MoneyLion on viisi vuotta vanha yksityinen fintech-yritys, joka tarjoaa kuluttajille luotonantoa, taloudellista neuvontaa ja sijoituspalveluita. Vuonna 2013 perustetun MoneyLionin kohdemarkkinat ovat 70% amerikkalaisista kuluttajista. Ryhmässä on keskimäärin alle 2 000 dollarin säästöt. Yhtiön tavoitteena on optimoida kuluttajien varainhoito ja säästöt lisäämällä heidän luotonsa. Yli 93% MoneyLion Plus -jäsenistä on ensimmäistä kertaa sijoittajia maaliskuussa 2018 julkaistun yritysraportin mukaan.
Yhtiö ansaitsee suurimman osan rahoistaan lainaliiketoiminnalla, lyijyn tuottamisella sivuston käyttäjiltä ja vasta käynnistetyllä kuukausittaisella tilauspalvelulla. MoneyLionin palveluita käyttävät ihmiset alkavat vierailijoina, jotka joko käyttävät alustaa ilmaiseksi tai ostavat sen premium-kuluttajapalvelut premium-jäsenyyden ja laina-sovellusten kautta.
MoneyLionin perustaminen
Yrityksen perusti New Yorkissa teknisen alan asiantuntijoiden ja rahoittajien ryhmä, joka kehitti yrityksen analytiikka- ja koneoppimistekniikan tarjoamaan räätälöityjä neuvoja yksilöille heidän kulutusmalliensa perusteella. MoneyLion tarjoaa kuluttajille myös pienten lainojen saatavuuden auttaakseen heitä hallitsemaan kuukausittain vaihtelevia tuloja ja kuluja. Asiakkaat saavat pisteitä palkitsemisohjelman kautta esimerkiksi pankkitilin yhdistämisestä tai luoton käytön pitämisestä alhaisena. MoneyLion-järjestelmä matki pistettä ansaitsevia luottokorttiohjelmia, kuten Chase Ultimate Rewards tai Amex Membership Rewards.
Perustajat ja perustajat
MoneyLionin johtajana on perustaja ja toimitusjohtaja Diwakar Choubey, joka työskenteli aiemmin Wall Streetillä, missä hän toimi johtotehtävissä sellaisissa yrityksissä, kuten Goldman Sachs, Citadel ja Barclays Capital. Tiedotusjohtaja Pratyush Tiwari ja teknologiajohtaja Chee Mun Foong ovat myös perustajia. Pyrkiessään laajentamaan kuluttajapankkipalveluita matkapuhelimella, MoneyLion palkkasi äskettäin ilmoitettuaan finanssialan veteraani Jon Stevensonin, joka oli aiemmin Stifel Financialin vaihtoehtoisten sijoitusten päällikkö, sen pankki- ja varainhoitoyksikön johtaja.
Yhtiö toimii neljästä toimistosta maailmanlaajuisesti, mukaan lukien Manhattanin pääkonttori, San Francisco, Salt Lake City ja Kuala Lumpur, Malesia.
Yritys on kerännyt neljä rahoituskierrosta yhteensä 67, 5 miljoonan dollarin edestä, ja viimeinen B-sarjan kierros toi 42 miljoonaa dollaria 4. tammikuuta 2018 TechCrunchia kohti. Edison Partners oli johtava sijoittaja, ja sen kokonaisinvestointi oli 27 miljoonaa dollaria. Muita rahoittajia ovat Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates ja Sanhua Capital.
Nämä rahastot ovat olleet ratkaisevan tärkeitä autettaessa MoneyLionia kilpailemaan kasvavien armeijassa suurten ja pienten fintech-kilpailijoiden kanssa. On epäselvää, tuottaako yritys voittoa tai mikä on sen arvioitu markkina-arvo.
MoneyLionin kriitikot
Varmasti kaikki kuluttajat eivät ole tyytyväisiä MoneyLioniin. Alustalla on 4 tähden luokitus suositussa kuluttaja-arvioiden verkkosivustossa TrustPilot, kielteisten arvostelujen sivut arvostelevat yritystä huonosta asiakaspalvelusta, luvattujen varojen siirroista ja muista tiliasioista.
