401 (k) -suunnitelmasi ehdoista ja sen myöntämisaikataulusta riippuen, jos työnantajalla on sellainen, työnantajasi saattaa pystyä pidättämään osan kaikista vastaavista maksuista, jotka se on tehnyt tilillesi. Se voi tapahtua, jos irrotat työsuhteestasi liian aikaisin.
Avainsanat
- Työnantaja voi vaatia tietyn määrän palvelusvuosia ennen kuin vastaavat vakuutusmaksut kuuluvat työntekijälle. Tätä kutsutaan ansaintajaksoksi. Cliff-oikeuden syntyminen on aikataulu, jonka aikana työntekijä siirtyy välittömästi 0%: n vastaavista maksuosuuksista 100%: n omistamiseen. tietyn ajan kuluttua. Suoritettu ansaitseminen näkee työntekijän alkavan omistaa kasvavan osan vastaavista maksuista, kunnes lopulta hän omistaa ne kaikki.
401 (k) Suunnitteluvaihtosuunnitelmat
Vaikka eläkesäästösuunnitelmaan tekemäsi maksut ovat aina sinun omassa pitää, työnantajan myöntämiin varoihin voidaan soveltaa ansaintaohjelmaa. Ansaintajakso on 401 (k) eläkesuunnitelman säännös, jonka mukaan sinun on annettava työnantajalle tietty määrä palvelusvuosia ennen kuin omistat kokonaan työnantajan maksut. Työnantajat käyttävät ansaitsemisaikatauluja usein pitämisen lisäämiseksi. Ne rajoittavat pääsyäsi työnantajan maksuihin, kunnes saavutat tietyn määrän palvelusvuosia.
Työntekijöiden ansaitseminen vaihtelee välillä 0 - 100% palvelusajasta riippuen. Jos sinulla on 0% oikeutta, se tarkoittaa, että sinulla on oikeus vetää vain ne varat, jotka olet maksanut. Jos sinulla on 100% oikeuden omistaja, omistat 100% tililläsi olevista varoista, mukaan lukien mahdolliset ansaitsemasi työnantajan maksut tai korot.
Ansaintajakson sisällyttäminen merkitsee sitä, että jos erotat työsuhteestasi ennen vaaditun määrän palvelusvuosien kulumista, sinua voidaan joutua menettämään osa tai kaikki rahat, jotka työnantajasi on sijoittanut 401 (k) -kohtaan. Jos päätät lykätä vain vähimmäismäärää eläkesäästötiliisi, työnantajan maksut voivat edustaa merkittävää määrää saldostasi.
Tietyissä olosuhteissa työnantajalla on oikeus ottaa osa tai kaikki vastaavat maksut takaisin työntekijän 401 (k) -suunnitelmaan.
Vaikka Yhdysvaltain työministeriö vaatii täyden oikeuden saamista kuuden vuoden palvelussuhteen jälkeen, kukin työnantaja sanelee ansaintaohjelmansa erityiset ehdot. Nämä ehdot voivat vaihdella suuresti riippuen siitä, millaista aikataulua työnantaja käyttää, ja sen menetelmästä palvelusvuosien laskemiseen. Vaikka jotkut suunnitelmat sallivat välittömän oikeuden myöntämisen, monet työnantajat vaativat, että suoritat vähintään yhden vuoden täyden palvelun vuotta ennen kuin aloitat kiipeilyportaalle kiipeämisen.
Cliff Vesting
Yksi yleinen ansaintajaikataulu on kalliosuoja. Sinun on suoritettava useita vuosia palveluksessasi, kun sinulla on 0% oikeutta. Määrätyn ajan kuluttua oikeuden syntymisprosentti hyppää automaattisesti 100%: iin.
Oletetaan, että työnantajasi käyttää kalliota myöntämisaikataulua, joka vaatii viisi täyttä vuotta työtä ennen ansaitsemista. Neljän vuoden kuluttua 401 (k) saldosi on 12 000 dollaria, joka koostuu 50%: n suorittamistasi palkanlaskennan lykkäyksistä ja 50%: n työnantajan maksuista. Jos päätät jättää työnantajasi toiseen työhön, voit pitää vain 6000 dollaria, jonka olet maksanut, koska et ole suorittanut koko viiden vuoden palvelussuhdetta, joka vaaditaan täyden etuuden saamiseksi. Jos odotat vain yhden vuoden, kaikki 401 (k) -korvauksesi on sinun säilytettävä, riippumatta työsuhteesta.
Valmistunut Vesting
Valmistuneet ansaintajaikataulut ovat hiukan lievempiä. Sinä nostat vähitellen myöntämisprosenttiasi ajan kuluessa sen sijaan, että kulut useita vuosia 0%: iin. Työnantajat voivat kuitenkin vaatia alkuperäistä palvelusaikaa ennen oikeuden syntymistä. Yhteinen asteittainen ansaintajaikataulu on 20%: n jako jokaiselle palvelusvuodelle ensimmäisen vuoden jälkeen.
Oletetaan, että yllä olevan esimerkin työnantaja käyttää tämän tyyppistä asteittaista ansaintaohjelmaa kallion ansaitsemisaikataulun sijasta. Neljän täyden palvelun vuoden jälkeen sinulla on 60% oikeutta. Jos päätät vaihtaa työpaikkaa, sinulla on oikeus 6 000 dollariin, jonka olet maksanut, ja 60% kaikista työnantajan maksuista. Tässä esimerkissä summa, jonka voisit pidättää, on 6 000 dollaria + (6 000 dollaria * 60%) tai 9 600 dollaria.
Pitäisikö sinun pysyä vai pitäisikö mennä?
Lakiaikataulut auttavat työnantajia suojelemaan sijoituksiaan nykyisiin työntekijöihin tekemällä monien 401 k: n suunnitelmien yhteisen tarjouksen. Jos et kuitenkaan ole tyytyväinen nykyiseen työnantajaasi, voit odottaa olevansa täysin oikeutettu odottamaan panttivangin vapauttamista.
Jos yritys rekrytoi sinua aggressiivisesti ja menetät vastaavat rahat, katso jos voit neuvotella palkasta ja allekirjoitusbonuksesta, joka "tekisi sinusta kokonaisen", jos lähdet. Jos he haluavat sinua pahasti, voit saada sen.
