Näyttää siltä, että taloudellisten nimitysten lisääntyminen tulvii ammatillisia markkinoita. Ammatin yksityiskohtaisuuden ja rahoitusmarkkinoiden kehityksen myötä on tarpeen lisätä erikoistumista. Kuinka hyödyllinen valtakirja on sen haltijalle ja hänen työnantajalleen, riippuu henkilön keskittymisalueesta ja nimeämisen tiukuudesta ja laajuudesta.
Lisenssi Vs. sertifiointi
Tässä vaiheessa on tärkeää erottaa lisenssi ja sertifikaatti. Valtioneuvosto myöntää henkilölle luvan tietyntyyppisen liiketoiminnan harjoittamiseen, ja se on vain harjoittamiseen vaadittava vähimmäisvaatimus. Esimerkiksi vakuutuksia säännellään valtion tasolla. Henkilö- ja sairausvakuutusten sekä kiinteiden ja muuttuvien eläkkeiden myymiseksi Yhdysvalloissa on täytettävä kaikki koulutus- ja etiikkavaatimukset ja läpäistävä sen valtion asettama koe, jossa yritys aikoo harjoittaa liiketoimintaa. Jotta voitaisiin keskustella edes arvopapereiden (osakkeet, joukkovelkakirjat, johdannaiset) myynnistä, on läpäistävä Series 7: n arvopaperimarkkinaedustajan lisenssi, jota rahoitusalan sääntelyviranomainen hallinnoi ehdokkaille. Ehdokkaiden on sitten läpäistävä taustatarkastus, ja rekisteröidyn välittäjän / jälleenmyyjän tulee sponsoroida niitä.
Opas taloudellisiin todistuksiin
Vähittäiskaupan palvelut
Rahoituspalvelujen vähittäismyyjät toimivat suoraan yksittäisen asiakkaan kanssa. Talousneuvojat, rekisteröidyt edustajat ja veroammattilaiset ovat esimerkkejä. Jos lisenssi on vain vähimmäistaso, joka suurimmaksi osaksi ei erottele työntekijää kilpailluilla työmarkkinoilla, mitä sitten tekee? Vaikka luonnolliset kyvyt ja kyvyt varmasti auttavat, oikean merkin saaminen on melko tärkeää. Kaksi sertifikaattia, joita ei vaadita, mutta jotka ovat hyvin haluttuja harjoitteluun varakkaiden asiakkaiden kanssa, ovat Chartered Financial Analyst ja Certified Financial Planner ™.
Chartered Financial Analyst (CFA)
Kun institutionaalinen varainhoito säilyi, CFA: n peruskirjaa etsivät nyt myös yksityiset varainhoitajat, jotka etsivät etuna lähestyä entistä kehittyneempää asiakaskuntaa. CFA: n peruskirjan haltijan on täytettävä etiikkavaatimukset, hänellä on oltava vähintään neljän vuoden asianmukainen työkokemus ja suoritettava kolme vaikeaa tutkimusta arvopaperianalyysissä ja salkunhoidossa.
CFA-instituutin tarkastajien neuvosto pitää opetussuunnitelman ajan tasalla markkinoiden ja kehittyvän tietoryhmän haasteiden suhteen. Valmistelu tapahtuu itseopiskelun kautta. Opetussuunnitelma on valmistunut. Useimmat rahoituspalvelujen työnantajat luettelevat CFA: n peruskirjan tarpeen mukaan tai ainakin erittäin toivottavaa. Koko ohjelman hinta, joka perustuu vuoden 2012 hintaan, on noin 2 500 dollaria. Vuosittaiset kansalliset ja paikalliset yhteiskuntamaksut koskevat myös vuokralaisia. Katso CFA-instituutista lisätietoja ohjelmasta.
