Sisällysluettelo
- Ei tarpeeksi säästöjä
- Elämme odotettua pidempään
- Lisääntynyt kuolleisuus
- Hei-silmä-kauhan luettelo
- Alentunut sosiaaliturva
- Alentuneet puolisohyödyt
- Täyttämättömät tarpeet
- Ei paluuta
- Pohjaviiva
Jotkut ihmiset pitävät ”varhaiseläkkeellä” työvoiman poistumista 55-vuotiaana, mutta suurin osa meistä ei ota tätä tietä. Ellei sinulla ole onni, että sinulla on täysi eläke ja etuudet, jotka alkavat siinä iässä - kuten täydellinen sotilaallinen eläkkeelle siirtyminen tai poliisi- tai palomiehen työ - sinun on todennäköisesti tehtävä työtä vähintään 66-vuotiaana kerääntyäkseen riittävästi rahaa mukavaan eläkkeelle.
Haluat tietenkin työskennellä vielä pidempäänkin, vain pitääksesi mielen ja kehon aktiivisena ja mahdollisesti pidentääksesi elämääsi. Tai koska et säästänyt niin paljon kuin tarvitset. Tässä on kahdeksan syytä, miksi varhaiseläkkeelle siirtyminen ei ehkä ole hyvä idea.
Avainsanat
- Varhaiseläkkeelle siirtyminen vaatii huomattavan pesämunan, jota useimmilla ihmisillä ei ole. Koska elinajanodote kasvaa, varhaiseläke tarkoittaa paljon pidempää eläkkeelle siirtymistä, ja sinulla on riski, että rahasi loppuu ennen kuolemaa.Aikainen eläkkeelle siirtyminen tarkoittaa, että joudut maksamaan terveydenhuollon kulut itse, kunnes Medicare potkaisee. sisään.
Haluatko siirtyä eläkkeelle varhain? Mieti uudelleen
Ei tarpeeksi säästöjä
Jos olet tyypillinen ikäluokkija, olet saattanut aloittaa perheen myöhässä, ja nyt, kun olet lähellä eläkeikää, saatat silti olla lapsia yliopistossa tai vasta aloittamassa. Sinulla voi olla myös iäkkäitä vanhempia, jotka tarvitsevat apua korkeiden lääkityslaskujen tai hoitokodimaksujen maksamisessa. Ehkä sinulla on vielä asuntolaina- ja luottokorttiluottoja. Jos aiot pysyä kotona ja ylläpitää nykyistä elintasoa, sinun on tarkasteltava kylmää ja tiukkaa kustannuksiasi ja pesimunasi kokoa ennen kuin päätät jäädä varhain eläkkeelle.
Elämme odotettua pidempään
Arvio elinajanodoteestasi on lueteltu sosiaaliturvalausunnossa tai voit saada sen kirjautumalla sosiaaliturvasivustolle ja kirjoittamalla sukupuolen ja syntymäajan. Henkilökohtainen elinajanodote saattaa kuitenkin vaihdella monista syistä. Oletetaan, että perheelläsi on ollut pitkäikäisyys, ja sinä huolehdit itseäsi - syöd terveellistä ruokavaliota, käytät paljon liikuntaa ja käytät lääkkeitäsi määräysten mukaisesti. Sinun on otettava se huomioon, kuinka kauan säästöt kestävät.
Sosiaaliturvahallinnon mukaan noin joka kolmas 65-vuotiasta elää nykyään 90-vuotiaana ja joka seitsemäs elää 95-vuotiaana. Eläkeläisten keskimääräinen kuukausikorvaus vuonna 2019 on 1 461 dollaria eli 17 532 dollaria vuodessa. Eläkeläisille, joilla ei ole säästöjä eikä eläkettä, voi olla vaikea tyydyttää perustason menot pelkästään sosiaaliturvaan liittyvistä tuloista. Siksi sinun kannattaa odottaa 70-vuotiaana, jolloin voit kerätä sosiaaliturvaetuutesi.
Lisääntynyt kuolleisuus
Vuoden 2017 lehdessä, joka julkaistiin Public Economics -lehdessä, löydettiin yhteys varhaiseläkkeelle siirtymisen ja etenkin miesten kuolleisuuden välillä. Noin kolmasosa amerikkalaisista alkaa hakea sosiaaliturvaetuuksia ensimmäisen kelpoisuuskuukautensa aikana, kun he täyttävät 62 vuotta.
Tutkimus "tarjoaa todisteita siitä, että suurella joukolla työntekijöitä Yhdysvalloissa eläkkeelle siirtymisellä voi olla välitön, negatiivinen suhde tärkeään ja objektiiviseen terveysvaikutukseen." Erityisesti tutkimus osoitti, että miehet saivat kuolleisuusriskin kasvamaan 20%. hakemalla etuuksia varhain ja siirtyessä eläkkeelle.
