Wealthfront ja Betterment tunnetaan hyvin robo-neuvonantajatilassa hyvästä syystä. Näillä kahdella on alalla edistystä ja ne ovat edelläkävijöitä monista ominaisuuksista, joista on tullut vakiona robo-neuvonnoissa. Pinnalla Betterment ja Wealthfront näyttävät hyvin samanlaisilta, mutta syvempi sukellus tuo esiin joitain keskeisiä eroja, joiden avulla voidaan päättää, mikä niistä sopii sinulle paremmin.
- Tilin vähimmäisvaatimus: 500 dollaria
- Palkkiot: 0, 25% suurimmalle osalle tilejä, ei kaupankäynnin palkkioita tai palkkioita nostoista, minimimääristä tai siirroista. 0, 42% –0, 46% 529 suunnitelmalle. ETF-arvopapereiden kohdeportfolion keskimääräinen hallinnointipalkkio on 0, 07% –0, 16%
- Erinomainen niille, jotka haluavat yhdistää kaikki taloudelliset tilinsä nähdäkseen suuremman kuvan. Suunniteltu ihmisille, jotka haluavat asettaa ja seurata tavoitteitaanKäytä lainaa kiinnostavien henkilöiden luottolimiittiä Jos sinulla on 100 000 dollarin tai enemmän tili, saat käyttöoikeuden lisäarvopapereihin
- Tilin minimi: 0 dollaria
- Maksut: 0, 25% (vuosittainen) digitaalisuunnitelmasta, 0, 40% (vuosittainen) palkkiojärjestelmästä
- Täydellinen ihmisille, jotka etsivät yksinkertaisuutta ja helppokäyttöisyyttä.Hyvä niille, jotka haluavat sijoitusomaisuuden parhaan avoimuuden.Suunniteltu niille, jotka haluavat asettaa ja suunnitella taloudellisia tavoitteita, kuten homePremium-suunnitelman hankkiminen, on upea ihmisille, jotka haluavat pääsyn todellinen taloudellinen neuvonantaja
Tavoitteiden asettaminen
Wealthfrontin tavoitesuunnittelu on paras kaikista tänä vuonna tarkistetuista palveluista. Tarkoituksena on ennustaa taloudellisia tarpeitasi hyvin yksityiskohtaisesti. Jos yksi tavoitteistasi on ostaa talo, Wealthfront käyttää ulkopuolisia lähteitä, kuten Redfin ja Zillow, arvioimaan, mitä se maksaa. Yliopistojen suunnittelusta tulee erittäin yksityiskohtainen, ja opetusministeriö ennustaa lukukausimaksuista ja kustannuksista tuhansissa Yhdysvaltain yliopistoissa. Hallintapaneelissa näkyy kaikki varat ja velat, jolloin voit nopeasti tarkistaa visuaalisesti tavoitteesi saavuttamisen todennäköisyyden. Voit jopa selvittää, kuinka kauan voit ottaa sapatin töistä ja matkustaa samalla kun muut tavoitteesi toimivat.
Parannuksella on erittäin helppo seurata vaiheet tavoitteen asettamisessa, ja kutakin niistä voidaan seurata erikseen. Omaisuuserät allokoidaan kehässä, jossa osakkeet ovat vihreän sävyisiä ja kiinteät tuotot siniset. Jos myöhästyt asettamasi tavoitteen saavuttamisessa, sinua rohkaistaan laittamaan enemmän syrjään. Nämä pykälät voivat olla erityisen arvokkaita nuoremmille sijoittajille, joille eläkkeelle siirtyminen tai talon ostaminen on vielä kaukana ja näennäisesti vähemmän taloudelliselta prioriteettilta.
Eläkesuunnittelu
Wealthfrontin eläkesuunnittelu ottaa huomioon sosiaaliturvaennusteet. Kun kaikki rahoitustilit, kuten IRA ja 401 (k) s, ja kaikki muut mahdolliset sijoitukset, kuten Coinbase-lompakko, on annettu, Wealthfront näyttää kuvan nykyisestä tilanteestasi ja etenemisestä kohti eläkettä. Kaikki tämä voidaan tehdä puhumatta ihmistä. Heidän polun suunnittelutyökalun avulla voit verrata ennustettua eläketuloa nykyisiin kulutustottumuksiin, jotta näet, voitko säilyttää elämäntyyliisi myöhemmin.
