MITÄ katoaa premium-politiikka
Katoava vakuutusmaksupolitiikka on pysyvän henkivakuutuksen muoto, jossa kuluttaja voi käyttää vakuutuksen maksamiseen tällaisen vakuutuksen osinkoja. Ajan myötä vakuutuksen käteisarvo nousee pisteeseen, jossa vakuutuksenottajan ansaitsemat osingot vastaavat vakuutusmaksua. Tässä vaiheessa palkkion sanotaan häviävän tai häviävän.
BREAKING DOWN Häviävä premium-käytäntö
Katoavat palkkiokäytännöt voivat olla sopivia kuluttajille, jotka ovat huolissaan tulojen pitkäaikaisesta vaihtelusta, kuten itsenäiset ammatinharjoittajat, yritykset, jotka haluavat aloittaa yrityksen, tai henkilöt, jotka haluavat jäädä eläkkeelle varhain.
Jotkut saavat korkeina vuosipalkkioina alkuvuosina, jolloin politiikka tarjoaa vaatimattomia etuja; palkkio voi myöhemmin pudota, ja hyödyt sen jälkeen kasvaa. Muilla vakuutuksilla voi olla melko tasainen palkkio ja asetettu etuustaso häviämispisteeseen saakka. Kummassakin tapauksessa käteisarvo nousee yleensä ajan myötä.
Katoava palkkiopolitiikka saattaa olla sopiva joillekin kuluttajille, jotka aikovat käyttää vakuutusturvaa lisäeläkkeinä eläkkeelle siirtyessään. Sillä välin, vakuutus tarjoaa näille vakuutuksenottajille verohelpotuksia, kun kassaarvo kasvaa. Joissakin tapauksissa henkilö käyttää katoavaa palkkiopolitiikkaa kiinteistöjen suunnittelun yhteydessä.
Yksi kritiikki vakuutusmaksupolitiikan katoamisesta on se, että jotkut vakuutusedustajat, jotka olivat aiemmin myyneet näitä tuotteita, kohtasivat syytöksiä harhaan kuluttajia siitä vuosista, joina heidän olisi maksettava vakuutusmaksuja, ennen kuin vakuutus voisi tukea itseään.
Kuluttajat voivat myös haluta olla varovaisia, etteivätkö ne luota pääasiassa enimmäisetuihin suhteessa vähimmäisvakuutusmaksuihin, koska ansaittu summa voi jäädä alle tämän skenaarion.
Viimeisenä on potentiaalisten ostajien kannalta tärkeää ymmärtää, että käteisarvoon hyvitettävä summa on pienempi, kun korot ovat alhaisemmat kuin politiikassa kuvatut odotukset; jos näin tapahtuu, vakuutuksenottajat saattavat maksaa vakuutusmaksuja useamman vuoden ajan kuin he ensin ajattelivat. Tämän vuoksi myös huonon ajatuksen ostaminen voi olla huonon korkopolitiikan ostaminen historiallisesti korkeiden korkojen aikana.
Lyhyt historia häviävästä premium-politiikasta
Pysyvät maksupolitiikat saivat alkunsa 1970-luvun lopulla ja 1980-luvun alkupuolella, Yhdysvalloissa erittäin korkeiden nimelliskorkojen ajanjaksolla. Monet myytiin koko henkivakuutuksen muodossa. Kun osinkoprosentit lopulta laskivat, tämä lisäsi vuosien lukumäärää, jonka monien koko elämän vakuutuksenottajien oli maksettava vakuutusmaksujaan, kunnes maksut lopulta katoavat.