Certified Financial Planner ™ (CFP®)
Kouluttajat, jotka ovat taipuvaisia kokonaisvaltaisempaan lähestymistapaan suunnitteluun, voivat jatkaa tietä tullakseen Certified Financial Planner ™ Professional -palvelun ammattilaiseksi, jonka rahan hallinta on vain yksi holkki. Monialainen laajuus, valtakirjat käsittävät vakuutukset, koulutuksen, varainhoidon, verot, työsuhde-etuudet ja kiinteistöjen suunnittelun. CFP-ammattilaiseksi tullakseen ehdokkaan on oltava korkeakoulututkinto, täydellinen rahoitussuunnitelman kurssityö tai vastaava, täytettävä kolmen vuoden työkokemusta koskevat vaatimukset, ammatillisen käytöksen tai eettisten standardien vaatimukset ja suoritettava kahden päivän 10 tunnin hallintotentti. CFP®-sertifiointi on usein reitti maksupohjaisille rahoitussuunnittelijoille, jotka ottavat kuvan kuvan asiakkaidensa taloudesta.
Vaikka suurin osa ammattilaisista asuu Yhdysvalloissa, Certified Financial Planner Standards Board on osoittanut maailmanlaajuista kiinnostusta arvosanoihin siirtämällä kokeen hallinnoinnin Yhdysvaltojen ulkopuolella Financial Planning Standards Boardille (FPSB). Tämä voittoa tavoittelematon organisaatio asettaa kokeita koskevat vaatimukset sitä hallinnoivissa maissa, koska suunnittelu on suurelta osin kansakunnan verolainsäädännön sekä finanssi- ja verolain ja -sääntelyn tehtävä. Kokeen hinta on noin 600 dollaria. Biennaalimaksut vuodesta 2012 alkaen ovat 325 dollaria. Tarvitaan 30 tunnin jatkokoulutus kahden vuoden välein. Lisätietoja CFP: n verkkosivustolla.
Chartered Life Underwriter / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Rahoituspalvelujen ammatin vanhimmista nimityksistä CLU ja ChFC ovat juuret vakuutusalalla, ja ne on myöntänyt The American College. Molemmat kattavat aiheen, joka on huomattavasti päällekkäinen CFP®-tutkinnon kanssa, vaikka vakuutuksen suunnittelua korostetaan. Ero on siinä, että jokaisen saavuttamiseksi on suoritettava kahdeksan erillistä monivalintakoetta eri aiheista, kuten verotus, kiinteistöjen suunnittelu ja sijoitusten hallinta.
Lisäksi nämä kaksi sertifikaattia on suunnattu vakuutus- ja arvopaperien tuottajille tavoitteena lisätä myyntiä parantamalla tietämystä monista aiheista. Kummankin kokonaiskustannukset ovat noin 2000 dollaria. Usein tuottajat saavat molemmat todistukset, koska monet kursseista ovat osa molempia opetussuunnitelmia ja niiden harjoittaminen yhdessä maksaa vähän enemmän kuin kukin yksittäinen. Kolmen vuoden työkokemus ja kahden vuoden välein jatkokoulutus vaaditaan. Katso The American College lisätietoja.
Auktorisoitu julkinen kirjanpitäjä
Vaikka CPA-lisenssi ei teknisesti olekaan sertifiointia, se on voimakas erottaja verojen valmistelun, liiketoiminnan suunnittelun ja taloudellisen analyysin aloilla. Muut kuin CPA, vain asianajaja tai ilmoittautunut edustaja saa edustaa asiakkaita ennen IRS: ää. Lisäksi hyväksytyillä tilintarkastajilla on usein merkittäviä operatiivisia tehtäviä yrityksissä. Nämä roolit voivat olla talousjohtaja (CFO) tai operatiivinen johtaja (COO). Lopuksi, CPA: t ovat hyvin perehtyneitä kaksinkertaisen kirjanpidon järjestelmään, mikä tekee niistä erittäin taitavia tilinpäätösanalyyseissä.