Nopea tosiasia
Yksi tutkimus on osoittanut, että miehet, jotka väittävät etuuksia varhaisessa vaiheessa ja jäävät eläkkeelle, kohtaavat kuolleisuusriskin 20 prosentilla.
Hei-silmä-kauhan luettelo
Mitä enemmän vietät, sitä enemmän voit hemmotella itseäsi eläkevuosina. Toki, Cape Cod on mukavaa, mutta entä safari Tansaaniassa, Karibian risteily tai purjehdus Välimerellä? Jos pysyt työvoimalla, voit kasvattaa 401 (k) säästöäsi huomattavasti - ja sitten elää unelmasi.
Jos sosiaaliturvaetuudet otetaan 62-vuotiaana, niin varhainen mahdollinen aika tarkoittaa, että saat vain 75% täydestä eläke-etuudestaan.
Alentunut sosiaaliturva
Luultavasti tiedät jo, että jos aloitat keräämisen mahdollisimman varhaisessa vaiheessa, 62-vuotiaana, et saa kaikkia etujasi. Itse asiassa saat vain noin 75% eduista. Niille, jotka saivat 62 vuotta vuonna 2018, täysi eläkeikä on 66 ja neljä kuukautta. Niille, jotka täyttävät 62 vuotta 2019, täysi eläkeikä on 66 ja kuusi kuukautta. Täysi eläkeikä kasvatetaan kahdella kuukaudella vuodessa, kunnes se täyttää 67 vuotta; kaikille vuonna 1960 tai myöhemmin syntyneille täysi eläkeikä on 67 vuotta.
Sinun ei kuitenkaan tarvitse kerätä etuuksia täydessä eläkeikäässäsi, ja odotus tarkoittaa, että ansaitset korkeamman kuukausikorvauksen. Jos viivästyt etuuksiasi esimerkiksi 68-vuotiaana, kuukausikorvaukset ovat 16% korkeammat. Jos viivästyt etuuksiasi 70-vuotiaana, kuukausikorvaukset ovat 32% korkeammat.
Sosiaaliturvaselvityksessäsi kerrotaan, mitä voit odottaa saavasi 62, 66 (ja useiden kuukausien), 67 ja 70 ikäisenä. Jos lopetat työn ennen 62 vuotta, ennustetut määrät voivat muuttua. Tämä johtuu siitä, että summa perustuu 35 eniten ansaitsevaan vuoteen. (Ja kannattaa muistaa, että yleensä myöhemmät vuodet ovat eniten ansaitsevia vuosia.)
Tietenkin, jos sinulla on varaa ja sinulla on riittävästi työhyvityksiä, sinun ei tarvitse jättää sosiaaliturvan aikaista ilmoitusta, vaikka lopettaisitkin työskentelyn aikaisin. Silloin menetät vain panoksesi vuosien ajan, kun lopetat työskentelyn ja lähetät arkistoinnin. Mutta jos menetät vuosia korkeampia tuloja, jos olet menestynyt hyvin työssäsi, voi myös vähentää lopullista hyötyä. Tämä edellyttää myös keskustelua sosiaaliturvan kanssa ja laskelmien tekemistä.
Alentuneet puolisohyödyt
Oletetaan, että olet ansainnut aina enemmän kuin puolisosi. Jos kuolet ensin, keräämäsi sosiaaliturvaetuudet menevät eloonjääneelle puolisollesi loppuelämän ajan. Se on 60 vuoden ikäisenä, paitsi jos puolisosi hoitaa alle 16-vuotiasta tai vammaista lasta, jolloin puolisosi saa etuudet aikaisemmin.
Jos olet alkanut kerätä ennen täysiä eläkeikääsi, saat pienemmän summan - ja se mitä perhe-puolisosi kerää. "Varhainen väittäminen johtaa pienempiin etuihin pidemmällä elinaikana: pienemmät etuudet ansaitsijalle, pienemmät avioliittoetuudet ja pienemmät perhe-etuudet", sanoo Charlotte A. Dougherty, CFP, Dougherty & Associates, Cincinnati.
Täyttämättömät tarpeet
Tuo kultainen varhaiseläkekäsittely työnantajan kanssa voi olla vähemmän tuottoisaa kuin miltä se näyttää. Ennen kuin allekirjoitat tarjouksen, tutki yksityiskohdat huolellisesti. Onko summa riittävä näkemään sinut läpi? Jos sinun on käytettävä 401 (k) -laitetta ennen 59-vuotiaana saavuttamista, ota huomioon, että siitä määrätään verorangaistuksia. Sisältääkö riittävä lääketieteellinen kattavuus?
Ei paluuta
Pohjaviiva
On selvää, että on paljon harkittavaa lähestyessäsi eläkeikää ja päättäessäsi, milloin lopettaa työskentely. Jos sinulla on kysyttävää (ja sinun pitäisi), kysy vain asiantuntijoilta: sosiaaliturvahallinnon edustajilta, veroneuvojilta ja finanssialan ammattilaisilta.
