Mikä on koko elämän annuiteetti?
Koko maksettava elinkorko on vakuutusyhtiöiden myymää rahoitustuotetta, joka vaatii eläkemaksuja kunkin kuukausittaisen, neljännesvuosittaisen tai vuosikauden alussa, toisin kuin kauden lopussa. Tämä on eräänlainen annuiteetti, joka tarjoaa haltijalle maksuja jakelujakson aikana niin kauan kuin hän elää. Annuitantin siirryttyä vakuutusyhtiö pidättää jäljellä olevat varat.
Eläkkeet ostavat yleensä sijoittajat, jotka haluavat turvata jonkin tyyppisen tulon virran eläkkeellä. Kertymisvaihe tapahtuu, kun sopimuksen ostaja suorittaa maksut vakuutusyhtiölle; selvitysvaihe tapahtuu, kun vakuutusyhtiö suorittaa maksut annuitantille.
Koko elämän annuiteetin ymmärtäminen
Eläkkeet ovat rahoitustuotteita, jotka ostetaan usein osana eläkesuunnitelmaa tulojen varmistamiseksi eläkevuosina. Sijoittajat suorittavat maksut annuiteettiin, ja sitten annuitoinnin yhteydessä annuitantti saa säännölliset maksut. Eläkevakuutukset voidaan rakentaa suorittamaan maksuja kiinteäksi ajaksi, yleensä 20 vuodeksi, tai suorittamaan maksuja niin kauan kuin annuitantti ja hänen puolisonsa ovat elossa. Aktuaarit työskentelevät vakuutusyhtiöiden kanssa matemaattisten ja tilastollisten mallien soveltamiseksi riskien arvioimiseksi vakuutuksia ja korkoja määritettäessä.
Määräaikaiset tai kertakorvaukset
Annuiteettisijoittajille tärkein päätös on, suorittaako ne säännöllisiä tai kertakorvauksia. Tällöin rahan aika-arvo tulee peliin. Tämä tarkoittaa, että käsissäsi oleva raha on arvoltaan enemmän kuin rahaa myöhemmin. Tai päinvastoin, jollain tulevaisuuden päivämäärällä saatu raha on arvoltaan vähemmän kuin taskussa oleva raha.
Siksi, jos saat 100 000 dollarin kiinteämääräisen maksun tänään, sinun kannattaa verrata sitä summaan, jolla maksetaan useita vuosia. Mikä on enemmän arvoa, riippuu monista tekijöistä, kuten maksujen implisiittisestä korkotasosta tai diskonttokorosta, kertasumman sijoittamisen riskistä ja tuottoprosentista sekä välittömän käteisvarojen tarpeesta.
Kertamaksut avaavat sinut riskeihin. Jos rahaa sijoitetaan aggressiivisesti, voit ansaita suurempia tuottoja, jotka ylittävät kausimaksut, tai voit menettää kaiken, jos markkinat tai sijoitukset ovat hapanta. Saatat myös pakottaa tai houkutuksen viettämään kaikki kertasummat, jättämättä sinulle mitään. Se on syy siihen, että monet ihmiset valitsevat säännölliset maksut, kun heille annetaan mahdollisuus. Lisäksi kuhunkin menetelmään liittyy verovaikutuksia.
