Jotkut asiakkaat suhtautuvat taloudellisiin neuvonantajiin, jotka myyvät henkivakuutuksia tietyllä epäilyllä. Loppujen lopuksi taloudellisen neuvonantajan on tarkoitus olla koskematon uskonnollinen, joka työskentelee yksinomaan asiakkaan puolesta. Joillekin voi tuntua yhteensopimattomalta saada neuvonantajaa, joka myy myös henkivakuutuksia. Totuus on kuitenkin se, että useimmat taloudelliset neuvonantajat käyttävät useita hattuja, ja henkivakuutuksella on osa melkein mitä tahansa vakavaa rahoitussuunnitelmaa.
On monia syitä, miksi talousneuvoja voi harkita henkivakuutuksen myyntiä osana palveluita, joita he tarjoavat asiakkailleen. Niihin kuuluu kyky vastata paremmin asiakkaidensa tarpeisiin tarjoamalla kattavammat varallisuuden suunnittelupalvelut ja mahdollisuus ansaita palkkioita. Negatiivit puolet sisältävät joidenkin neuvonantajien haasteet avaamalla henkivakuutuksen aiheita asiakkaiden kanssa ja tarvetta tulla uuden alan asiantuntijaksi.
Avainsanat
- Monet finanssialan neuvonantajat pitävät henkivakuutuksia tärkeänä osana asiakkaidensa tarjoamista rahoitussuunnittelusta ja varallisuuden suojauspalveluista. Eläkevakuutus tarjoaa taloudellisen suojan eloonjääneille edunsaajille siinä tapauksessa, että vakuutettu on kuollut. Henkivakuutusta myyvä taloudellinen neuvonantaja voi ansaita ensimmäisen palkkiona korkeintaan 70% ensimmäisen vuoden vakuutusmaksusta ja 3–5% vuosipalkkiot niin kauan kuin vakuutus on voimassa. Taloudellisen neuvonantajan sijasta, että myydään henkivakuutuksia suoraan, talousneuvoja voi tarjota asiakkailleen suosituksia päteville vakuutusalan ammattilaisille.
Miksi talouden neuvonantajilla on järkeä myydä henkivakuutusta
Suurimmalla osalla ihmisistä on laillinen tarve henkivakuutukselle, mutta millainen riippuu perhetilanteesta. Talousneuvojilla, jotka ovat jo luoneet luotettavan suhteen asiakkaisiinsa, on ainutlaatuinen mahdollisuus vastata näihin kysymyksiin osana asiakkaan varallisuuden suojaamista ja kiinteistöjen suunnitteluprosessia.
Tyypillinen syy henkivakuutukseen on, kun yksi kumppani ansaitsee enemmän rahaa kuin toinen ja haluaa varmistaa muuttomaton elintaso toiselle kumppanille. Se voi tarkoittaa, että sinulla on tarpeeksi vakuutuksia kattamaan asuntolainan jäljellä oleva korvaus ja tulevat korkeakoulujen kulut lapsille. Se voi tarkoittaa myös tuloja tuottavan pesimunan tarjoamista kumppanin pienemmän palkkan maksamiseksi eläkkeelle siirtymiseen saakka. Erityistarpeilla kasvaneiden lasten tulevaisuuden turvaaminen on toinen tapaus, jossa henkivakuutus voi säästää päivän.
Yksinkertaisesti sanottuna, ihmisten tulisi harkita henkivakuutusta, jos heidän äkillinen kuolemansa aiheuttaisi vaikeuksia huollettavilleen. Mitä hyötyä on älykäs 401 (k) -sijoitusstrategia, jos suunnitelman päätekijä kuolee ja leski tai leski joutuu poistumaan talostaan?
Haittapuoli henkivakuutuksen myymiselle
Henkivakuutuksen aiheen selvittämisen vaikeus saa jotkut taloudelliset neuvonantajat epäröimään lähteä tälle alueelle. Asiakkaat voivat reagoida epäluottamuslauseisiin tai jopa palata sairastuvuuteen keskustelemalla mahdollisista kuolemaansa. Asiakas, joka suostuu hankkimaan henkivakuutuksen, mutta joutuu syrjäyttämään jotain epätyydyttävää, kuten ylipainoinen, voi loukkaantua ja kääntyä kokonaan muualle.
Talousneuvojalta voi olla helpompaa keskittyä osakkeisiin, sijoitusrahastoihin ja sijoitusstrategioiden suunnitteluun jättäen vakuutusosa taakse. Monet finanssialan neuvonantajat ovat kuitenkin tilanteessa ja sisällyttävät henkivakuutukset kokonaisstrategiaansa. Tämän taustalla voi olla velvollisuus, voitto tai näiden yhdistelmä.
Ansaita rahaa myymällä vakuutustuotteita
Palkkioiden kautta ansaitsevalla taloudellisella neuvonantajalla on vahva taloudellinen kannustin sisällyttää henkivakuutus, koska jotkut vakuutusyhtiöt maksavat melko hyvin tuotteidensa myynnistä. Alkuperäinen palkkio voi olla korkeintaan 70% ensimmäisen vuoden palkkiosta, jota seuraa 3–5% palkkiot vuodessa niin kauan kuin politiikka on voimassa.
"Vakuutusasiamiehen" lisäämisen pätevyysluetteloon pitäisi olla melko helppoa nykyiselle taloudelliselle neuvonantajalle, koska pääsy esteelle tällä alalla on suhteellisen vähäinen. Silti voi olla syytä ylimääräistä aikaa ja vaivaa muodollisen pätevyyden hankkimiseen, kuten esimerkiksi tulla Chartered Life Underwriteriksi (CLU), Certified Insurance Counseloriksi tai Life Management Institute -jäseneksi. Se varmistaa, että neuvonantajat nauttivat kaikesta myytävästä tuotteesta, mikä voi estää kiusallisia hetkiä, kun asiakkailla on odottamattomia kysymyksiä. Oikeiden valtakirjojen omistaminen osoittaa myös vakavuuden entistä kehittyneemmille asiakkaille.
Yhteistyö vakuutusammattilaisten kanssa
Toinen tapa on, että talousneuvoja välittää taskulampun vakuutusammattilaiselle, kun varallisuuden suunnittelu on valmis. Tällä on useita etuja.
Ensinnäkin sillä vältetään epämiellyttävät tunteet ja mahdollinen hyökkäys hylätystä vakuutushakemuksesta. Toiseksi se vapauttaa neuvonantajan ajan keskittyä sijoitusosaamisalueeseensa, jättäen vakuutussuunnittelun toisen omistautuneen asiantuntijan käsiin.
Viimeiseksi, työsuhteet vakuutusasiantuntijoiden kanssa voivat johtaa suuriin synergioihin. Esimerkiksi vain maksullinen taloudellinen neuvonantaja, joka ei halua käydä läpi pätevyysprosessia vakuutuksen myymiseksi, voi tehdä vakuutusedustajan erittäin onnelliseksi tarjoamalla arvokkaita viitteitä. Koska vakuutusyrityksellä on useita omia asiakkaita, on hyvä veto, että monet heistä tarvitsevat taloudellista neuvoa. Siten molemmat osapuolet voivat hyötyä vastavuoroisista liitoista, auttaen toisiaan luomaan jatkuvaa liiketoimintaa.
