Mikä on tilitoiminta?
Rahoituksessa tilitoiminnalla tarkoitetaan tietyllä tilillä tehtyjä tapahtumia. Näitä ovat käteisnosto, laskujen maksut, pankkisiirrot ja muut sellaiset tapahtumat.
Tilitoimintaa käytetään toisinaan palkkio-ohjelmissa sen määrittämiseksi, päteekö asiakas tiettyyn palkintoon. Muissa tapauksissa finanssilaitokset tarjoavat alempia maksuja asiakkaille, jotka ylläpitävät suurta määrää tilitoimintaa.
Avainsanat
- Tilitoiminnalla tarkoitetaan asiakkaan suorittamia tapahtumia, kuten laskujen maksuja ja pankkisiirtoja. Termiä käytetään koko finanssisektorilla, kuten pankki- ja sijoitusvälityspalvelut.Firmit tarjoavat asiakkaille usein kannustimia ylläpitää korkeita tiliä. toimintaa, jotta voidaan tuottaa palkkiotuottoja ja edistää asiakkaiden pidättämistä.
Tilitoiminnan ymmärtäminen
Pankkitoiminnassa yleisiä esimerkkejä tilitoiminnoista ovat varojen siirto tilien välillä tai rahan lähettäminen sähköisillä varainsiirtoilla (EFT). Yritysasiakkaille yleinen tilitoiminnan lähde on myyntisaamisten ja ostovelkojen hallinta sekä työntekijöiden palkanlaskennan hallinta. Sijoitusvälityspalveluita käyttävät asiakkaat tuottavat myös tilitoimintaa asettamalla kauppoja tai ottamalla marginaalia.
Rahoituslaitokset tarjoavat asiakkaille usein kannustimia olla aktiivisia tiliensä käyttäjiä. Yrityksen kannalta korkea aktiivisuus on hyödyllistä siihen liittyvien monien maksujen vuoksi. Siitä voi kuitenkin olla hyötyä myös sillä, että asiakkaat, jotka tekevät monen tyyppisiä liiketoimia yhdessä laitoksessa, vaihtavat vähemmän todennäköisesti kyseisestä laitoksesta kilpailijalle. Tästä syystä yritykset tarjoavat usein palkitsemisohjelmia, alennettuja maksuja ja muita etuja asiakkaille, jotka käyttävät tiliään aktiivisesti.
Jotta voidaan seurata ja palkita asiakkaiden tilitoimintaa, pankkien ja muiden rahoituslaitosten on pidettävä yksityiskohtaista ja tarkkaa kirjaa asiakastoimista. Aikaisemmin tämä tehtiin paperitietueen avulla, mutta nykyään se on luonteeltaan pääasiassa sähköistä. Esimerkiksi tietoja voidaan automaattisesti seurata ja ottaa huomioon verkkopankkien ja mobiilipankkialustojen avulla. Samoin luottokorttiyhtiöt ja välitysyritykset voivat käsitellä tapahtumia melkein heti, tyypillisesti ilman mitään paperityötä.
Nykyään manuaalinen kirjanpito on yleensä varattu harvoille ja huomattaville toimille, kuten uusille tilien asennuksille, asuntolainahakemuksille tai jälleenrahoituspyynnöille. Kyseisiin liiketoimiin sisältyy tyypillisesti henkilökohtaisia tapaamisia yrityksen henkilöstön kanssa, joissa asiakirjat voidaan tarkistaa ja allekirjoittaa henkilökohtaisesti. Joissakin tapauksissa ulkopuolisia ammattilaisia voi olla mukana, kuten lakimiehiä, kirjanpitäjiä ja arvioijia.
Oikea maailma-esimerkki tilitoiminnasta
Laura on XYZ Financial -yrityksen, suuren kansallisen pankin, asiakas. Päivittäisessä elämässään hän käyttää XYZ: n verkko- ja älypuhelinalustaa suurimpaan osaan pankkitarpeistaan. Tällä hetkellä Lauralla on pankkitilitili ja säästötili pankissa sekä luottokortti, jota pidetään kilpailijayrityksessä, ABC Credit.
Uusien asiakkaiden houkuttelemiseksi ja pitämiseksi XYZ tarjoaa tarjouksen, jonka avulla asiakkaat voivat nauttia alhaisemmista palkkioista, jos he ylläpitävät tiliä vähintään 10 tapahtumaa kuukaudessa. Laura arvioi, että hän tuottaa kahden tilinsä välillä jo viisi tapahtumaa kuukaudessa muun muassa laskujen maksamisen ja käteisnostojen kautta.
Saadakseen kokonaismäärän vaaditulle tasolle, hän päättää sulkea luottokorttinsa ABC Creditissä ja hakea sen sijaan luottokorttia XYZ Financialiltä. Hän syyttää, että kun hänen luottokorttitransaktiot lasketaan hänen kokonaismäärään, hänen yhdistetyn tilitoimintansa XYZ: n kanssa riittää ansaita alennetut palkkiot, joita tarjous tarjoaa.