Parannus kehottaa sinua myös yhdistämään tilillesi ulkoiset tilit, kuten pankki- ja välityspalvelut, jotta saadaan täydellinen kuva varoistasi ja tehdä käteisensiirtoja sijoitussalkkuasi helpompaa. Jokainen asettamasi tavoite voidaan sijoittaa erilaiseen strategiaan, joten pitkän aikavälin tavoitteilla, kuten eläkkeelle siirtymisellä, voi olla suurempi riski kuin lyhyemmällä aikavälillä, kuten talon ennakkomaksun rahoittamisella.
Ominaisuudet ja saavutettavuus
Wealthfront ja Betterment ovat ominaisuuksien suhteen hyvin sovitettu toisiinsa, mutta siinä on joitain tärkeitä eroja. Kuten aiemmin mainittiin, Wealthfrontilla on joitain lisätilityyppejä, joita Betterment ei tällä hetkellä tue. Suurin ero ominaisuuksissa on kuitenkin se, että Betterment tarjoaa sinulle inhimillisen vaihtoehdon (maksua vastaan), kun taas Wealthfront on digitaalinen, vain perusasiakaspalvelun ulkopuolella.
Wealthfront:
- 529 yliopiston säästöt: Nämä tilit ovat harvinaisia robo-neuvonantajien keskuudessa. Maksut ovat hiukan korkeammat, koska nämä suunnitelmat sisältävät hallinnollisen maksun. Wealthfront-kassatili: Wealthfront tarjoaa korkean koron kassatilin, joka maksaa 2, 07% APY ilman palkkioita, rajoittamattomia siirtoja ja FDIC-vakuutuksia jopa miljoonaan dollariin saakka. Korko riippuu liittovaltion rahastojen korosta ja vaihtelee vastaavasti. Salkun luottolimiitti: Tileillä, joissa on yli 25 000 dollaria, on luottolimiitti 4, 75–6 prosentin korolla. Luototarkistuksella tai luottotulosvaikutuksella ei ole vaikutusta, ja voit lainata jopa 30% tililtäsi. PassivePlus -sijoitus: Wealthfrontin sääntöihin perustuvien sijoitusstrategioiden tavoitteena on maksimoida asiakkaiden investoinnit verotuksellisten tappioiden avulla. Korkeammilla varojen tasoilla (100 000 dollaria +) yritys tarjoaa varastotason verotuksellisten tappioiden korjuun ja riskipariteetin. Vähintään 500 000 dollarilla strategiaan sisältyy Smart Beta, joka painottaa salkkusi varastot älykkäämmin.
parannus:
- Ilmaiset rahoitussuunnittelutyökalut: Mahdolliset asiakkaat voivat saada ilmaisen ja kattavan analyysin kaikista nykyisistä sijoituksistaan ennen tilin rahoittamista. Portfolio ja tavoitteen joustavuus: Alusta tarjoaa valmennusta ja muita tavoitteiden suunnittelun resursseja, kun taas tililiittymä tukee vaikuttavaa salkun joustavuutta. Palkkiojärjestelmä: Asiakas voi milloin tahansa puhua talousneuvonantajan kanssa ilmaiseksi premium-järjestelystä, joka veloittaa 0, 40% hallintapalkkion normaalin 0, 25% palkkion sijasta. Säästäminen ja tarkistaminen: Betterment avasi säästötilin maksamalla 2, 69% korkoa heinäkuussa 2019, ja niiden sekit avautuvat syyskuusta 2019.
palkkiot
Maksujen suhteen sekä Betterment että Wealthfront alkavat erittäin edulliselta 0, 25%: n vuosimaksulta. On tärkeää muistaa, kuinka kilpailukykyinen korko on verrattuna siihen, jonka olisit maksanut vuosikymmen sitten hallitaksesi salkkuasi. Robo-neuvonantajatilassa on vähän palveluita, jotka voivat alittaa nämä kaksi hintaan tarjoamalla vastaavia palveluita.
