakeosto debitillä on kiistattomasti innovatiivinen tapa saada nuoremmat sijoittajat sitoutumaan osakeomistukseen. Yksi innovaatio ei kuitenkaan tee täydellistä robo-neuvonantajaa. Robo-neuvonantajana Stash ei tällä hetkellä voi kilpailla Bettermentin kanssa.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuuden kuukauden arvioinnista, jotka koskevat 32 robo-neuvonantajan alustaa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, teki katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamiseksi kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
