Yksi sijoittamisen perusperiaatteista on säästää pieni osa tuloistasi jokaisella palkkakaudella ja sijoittaa rahat arvopaperiin, jonka pitäisi kasvaa ajan myötä. Indeksirahastot ovat olleet siunaus monille sijoittajille, jotka sijoittavat pieniä määriä säännöllisessä aikataulussa. Pörssinoteeratut rahastot (ETF) ovat toinen tapa sijoittajille päästä markkinoille ilman, että heidän tarvitsee valita tiettyjä osakkeita. Ne ovat monin tavoin samanlaisia kuin indeksirahastot, mutta sopivatko ne sijoittajille, joilla on vain suhteellisen pieni määrä sijoittaa määräajoin? Katsotaanpa tekijöitä, jotka sijoittajien tulisi ottaa huomioon.
ETF-sijoitusten ja indeksirahastojen kustannusten vertailu
Sekä ETF: t että indeksirahastot tarjoavat sijoittajille mahdollisuuden sijoittaa monille talouden aloille ympäri maailmaa. Koska käytettävissä on suuri ja jatkuvasti kasvava määrä ETF: ää ja rahastoja, tärkeä on päättää, millaisella sektorilla tai aloilla on eniten potentiaalia. Kun olet päättänyt aloista, joihin haluat investoida; voit sitten rajata haun tiettyihin ETF-rahastoihin tai rahastoihin.
Kun olet löytänyt useita potentiaalisia ETF- ja indeksirahastoja, jotka täyttävät sijoitustavoitteesi, seuraava askel on vertailla rahastojen kustannuksia. Kolme erillistä kustannustekijää suosii ETF: ää, mutta ETF: lle on myös kaksi tärkeää haittaa.
Kulusuhteet
Rahastot perivät yleensä asiakkailleen palkkiot perustuen prosenttiosuuteen hallinnoitavista varoista. Tämä maksu, joka tunnetaan yleisesti kulusuhteena, kattaa rahastonhoitajien palkat ja kaikki muut toimintakulut. ETF: llä on yleensä alhaisempi kustannussuhde, koska niiden toimintakustannukset ovat suunnittelusta alhaisemmat. Ajan myötä tämä kustannusero, vaikka se on pieni, voi lisätä huomattavan määrän seostamisen tehon vuoksi.
verot
Voittoasi verotetaan väistämättä. Indeksirahastoille, etenkin aktiivisesti hoidettaville rahastoille, aiheutuu verovelvollisia sijoittajilleen, kun ne myyvät omistamiensa yhtiöiden osakkeita voittoa tavoittelevaan voittoon, joka voi tapahtua vuosittain. Rahaston omistajana sinun on sitten maksettava myyntivoittovero kaikista ilmoitetuista voitoista. ETF-sijoittajille ei aiheudu myyntivoittoja ennen kuin ne myyvät rahasto-osuuksia, jolloin he voivat olla vastuussa toteutetuista veroista, jos myyntihinta on korkeampi kuin heidän ostohintansa. Tämä tarkoittaa, että ETF: n kanssa voit hallita verotettavan tapahtuman tapahtumista. Indeksirahastojen sijoittajat joutuvat maksamaan myyntivoittoveroja myös myyessään varojaan olettaen, että rahaston arvo on noussut.
Minimi sijoitus
Useimmat indeksirahastot vaativat osakkeenomistajia avaamaan tilin vähimmäissijoituksella. Rahastoista riippuen alkuperäinen sijoitus voi olla melko korkea. Lisäksi monet rahastot vaativat sijoittajia ylläpitämään sijoitusten vähimmäistason välttääkseen ylläpitomaksun perimistä. ETF: llä ei ole vähimmäismaksuja. Minimi, jonka sijoittajan on maksettava ostaa ETF, on yhden ETF-osakkeen hinta plus palkkiot ja palkkiot.
Palkkiot ja palkkiot
ETF: n ensisijainen haitta on osakkeiden ostamis- ja myyntikustannukset. Muista, että ostat ja myyt ETF-osakkeita kuten osakkeita. Välittäjästä riippuen kustannukset voivat vaihdella huomattavasti. Jos sijoitat 100 dollaria kuukaudessa, maksat palkkiot ja palkkiot välittäjälle kuukausittain, mikä estää tuottoa. Indeksirahastot eivät yleensä peri maksua osakkeiden ostamisesta edes pieninä määrinä, kunhan ostat ne rahastoyhtiöltä. Joten kuukausittainen 100 dollarisi on sijoitettu kokonaan rahastoon. Johto voi kuitenkin periä palkkion indeksirahaston osakkeiden myynnistä.
Tarjous-kysy-levitys
Kun ostat tai myyt mitä tahansa osaketta tai ETF: ää, ostohinnan ja myyntihinnan välillä on ero, joka tunnetaan tarjouspyynnön jakautumisena. Mitä laajempi leviäminen on, sitä enemmän sijoituksen on kasvaa korkeamman ostohinnan ja matalamman myyntihinnan voittamiseksi. ETF-korkojen korot riippuvat kaupankäynnin likviditeetistä ja määrästä, kuten minkä tahansa osakekannan. Laajoilla kaupankäynnin kohteena olevilla ETF: llä on kapeammat korot, kun taas niillä, joilla käy vähemmän kauppoja, voi olla suuret korot.
Lisäksi osto- ja myyntihinta vaihtelee päivän aikana markkinoiden muutosten mukaan. Aivan kuten osakkeiden ostaminen, tämä hetki kerrallaan tapahtuva muutos tarjouskilpailussa voi olla mahdollisuus hankkia osakkeita halvemmalla. Tietysti voit myös päätyä ostamaan korkeammalla hinnalla päivänä, jos ETF: n osakkeet sulkeutuvat. Jos ostat tai myyt ETF-arvopapereita, on yleensä hyvä idea käyttää rajatilauksia antaaksesi sinulle hallinnan kaupan hinnoista. Indeksirahastot puolestaan hinnoitellaan päivän päättyessä, mikä on hinta, jonka sijoittajat maksavat, jos he päättävät ostaa ne.
Pohjaviiva
Kun teet pieniä, säännöllisiä sijoituksia, on tärkeää ottaa huomioon pitkäjänteinen näkökulma. Päätä ensin, mihin sektoriin / aloihin haluat altistumisen. Oikean sektorin valitseminen voi vaikuttaa merkittävästi salkun suorituskykyyn. Sijoitukseen liittyvät kustannukset on seuraava tärkeä arvioitava tekijä. ETF: n kustannukset ovat alhaisemmat kuin indeksirahastojen, mutta osakkeiden osto- ja myyntikustannukset voivat kasvaa, koska sijoittajille aiheutuu transaktiokustannuksia jokaisesta osto- ja myyntitilauksesta. Nämä kustannukset voivat alentaa sijoituksen kokonaistuottoa. Näiden transaktiokustannusten vähentämiseksi sijoittajien tulisi harkita alennusvälittäjän käyttöä, joka ei veloita palkkiota tai mahdollisesti sijoittaa suurempia määriä harvemmin vuodessa, esimerkiksi sijoittamalla neljännesvuosittain eikä kuukausittain.
