Henkivakuutus voi auttaa varmistamaan, että huollettavillasi on tarvittavat resurssit korvataksesi tulosi kuoleman jälkeen. Mutta miten jatkat kattavuuden ostamista? Ja mitä voit tehdä saadaksesi parhaan mahdollisen hinnan? Henkivakuutuksen hankkimisprosessin ymmärtäminen voi auttaa sinua saamaan tarvitsemasi suojan hinnalla, jolla sinulla on varaa.
Henkivakuutuksesi ja vakuutustarpeidesi määrittäminen
Henkivakuutuksia on kahta pääluokkaa: pysyvä henkivakuutus, joka kattaa koko elämäsi, ja termi-henkivakuutus, joka kattaa tietyn ajanjakson. Saat lisätietoja henkivakuutusvaihtoehdoista ottamalla yhteyttä paikalliseen vakuutusmeklariin ja käymällä hyvämaineisiin vakuutussivustoihin, kuten Insure.com, Accuquote.com ja InsWeb.com.
Jos olet päättänyt ostaa henkivakuutuksen, sinun on määritettävä vakuutusturvasumma ottamalla huomioon, kuinka paljon edunsaajat tarvitsevat kuoleman jälkeen. Tämä määrä riippuu useista tekijöistä, mukaan lukien huollettavien ikä, puolisosi taloudelliset kyvyt ja yhdistetyt taloudelliset resurssit. (Lisätietoja: Kuinka paljon henkivakuutusta sinun tulisi tehdä? )
Vinkkejä hakemusprosessiin
Sinun on haettava henkivakuutusta. Sovellus kysyy perustietoja, kuten nimesi, osoitteesi ja työnantajasi. Se pyytää myös seuraavia henkilökohtaisia tietoja:
- HeightWeightDyntymäkausiLifestyle-tapoja (eli tupakointia, juomista, liikuntaa) Taloudelliset tiedot, mukaan lukien vuositulosi ja nettovarallisuus
Vaikka voi olla houkuttelevaa valehdella painostasi tai muista terveyskysymyksistä, on tärkeää kertoa totuus. Jos yritys huomaa, että valehtelet terveystilasta tai elämäntavasta, se voi korottaa palkkioasi, peruuttaa vakuutuksesi ja / tai hylätä edunsaajan vaatimuksen kuolemanetuudesta.
Jotkut vakuutusyhtiöt hyväksyvät vastauksesi terveyteen liittyviin kysymyksiin hakemuksessa. Useimmat yritykset vaativat kuitenkin henkilökohtaisen lääketieteellisen tutkimuksen. Henkivakuutusasiamies järjestää ensihoitajan (vakuutusyhtiön tekemä lisensoitu terveydenhuollon ammattilainen) tapaamaan sinua kotona, toimistossa tai vakuutusyhtiön valitsemalla klinikalla.
Kokeen aikana ensihoitaja todennäköisesti:
- Ota sairaushistoriasi (mukaan lukien sairaudet, leikkaukset ja mahdolliset reseptilääkkeet) Kysy lähisukulasi sairaushistoriastaKatso verenpainettaKuuntele sykettäsiTarkista pituutesi ja painosiVedä verinäyteHanki virtsanäyteKysy elämäntapoista, jotka voivat vaikuttaa terveyteesi (esim. Liikunta, tupakointi, juominen, huumeiden virkistyskäyttö, usein matkustaminen, riskialttiit harrastukset)
Sinun on mahdollisesti suoritettava lisätestejä iästäsi, haluamastasi vakuutustyypistä ja haettavasi vakuutuksen määrästä riippuen. Lisätesteihin voisi kuulua EKG, rintakehän röntgenkuvaus ja / tai juoksumattokoe. (Lisätietoja: Henkivakuutus ilman fyysistä koetta: mikä on saalis? )
Seuraavaksi vakuutusyhtiön vakuuttaja tarkistaa hakemuksesi ja lääketieteellisten kokeiden tulokset. Hän voi tilata lääkäriltäsi lääketieteellisiä tietoja, jotta saat lisätietoja mahdollisista sairauksista ja saadusta hoidosta. Nämä tiedot auttavat heitä selvittämään, minkä riskin edustat yritystä taloudellisesti ja kuinka paljon veloittaa sinulta vakuutusta. Jos valehtelet sairaudesta, vakuutusyhtiö ei voi vain kieltää sinua kattamasta, vaan se voi myös "punaistaa" sinut, mikä tarkoittaa, että muut vakuutuksenantajat tietävät, että sinua evättiin kattamasta, koska valehtelet.