Institutionaaliset palvelut
Institutionaalisten palveluiden avulla asiakas on laitos, kuten pääoma- tai eläkerahasto. Tämän ammatillisen käytännön alalla analyytikot keskittyvät laaja-alaisiin kysymyksiin arvopapereiden valinnasta, sijoituspolitiikasta, suorituskyvyn mittaamisesta ja riskienhallinnasta. Nämä alueet ovat olleet ja ovat edelleen CFA: n peruskirjan omistajan perinteinen säilö. Viimeisen 15 vuoden aikana on kuitenkin syntynyt kaksi huomautusta, jotka koskevat sijoitusmaailman alajoukkoja.
Chartered Alternative Investment Analyst (CAIA)
CAIA-yhdistyksen hallinnoima ja myöntämä vuodesta 2003 lähtien, Chartered Alternative Investment Analyst -ohjelma perustaa ehdokkaan hallittujen futuurien, hedge-rahastojen, kiinteistöjen, pääomasijoitusten ja luottoesoterikan (luottojohdannaiset ja strukturoidut tuotteet) perusteet ja syventävä tutkimus.
Ehdokkaat osoittavat tietämyksensä tuotteista ja niiden soveltamisesta kahdella tasolla, joista ensimmäinen kattaa tuotteiden maaston ja jälkimmäiset edistyneempiä tutkimusaiheita, jotka perustuvat siihen, mitä opiskelija oppii ensimmäisellä tasolla. Merkittävä osa tentistä on etiikkakomponentti, joka lainaa CFA-instituutin eettiset ohjeet ja ammatilliset käytännesäännöt. Jokaista tasoa hallinnoidaan syyskuussa ja maaliskuussa. Koko ohjelman kustannukset ovat alle 3 000 dollaria, ja se kestää noin kaksi vuotta. Työkokemusta ja täydennyskoulutusta koskevia vaatimuksia sovelletaan. Katso CAIA: n verkkosivustolta lisätietoja.
Rahoitusriskien hallinta (FRM®)
Globaali riskialan ammattilaisten yhdistys (GARP) hallinnoi rahoitusriskien hallintaohjelmaa (FRM®) ja myöntää rahoitusriskien hallintasertifikaatin hakijoille, jotka suorittavat kahden tason monivalintakokeet sijoitusriskien hallinnassa. Vaikeusaste on tutkinnon suorittaneella. Taso I korostaa kvantitatiivisen analyysin perusteet, markkinat ja tuotteet, arvonmääritys ja riski sekä riskienhallinnan perusteet.
Taso II rakentuu tälle säätiölle keskittyen markkina-, luotto- ja operatiivisiin riskeihin, riskienhallintaan ja sijoitusten hallintaan sekä rahoitusmarkkinoiden ajankohtaisiin aiheisiin. Vuonna 1997 perustettu valtakirja on kehittynyt yhdestä kahteen tasoon viimeksi kuluneiden vuosien aikana vastauksena vuoden 2008 talouskriisiin, jota pidetään yleisesti riskinhallinnan laajuisena.
FRM: n haltijat työskentelevät rahoituslaitoksissa, sääntelijöissä ja konsultointiyrityksissä. Koko ohjelman kustannukset ovat noin 2000 dollaria, ja se voitaisiin valmistaa kahden vuoden kuluessa. Tarvitaan työkokemus ja täydennyskoulutuksen vaatimukset. Katso lisätietoja GARP: n verkkosivustolta.
Bottom Line Tunnistaaksesi, mikä valtakirja on sopivin, ammattihenkilön on ymmärrettävä, mitä hän tekee tai aikoo tehdä. Usein oikea sertifiointi auttaa kaventamaan tätä aukkoa ja voi johtaa uran ja palkan etenemiseen. Kunnianhimoiselle useampi kuin yksi voi olla sopiva ja keino tehdä itsestäsi paljon markkinoitavampi yhä monimutkaisemmassa ja kehittyvässä finanssipalveluiden ammatissa.
