Mikä on pankkisijoitussopimus (BIC)
Pankkisijoitussopimus (BIC) on arvopaperi tai arvopaperisalkku, joka tarjoaa taatun tuoton. Pankki tarjoaa tällaisen kaupan ennalta määrätyksi ajaksi, yleensä yhdestä kymmeneen vuotta. Nämä sopimukset tuottavat tyypillisesti matalammat korot, mutta alhaisemmalla riskitasolla, mikä tekee niistä sopivia sijoittajille, jotka haluavat säilyttää vaurauden varallisuuden kasvattamisen sijasta.
Pankkien sijoitussopimuksen (BIC) ymmärtäminen
Pankkisijoitussopimukset ovat samanlaisia kuin vakuutusyhtiöiden myöntämät taatut sijoitustodistukset (GIC). Vaikka nämä sopimukset sisältävät yleensä suhteellisen matalan riskin arvopapereita, ne ovat erittäin likvidejä. Sijoittajien, jotka ostavat näitä sopimuksia, vaaditaan yleensä jättämään niihin sijoittamansa rahaa sopimuksen voimassaoloajaksi.
Yksi etu BIC: n kannalta on, että toisin kuin talletustodistuksissa, pankkisijoitussopimukset sallivat usein myöhemmät lisäsijoitukset, kun talletukset ansaitsevat saman taatun koron.
Kuinka pankkisijoitussopimukset toimivat
Vastineeksi pankin asiakkaalle, joka suostuu pitämään talletuksissijoitusta ennalta määrätyn, kiinteän ajanjakson ajan, pankki puolestaan takaa tietyn tuoton. Koronmaksut, kuten sopimuksessa on määritelty, ja sijoitetun pääoman palautus tapahtuu sopimuksen voimassaolon päättyessä.
Vaikka talletustodistukset (CD-levyt) tarjoavat samanlaisia takuita ja matalan riskiprofiilin, ne eroavat BIC-todistuksista, koska BIC-tunnisteet sallivat jatkuvasti talletukset. CD-levy vaatii yhden kertasumman investoinnin saadakseen tietyn tuoton. BIC sisältää kuitenkin yleensä muutaman kuukauden ”talletusikkunan”. Tämän ikkunan aikana voidaan tehdä seuraavia talletuksia ja vastaanottaa sama taattu korko. Sijoitetulle kokonaismäärälle voi olla rajoituksia.
Kuten useimmissa pankkitalletuksissa, taattu tuottoaste on suurempi huomattaville talletuksille ja pidemmällä aikavälillä. Esimerkiksi kymmeneen vuoteen sijoitetun 100 000 dollarin voidaan odottaa ansaitsevan korkeamman koron kuin 20 000 dollaria, joka sijoitetaan viiteen vuoteen.
BIC-arvoa pidetään yleensä "osta ja pidä" -sijoituksena, koska tällaisille sopimuksille ei ole jälkimarkkinoita. Niillä on taipumus tuottaa enemmän kuin säästötilejä ja CD-levyjä, koska ne eivät ole FDIC: n (FDIC) FDIC-vakuutuksia. Ne tuottavat yleensä myös enemmän kuin valtionlainalainoja, koska Yhdysvaltojen hallitus ei tue niitä.
Usein BIC: t sallivat varhaisen peruuttamisen tietyin ehdoin ennen sopimuksen voimassaolon päättymistä. Näihin voivat kuulua tallettajan vammaisuus tai taloudelliset vaikeudet. Tällaisten sopimusten varhainen irtisanominen edellyttää kuitenkin usein palkkioiden maksamista pankille suoritettujen hallinnollisten palvelujen ja korkoriskin korvaamiseksi, kun pankki voi kohdata hyväksyessään varhaisen peruuttamisen.
