Neljä "liian suurta epäonnistumaan" rahakeskuksen pankkia ovat Bank of America Corporation (BAC), Citigroup Inc. (C), JPMorgan Chase & Co. (JPM) ja Wells Fargo & Company (WFC). Liittovaltion talletusvakuutusyhtiö FDIC: n vuoden 2018 neljännen vuosineljänneksen tiedot viittaavat siihen, että näiden pankkien, jotka hallitsevat 40 prosenttia pankkijärjestelmän varoista, ei pitäisi olla sijoitussalkun ydinomistuksia.
Keskityn tässä analyysissä FDIC: n neljännesvuosipankkiprofiiliin 2018. vuoden viimeiseltä neljännekseltä. Katson, että nämä liittovaltion talletusvakuutusyhtiön tiedot ovat Yhdysvaltain talouden taseena. Keskityn FDIC-tietoihin alkanut vuonna 2006 asuntokuplan paisuttaessa. Silloin varoitin, että 500 pankkivirhettä tapahtuu, kun kupla alkoi ilmaantua.
Tiedämme, että kotirakentajien varastot olivat huipussaan vuoden 2005 puolivälissä, yhteisöpankit huipussaan joulukuussa 2016 ja alueelliset pankit, mukaan lukien rahakeskukset, saavuttivat huippunsa vuoden 2007 alussa. Päätelmäni vuoden 2007 lopusta lähtien on, että pankkijärjestelmään jää jäljelle jääviä asioita, ja nyt uudet asiat ovat keskittymässä.
FDIC: n puheenjohtaja Jelena McWilliams kertoi neljännen vuosineljänneksen olevan vahva pankkijärjestelmälle. Positiivisista asioista huolimatta on edelleen kysymyksiä, joita on seurattava. McWilliams kommentoi seuraavia varovaisia kommentteja:
"Vaikka tämän vuosineljänneksen tulokset olivat positiiviset, pitkittynyt alhaisten korkojen ja yhä kilpailukykyisemmän luotonantoympäristön ansiosta jotkut laitokset jatkavat" tuoton saavuttamista ". Tuottokäyrän hiljattain tasoittumisen myötä laitoksille saattaa ilmetä uusia haasteita luotonannossa ja rahoituksessa. Lisäksi kilpailu laina-asiakkaiden houkuttelemiseksi on edelleen vahvaa, ja siksi pankkien on ylläpidettävä vakuutuskäytäntöään ja luottostandardeja. "
Seuraava on tuloskortti seuraavista tärkeimmistä mittareista:
Liittovaltion talletusvakuutusyhtiö
FDIC-vakuutettujen rahoituslaitosten lukumäärä laski 5 406: een neljännellä vuosineljänneksellä, kun se oli 5 477: ää kolmannella neljänneksellä. Vuoden 2007 lopussa pankkeja oli 8 533. Pankkijärjestelmän työntekijöiden lukumäärä laski 2, 067 miljoonaan neljännellä vuosineljänneksellä, mikä on 6, 7% vähemmän kuin vuoden 2007 lopussa. Pankkijärjestelmän pitäisi olla kasvutilassa, mutta se ei ole. Sen sijaan henkilökohtaisesta pankkiiristasi on tullut robotti, tietokoneen päättäessä, mitä voit ja mitä et voi tehdä.
Omaisuuserien kokonaismäärän ilmoitettiin olevan 17, 94 triljoonaa dollaria neljännellä vuosineljänneksellä, mikä on 37, 6% enemmän kuin vuoden 2007 lopussa.
Asuntolainat (yhden tai neljän perheen rakenteet) edustavat asuntolainoja kansakuntiemme kirjoissa. Tuotanto nousi 2, 12 triljoonaan dollariin neljännellä vuosineljänneksellä, joka oli edelleen 5, 6% vähemmän kuin vuoden 2007 lopussa. Jotkut pankit ovat vähentäneet henkilöstöään asuntolainojen myöntämistoiminnassa.
Muiden kuin viljelijöiden ja muiden kuin asuntolainojen lainat ovat laajentuneet koko "suuren luottoriskin" ajan. Tämä kiinteistölainojen luokka kasvoi ennätykselliseen 1, 445 biljoonaan dollariin neljännellä vuosineljänneksellä, mikä on 49, 3% enemmän kuin vuoden 2007 lopussa. Luotonantoa pidetään turvallisena, mutta pankkijärjestelmässä on nyt vähittäismyymälöiden ja ostoskeskusten sulkemiseen liittyvien lainojen laiminlyönnin riski..
Construction & Development (C&D) -lainat edustavat lainoja yhteisökehittäjille ja kodinrakentajille suunniteltujen yhteisöjen rahoittamiseksi. Tämä oli yhteisön pankkien Achilles-kantapää ja syy siihen, että FDIC-pankkien epäonnistumisprosessissa oli takavarikoitu yli 500 pankkia vuoden 2007 lopun jälkeen. C&D -lainojen määrä oli noussut 350, 9 miljardiin dollariin kolmannella vuosineljänneksellä, mutta laskenut 349, 9 miljardiin dollariin vuonna neljäs vuosineljännes. Lainakategoria on 44, 4% vähemmän kuin vuoden 2007 lopun tasolla.
Asuntolainat edustavat toisia panttioikeuslainoja asunnonomistajille, jotka lainaavat kotinsa omaa pääomaa vastaan. Alueelliset pankit tarjoavat tyypillisesti asuntolainoja (HELOC), mutta nämä lainat vähenevät edelleen neljänneksellä yli neljänneksen huolimatta asuntojen hintojen dramaattisesta noususta. HELOC-luotonanto laski vielä 1, 6% viimeisellä neljänneksellä 375, 7 miljardiin dollariin, mikä on 38, 2% vähemmän kuin vuoden 2007 lopussa.