Alustan kasvu oli ollut nopeaa näistä valituksista huolimatta.
Lainat ovat tärkein tulotekijä
Suurin osa MoneyLionin tuloista syntyy sen laina-liiketoiminnasta, joka on saanut tähän mennessä yli 200 000 lainaa yhtiön verkkosivustoa kohti. Helmikuun 2018 puoliväliin mennessä sen matkaviestinalusta saavutti 2 miljoonaa asiakasta, yritys sanoo. Maaliskuussa LendAcademy-haastattelussa toimitusjohtaja Choubey totesi, että 2, 2 miljoonaa ihmistä oli ladannut MobileLion-sovelluksen ja 1, 3 miljoonaa oli liittänyt sen pankkitililleen. Yhdessä lokakuussa julkaistussa ilmoituksessa yritys oli kerännyt 3 miljoonaa jäsentä.
Pikalainat
Sen lisäksi, että se tarjoaa työkaluja menojen, säästöjen ja luottojen hallitsemiseksi, yritys laajentaa fintech-franchising-palveluaan tarjoamalla edullisempia lainaus- ja sijoituspalveluita MoneyLion Plus -tilauksen kautta. Tämä palvelu tarjoaa enintään 500 dollarin lainoja, joiden vuotuinen korko on 5, 99% tai vähemmän, ilman luottotarkistusta, maksettava yli 12 kuukautta. MoneyLionin mukaan yritys pystyy tarjoamaan alhaisia korkoja käyttämällä välitystilejä vakuutena ja lainat voidaan rahoittaa 15 sekunnissa hakemuksesta.
MoneyLion Plus -tilauspalvelu
Joulukuussa 2017 lanseerattu MoneyLion Plus tuo sijoitus-, lainanotto- ja tilitilit yhteen liittymäpohjaiseen jäsenyyteen. MoneyLion nostaa automaattisesti 79 dollaria kuluttajan tililtä kuukaudessa, tallettaen 50 dollaria sijoitustililleen ja ottaen 29 dollaria kuukausimaksuna. Käyttäjät saavat 1 dollarin rahat takaisin -maksun jokaisesta päivittäisestä kirjautumisesta, mikä tarkoittaa, että käyttäjät, jotka muistavat allekirjoittaa joka päivä ja selata muutamaa näyttöä, saavat palvelun käytännössä ilmaiseksi. Sen hallinnoima sijoitustili siirtää säästöt rahaa ETF-salkkuun eikä veloita hallinnointipalkkioita.
Johtava sukupolven palvelu
Startup saa myös tuloja johtavan sukupolven liiketoiminnastaan, jonka avulla se suosittelee muita rahoituspalveluiden tarjouksia kuluttajille, jotka voivat hyötyä niistä, TechCrunchin mukaan. Kumppaneihin kuuluu niihin liittyviä yrityksiä, kuten luotonvalvontayritykset. MoneyLionilla on myös sponsorointisopimuksia esimerkiksi NASCAR-organisaatioiden kanssa.
kilpailijat
MoneyLion lähtee kasvavasta määrästä fintech-alustoja, jotka palvelevat kuluttajia, mukaan lukien digitaaliset rahoitusyhtiöt LearnVest, Betterment ja Intuit. Samaan aikaan, kun uudet teknologiayritykset ravistavat perinteistä pankkiteollisuutta, vanhemmat pelaajat jatkavat puolustamista. Esimerkiksi JPMorgan Chase julkaisi elokuussa ilmaisen sovelluksen nimeltä "You Invest", joka on tarkoitettu tuhansia vuosia käyttäville asiakkaille, jotka käyvät kauppaa mobiililaitteillaan. Muut vakiintuneet toimialan johtajat ovat noudattaneet samanlaista tapaa, kun yritykset, kuten Fidelity Investments ja Vanguard Group, ovat laskeneet osan palkkioistaan nollaan Biz Journals -tapahtumaa kohti.