Parannuksella on kaksi suunnitelmaa: digitaalinen suunnitelma, joka arvioi 0, 25%: n vuotuisen palkkion 0 dollarin vähimmäissaldolla, ja Premium-suunnitelma, jonka vuotuinen maksu on 0, 40% ja 100 000 dollarin vähimmäissaldo. Digitaalisuunnitelma sisältää henkilökohtaista neuvontaa, automaattisen tasapainottamisen ja veronsäästöstrategioita, kun taas Premium-suunnitelma tarjoaa myös neuvoja Bettermentin ulkopuolella pidettävistä varoista ja opastusta elämäntapahtumiin, kuten naimisiin, lapsen syntymiseen tai eläkkeelle siirtymiseen.
Wealthfrontilla on yksi suunnitelma, jonka mukaan vuotuinen neuvontapalkkio on 0, 25% vähintään 500 dollarilla. Suuremmat Wealthfront-tilit ovat oikeutettuja lisäpalveluihin. Tilit, jotka ovat yli 100 000 dollaria, ovat oikeutettuja varastotason verotuksellisten korjauspalvelujen hankkimiseen, ja yli 500 000 dollarin tilit voivat valita Smart Beta -ohjelman, joka painottaa salkkusi omistusosuudet uudelleen Wealthfrontin omistamalla järjestelmällä.
Molemmilla yrityksillä on taustalla olevaan ETF: ään liittyviä hallinnointipalkkioita, jotka lisäävät lisäkustannuksiin 0, 10% –0, 25%. Nämä ovat sinulle näkymättömiä, koska ETF-palveluntarjoajat arvioivat ne.
portfoliot
Wealthfront ja Betterment seuraavat molemmat Moderni Portfolio-Teoriaa (MPT) asuttaakseen monipuolisen valikoiman erilaisia sijoitusrahastoja, jotka edustavat erilaisia omaisuusluokkia.
Wealthfront- palvelussa määritetään sijoittamasi salkku määrittämälläsi sinulle muutamia kysymyksiä asenteestasi riskiin ja siitä, milloin saatat tarvita rahaa. Sinulle näytetään tarkka salkku ennen tilisi rahoittamista, mutta et voi muokata ennalta asetettua salkkua ollenkaan. Jos sinulla on yli 100 000 dollaria Wealthfront-sijoitustililläsi, voit valita osakekannan ETF-salkkujen sijaan. Voit myös lisätä joitain yrityksiä rajoitettuun luetteloon, jos et halua sijoittaa niihin.
Betterment tarjoaa viisi salkun tyyppiä, jotka perustuvat klassisiin nykyaikaisen salkun teorian (MPT) periaatteisiin ja / tai erityisiin sijoitusaiheisiin:
- Vakiokanta globaalisti hajautettuja osake- ja joukkovelkakirjalainoja. Sosiaalisesti vastuullinen salkku koostui omistuksista, joilla on hyvät ympäristö- ja sosiaaliset vaikutukset. (Huomaa: sijoitukset eivät välttämättä täytä tämän aiheen vakiovaatimuksia.) Goldman Sachs Smart Beta -salkku, joka pyrkii ylittämään markkinatTulotuoton keskittynyt koko joukkovelkakirjalainasalkku, joka koostuu BlackRock ETF: n ”Flexible Portfolio” -standardista, joka on rakennettu vakiokannan omaisuusluokista, mutta painotettu käyttäjän asetukset
Parannustilit tasapainotetaan dynaamisesti, kun ne poikkeavat suunnitelluista tavoitteiden allokoinneista. Portfoliosta tulee konservatiivisempi tavoitepäivän lähestyessä tavoitteena lukita voitot ja välttää suuria tappioita. Asiakkaat arvostavat tätä automaattista uudelleenjakoa, koska useimmilla sijoittajilla ei ole aikaa tai omistautumista näiden tekniikoiden toteuttamiseen yksin.
Veroasemassa oleva sijoittaminen
Wealthfront ja Betterment käsittelevät molemmat verollisten tiliesi kauppoja verotappioiden korjaamisen avulla. Menetelmät ovat todennäköisesti hyvin samankaltaisia, vaihtamalla vertailukelpoiset omaisuuserät tappioille voittojen korvaamiseksi muualla. Wealthfront tarjoaa kuitenkin täydellisen paperin, joka osoittaa kuinka vakaa heidän metodologiansa on verotettavien tapahtumien käsittelyssä. Bettermentin selitys ja mahdollisesti palvelu ovat perustiedot.
turvallisuus
Molemmilla yrityksillä on tiukka tietoturva verkkoalustoillaan, ja ne tarjoavat kaksifaktorisen todennuksen sekä biometriset kirjautumiset mobiilisovelluksissaan.