Kiinteistölainojen kokonaismäärä kasvoi peräkkäin vain 0, 4% viimeisellä neljänneksellä 4, 29 biljoonaan dollariin, mikä on 3, 6% vähemmän kuin vuoden 2007 lopussa.
Muut omistamat kiinteistöt laskivat 6, 9% viimeisellä neljänneksellä vain 6, 69 miljardiin dollariin, kun aiemmin suljetut kiinteistöt palasivat markkinoille. Tämän omaisuusluokan huippunsa oli 53, 2 miljardia dollaria vuoden 2010 kolmannella neljänneksellä.
Johdannaisten nimellinen määrä, jossa on monia kaupankäynnin riskejä, oli viimeisellä vuosineljänneksellä 178, 1 triljoonaa dollaria, mikä on 15, 1% vähemmän kuin peräkkäin pankkien houkutteleessa enemmän riskejä. Tämä on edelleen 7, 2% enemmän kuin vuoden 2007 lopussa.
Talletusvakuutusrahasto (DIF) edustaa käytettävissä olevia dollareita vakuutettujen talletusten suojelemiseksi. Nämä rahat rahoittavat kaikki FDIC-vakuutetut laitokset vuosittaisilla arvioilla. Suurimmat pankit maksavat suurimmat pankit. Neljännen vuosineljänneksen DIF-saldo on 102, 6 miljardia dollaria, mikä on 95, 8% enemmän kuin vuoden 2007 lopussa.
Vakuutetut talletukset nousivat 7, 5 biljoonaan dollariin neljännellä vuosineljänneksellä ja ovat nousseet 75, 3% vuoden 2007 lopusta, kun säästöt hakevat 250 000 dollarin talletusvakuutta jokaisesta pankista, jossa tallettaja on vakuuttanut talletuksia. Rahaston valtuutus on syyskuun 2020 loppuun mennessä olla 1, 35 prosenttia vakuutetuista talletuksista, ja tämä vaatimus on jo täytetty.
Tappiovaraukset nousivat hieman 124, 7 miljardiin dollariin neljännellä vuosineljänneksellä, mikä on 22% enemmän kuin vuoden 2007 lopussa. Tämä on merkki jatkuvasta varovaisuudesta pankkijärjestelmässä.
Pitkäaikaiset lainat laskivat 100, 2 miljardiin dollariin viimeisellä neljänneksellä, mikä oli 8, 8% vähemmän kuin vuoden 2007 lopussa.
Tässä on viikon kaavio neljälle "liian iso epäonnistua" -rahakeskuksen pankille.
Amerikan pankki
Refinitiv XENITH
Viikon kaavio Bank of America -yrityksestä on positiivinen, mutta liikaa ostettu, kun osake on yli viiden viikon muokatun liukuvan keskiarvonsa 28, 42 dollaria ja selvästi yli 200 viikon yksinkertaisen liukuvan keskiarvon eli "palautumisen keskiarvoon" 22, 44 dollarilla. 12 x 3 x 3 viikoittainen hidas stokastinen lukeminen päättyi viime viikolla klo 86.11, selvästi yli ostetun 80, 00: n kynnyksen. Puolivuosittaiset ja vuosittaiset arvotaseeni ovat 26, 66 dollaria ja 24, 07 dollaria, kuukausittaiset ja neljännesvuosittaiset riskitasot ovat vastaavasti 29, 24 dollaria ja 31, 15 dollaria.
Citigroup
Refinitiv XENITH
Citiin viikkokaavio on neutraali, ja osakekannan alapuolella on viiden viikon muokattu liukuva keskiarvo, joka on 62, 43 dollaria, mutta yli sen 200 viikon yksinkertaisen liukuvan keskiarvon eli "keskiarvon palauttamisen" 59, 44 dollarilla. 12 x 3 x 3 viikoittainen hidas stokastinen lukeminen päättyi viime viikolla kello 81.10, juuri yli ostetun kynnysarvon 80, 00. Puolivuosittaiset ja vuosittaiset arvotaseeni ovat 61, 70 dollaria ja 55, 32 dollaria, kuukausittaiset ja neljännesvuosittaiset riskitasot ovat vastaavasti 64, 10 dollaria ja 70, 38 dollaria.
JPMorgan
Refinitiv XENITH
Viikkotaulukko JPMorganille on neutraali, ja osakekanta on viiden viikon muokatun liukuvan keskiarvon alapuolella 103, 57 dollaria, mutta yli 200 viikon yksinkertaisen liukuvan keskiarvonsa eli "keskimääräiseksi palautumisen" 86, 08 dollarissa. Viikoittainen hidas stokastinen 12 x 3 x 3 -lukema päättyi viime viikolla nouseen 64, 18: een. Vuotuinen pivot on 102, 64 dollaria, puolivuosittain, kuukausittain ja neljännesvuosittain riskitasot ovat vastaavasti 110, 75 dollaria, 111, 89 dollaria ja 114, 59 dollaria.
Wells Fargo
Refinitiv XENITH
Wells Fargon viikkokaavio on positiivinen, osakekannan ollessa yli viiden viikon muokatun liukuvan keskiarvonsa 49, 30 dollaria, mutta alle 200 viikon yksinkertaisen liukuvan keskiarvon tai "keskimääräiseen palautumiseen" ollessa 53, 18 dollaria. Viikoittainen hidas stokastinen 12 x 3 x 3 -lukema päättyi viime viikolla 59, 72: een. Kuukausittainen pivot on 49, 14 dollaria, puolivuosittaisella, neljännesvuosittaisella ja vuotuisella riskitasollani vastaavasti 51, 12 dollaria, 51, 44 dollaria ja 63, 29 dollaria.
