Mikä on pariton päivän kiinnostus?
Parittomien päivien korko on termi, jota käytetään kuvaamaan asuntolainan korkoa alkuperäisen osittaisen kuukausimaksun kattamiseksi ennen säännöllisesti ajoitettujen maksujen alkamista. Tilanne syntyy, koska useimmissa asuntolainoissa on maksettavia maksuja kuukauden ensimmäisenä päivänä. Asuntolainoja voidaan kuitenkin sulkea millä tahansa arkipäivänä kuukauden aikana. Lisäksi sulkemiset voivat viivästyä mistä tahansa syistä, jotka vaikuttavat erääntyviin korkoihin. Tämän seurauksena melkein kaikki asuntolainat sisältävät parittomien päivien koronmaksun, joka tunnetaan välikorkona.
Parittomien päivien kiinnostuksen ymmärtäminen
Pariton päivän korot ovat välttämättömiä, koska erälainassa ei ole korottomia päiviä. Lainan pääoman poistot ovat lainan voimassaoloaikana suunniteltuja kuukausimaksuja. Korkokellot alkavat tikittää heti, kun varat siirretään lainanottajalle. Siten parittomien päivien korkolaskelmat eivät sisällä pääomaa.
Pitkä ja lyhyt pariton päivän koronmaksu
Parittomien päivien korkokaudella lainan maksamisen ja ensimmäisen täyden maksukuukauden alkamisen välillä kertyneet varat tunnetaan korkovajeena. Näiden varojen käsittely tapahtuu yhdellä kolmesta tapaa.
- Alkuvaiheessa tarkoittaa, että pula johtuu sulkeutumisesta. Ensimmäisellä tavalla pula johtuu ensimmäisestä säännöllisestä kuukausimaksusta. Poistettu merkitsee sitä, että pula jaetaan lainan pituudelle, jolloin kaikki maksut ovat hieman korkeampia
Väliaikainen korkovaje voi olla joko pitkä ensimmäisen jakson tai lyhyt ensimmäisen jakson maksu. Tyyppi riippuu sopimuksen kielestä ja siitä, milloin sopimus päättyy.
- Pitkällä ensimmäisellä jaksolla sulkeminen tapahtuu ennen lainan ensimmäistä säännöllistä kuukautta. Esimerkiksi Smithin perheellä oli ratkaisu, joka päättyi 20. syyskuuta siten, että ensimmäinen täysikuukausi, lokakuun maksu, erääntyi 1. marraskuuta. Smithin velkaa on korkovaje syyskuun viimeisen kymmenen päivän ajan (21.-30.). lyhyt-ensimmäinen jakso, sulkeminen tulee sen kuukauden ensimmäisen jälkeen, joka sopimuksessa on mainittu ensimmäisenä säännöllisenä maksukautena. Tässä tapauksessa nimikeyhtiö viivästyy Smithin sulkemista 11 päivään lokakuuta. Nyt lainanottajalla on oikeus korkojen palautukseen lokakuun kymmenen ensimmäisen päivän ajalta. Tällöin lainanantaja voi vähentää ensimmäistä kuukausimaksua, vähentää alennuksen kaikista lainamaksuista tai soveltaa sitä pääoman loppusummaan. Jos se vähennetään pääomasta, se vähentää hieman kuukausimaksuja.
Yllätysmaksut päätöskurssilla
Lainanottajien ongelma on, että usein ei ole mahdollista ennustaa tarkkaa sulkemispäivää. Useat tekijät saattavat pakottaa selvityspäivän muuttumaan. Siksi on vaikea määrittää tarkkuudella, kuinka paljon pariton päivän korot maksetaan sulkemisen yhteydessä. Lainanantajat voivat kuitenkin kertoa lainanottajille, miten ne aikovat laskea ja mukauttaa välimaksukorkoa.