Kun hakemuksesi ja lääkärintarkastuksesi on tarkistettu, yritys joko hyväksyy tai hylkää suojapyyntösi. Prosessi voi viedä päiviä tai viikkoja riippuen siitä, oletko jättänyt täydellisen hakemuksen, kuinka kauan laboratoriotulosten vastaanottaminen vie, jos yritys pyytää tietoja lääkäriltäsi ja niin edelleen.
Tapoja vähentää henkivakuutusmaksuasi
Vaikka et voi tehdä mitään kahdesta kolmesta vakuutusturvaan vaikuttavasta tekijästä (ikä ja perheen sairaushistoria), kolmannessa: elämäntapaan, voit ryhtyä. Voit alentaa vakuutusmaksua, jos:
- Lopeta tupakoiminen. Tupakoimattomana elät todennäköisesti pidempään, mikä tarkoittaa, että henkivakuutusyhtiöllä on enemmän vuosia kerätä vakuutusmaksujasi, ennen kuin sinun on mahdollisesti maksettava vakuutuksesta, kun kuolet. (Katso aiheeseen liittyvää lukemista kohdasta: Elinajanodote: Se on enemmän kuin pelkkä numero .) Laihtua. Painonpudotus tarkoittaa usein alhaisempaa kolesterolitasoa, alhaisempaa verenpainetta ja alhaisempaa riskiä kroonisten sairauksien, kuten diabeteksen, kehittymiseen. Kaikki nämä terveydentilan parannukset voivat tehdä sinusta paremman vakuutusriskin. Vähennä tai poista alkoholin kulutusta. Juominen voi aiheuttaa mahdollisen terveysriskin. Henkivakuutusyhtiöt tarkistavat hakemuksesi, ajotiedot ja lääkärintarkastuksesi saadaksesi kuvan juomatapoistasi. Vähemmän alkoholin juominen tai kokonaan lopettaminen vähentää yritykselle aiheutuvia riskejä ja siksi sinulle todennäköisesti maksetaan pienempi palkkio. Paranna ajoasi. Vakuutusyhtiöt voivat nostaa vakuutusmaksusi, jos sinulla on useita liikkuvia rikkomuksia.
Muita elämäntapaan liittyviä tapoja alentaa palkkioita ovat:
- Siirtyminen vakinaisesta henkivakuutukseen. Ikäsi ja kuinka kauan odotat tarvitsevasi henkivakuutusturvaa, kannattaa ehkä harkita vaihtamista termiinisopimukseen. Tarkista nykyisen kattavuutesi peruutusehdot ennen muutoksen tekemistä. Vaihtavat vakuutuksenantajat. Saatat pystyä saamaan samanlaisen tai paremman suojan vähemmän rahaa. Ratsastajien poistaminen. Ratsastajat ovat valinnaisia sääntöjä, jotka maksavat ylimääräistä rahaa sinulle tai edunsaajillesi. Tyyppejä ratsastajia ovat:
- Tahattoman kuolemanedustaja - maksaa edunsaajillesi, jos kuolemasi onnettomuuden seurauksenaLasten henkivakuutusmatkustaja - maksaa, jos henkivakuutuksesi piiriin kuuluva lapsi kuoleeVakuutusmaksuvakuutuksesta poistuminen - maksaa vakuutusmaksun, jos sinusta tulee pysyvästi ja täysin vammainenAlinedun ajaja - maksaa osan kuolemanetuusmaksusta etukäteen, jos sinulle todetaan terminaalinen sairaus tai jos tarvitset pitkäaikaishoitoa tai hoitokodipalveluaPäivämatkustaja - luopuu palkkioista, jos kuolet tai vammaudut ennen kuin katettu huollettava lapsi saavuttaa tietyn iän (Jos haluat lisätietoja, katso kohta: Anna henkivakuutusmatkustajien ajaa vakuutuksesi .)
johtopäätös
On hyvä ottaa aikaa kouluttaa itsesi henkivakuutusvaihtoehdoista. Saatavilla olevien tietojen ja tarvitsemasi kattavuuden tyyppinen tietäminen voi hyödyttää sekä sinua että rakkaitasi ja tehdä hakuprosessista sujuvamman.