Wealthfront on Securities Investor Protection Corporationin (SIPC) jäsen ja asiakastilit ovat suojattu enintään 500 000 dollarilla. Sivustolla on tosiasiallisesti artikkeli siitä, miksi SIPC-vakuutus ei suojaa sijoittajia heidän mielestään, mutta yhtiöllä on silti suoja. Niiden kaupat selvitetään RBC Correspondent Services -yhtiössä, kanadalaisessa yrityksessä, joka keskittyy varainhoitoon ja taloudellisiin neuvonantajiin sen sijaan, että selvitysyritykset palvelevat välittäjiä / jälleenmyyjiä erittäin aktiivisten kauppiaiden kanssa.
Parannuksella ei ole suoraa SIPC-vakuutusta, mutta kaupat selvitetään Apex Clearingin kautta, jolla on käytössä riskinhallintatyökalut. Parannusasiakkaat eivät sijoita riskialttiita kauppoja, eikä marginaalilainoja tarjota, joten on epätodennäköistä, että SIPC: n lisäsuoja olisi tarpeen. Silti, jos tililläsi on yli 500 000 dollaria tai jos sinulla on yli 250 000 dollaria käteistä Betterment Cash Reserve -tililläsi, voit harkita ylimääräisen siirtämistä yritykselle ylimääräisellä vakuutuksella.
Asiakaspalvelu
Parannuksella on etäisyys asiakaspalvelussa, koska Wealthfrontilla ei ole online-chat-ominaisuutta verkkosivuillaan tai mobiilisovelluksissaan. Wealthfront tarjoaa asiakastukipuhelinlinjaa, jos tarvitset apua unohtuneen salasanan kanssa. Useimpiin Wealthfront-Twitter-tiliin esitettyihin tukikysymyksiin vastataan suhteellisen nopeasti, vaikka vastauksen saaminen kesti yli viikon.
Sen sijaan Bettermentissä on verkkokeskustelu, joka on rakennettu mobiilisovelluksiin ja verkkosivustoon, jotta saat apua aina kun tarvitset sitä. Asiakaspalvelu on käytettävissä klo 9–18 itä-aikaa, maanantaista perjantaihin ja klo 11–18 itäaikaan lauantaina ja sunnuntaina. Voit myös saada apua rahoitussuunnittelijoilta milloin tahansa Premium-tilillä, mutta maksat palkkion 199 - 299 dollaria neuvotellaksesi suunnittelijan kanssa, jos sinulla on perustili.
Otamme
Wealthfront ja Betterment olivat erittäin lähellä kaikkia sijoituksiamme. Tärkeimmät erot ovat ihmisneuvojan mahdollisuus nostaa korkeampia tilimaksuja Bettermentin kautta, ylimääräiset tilityypit Wealthfrontilla ja 500 dollarin ero tilin perustamiseen.
Yleensä Betterment on paras vaihtoehto sijoittajille, jotka alkavat vasta aloittaen, koska sinun ei tarvitse paljon aloittaaksesi ja voit saada ihmistukea edelleen alhaisella, 0, 40%: n hinnalla. Varallisuudenrintama sitä vastoin näyttää paremmalta valinnalta sijoittajille, jotka eivät tunne tarvetta ihmisten kädestä. Wealthfront-menetelmät on esitetty laajasti, joten suhteellisen kokenut sijoittaja voi olla erittäin mukava luopua inhimillisestä vaihtoehdosta. Lisäksi palvelu paranee hallinnoitavien varojesi kasvaessa, kun monipuolistamisen ja salkunhoidon lisäkerrokset alkavat automaattisesti 100 000 ja 500 000 dollarilla ilman palkkioiden nousua.
Joten vaikka parannus voi olla menekki, jos olet rahaton, kun aloitat, Wealthfront on viime kädessä ylivoimainen palvelu pitkällä tähtäimellä.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
