Tätä arviointia varten olemme käyttäneet tavanomaisia arviointiperusteitamme alennettujen online-välittäjien laadun, kustannusten, toimivuuden ja turvallisuuden arvioimiseksi. Koska T. Rowe Price on pääosin varainhoitoyritys, joka keskittyy sijoitusrahastoihin, omaisuudenhoitoon ja elämätapahtumien suunnitteluun, he eivät sijoittuneet kovinkaan hyvin otsikkoomme.
T. Rowe Price saattaa kuitenkin olla hyvä passiivisille sijoittajille, jotka ovat kiinnostuneempia kasvusijoitusrahastoista, ammatillisista neuvoista ja institutionaalisen tason tutkimuksesta ja analysoinnista.
T. Rowe Price'n pääkonttori, jolla on syvät juuret Baltimoressa, sijaitsee edelleen siellä 22 muun sijainnin kanssa ympäri maailmaa. Yrityksen perusti alun perin suuren laman aikana Thomas Rowe Price Jr., joka oli kannattaja kasvusijoituksissa. Yhtiö keskittyy edelleen aktiiviseen johtamiseen ja kasvuun suuntautuneisiin sijoitusrahastoihin. Lisäksi sijoittajat voivat löytää robo-neuvonantajia, varallisuuden suunnittelun työkaluja ja jonkin verran kykyä vaihtaa yksittäisiä osakkeita ja optioita.
Plussat
-
Ammattimainen neuvonta ja sijoitussuunnittelu
-
Laaja tutkimus ja analyytikoiden suositukset
-
Puhelintuki on saatavana markkina-aikoina, ja siitä on apua
Haittoja
-
Tutkimusvälineet, kartoitus ja kaupankäyntitoiminnot ovat alkeellisia
-
Ei forex-, salaus- tai futuurikauppaa
-
Keskimääräistä korkeammat kustannukset verrattuna muihin alennusvälittäjiin
Kauppakokemus
1Tilinhaltijat T. Rowe Price -palvelussa näkevät reaaliaikaiset tiedot tilauslipussa, mutta muut platformin tarjoukset viivästyvät. Koska suurin osa tilinomistajista on todennäköisesti kiinnostuneempia T. Rowe Price -rahastoista, viivästyneet tarjoukset eivät ole päästöoikeuksia. Sijoitusrahastoja noteerataan vain kerran päivässä markkinoiden lähellä.
Kaupankäyntitekniikka
0T. Rowe Pricellä ei ole saatavana edistynyttä tilausten reititystoimintoa. Yhtiö käyttää Pershing LLC: tä (omistaa BNY Mellon) välitystiliensä hoitamiseen. Pershing hyväksyy osake- ja optio-oikeuksien toimeksiantojen maksun, mikä tarkoittaa, että markkinatalouden päättäjät ja muut institutionaaliset sijoittajat maksavat Pershingille lähettämällä tilauksia heille. Tämä aiheuttaa eturistiriidan Pershingille, jonka on löydettävä paras hinta asiakkailleen samalla kun se vaatii voittoa markkinoilta, jotka maksavat tilaukset.
Käytettävyys
0Tilin luominen T. Rowe Price -palvelun avulla on hidasta. Välitystilien hyväksyminen yksittäisten osakkeiden ja optioiden kauppaa varten vie vähintään yhden päivän. Tilinhoitoon, neuvoa-antaviin suhteisiin ja välitystoimintoihin tarkoitetut verkkosivut on irrotettu toisistaan, ja niiden ulkoasu tai rakenne eivät ole yhdenmukaiset.
Lippujen tilaaminen osake- ja optiokaupoista vaatii jonkin verran kärsivällisyyttä löytää. Navigointi T. Rowe Price -sivuston yhdestä osasta toiseen on haastavaa, koska valikot muuttuvat. Kummallista, jopa rajapinta sijoitusrahastojen ostamiseen muuttaa ulkonäköään riippuen sivustosi sijainnista. Esimerkiksi "Lisää ostoskoriin" -ominaisuus voi ostaa sijoitusrahastoja tilin perustamisprosessin aikana, kun taas suurin osa muusta sivustosta käyttää jonkinlaista "osta" ja "myy" -painikkeita.
Mobiili ja kehittyvä tekniikka
0, 8T. Rowe Price -mobiilikokemus on jaettu kahteen mobiilisovellukseen ja mobiilisivustoon. Yksi T. Rowe Price -sovelluksista on omistettu tutkimukselle ja analysoinnille, joka on suunnattu institutionaalisille neuvonantajille ja jota on helppo käyttää, koska se sisältää erittäin rajoitetun toiminnallisuuden.
Tarkkailuluettelo ja salkunhoito ovat yhdenmukaisia T. Rowe Price -sivuston, mobiilisivuston ja tilinhallintasovelluksen välillä. Mobiilisovellukset eivät sisällä kartoitusta tai muita tutkimusvälineitä.
Tarjousten valikoima
2.1Kuten aiemmin mainittiin, T. Rowe Price keskittyy varainhoitoon ja sijoitusrahastoihin. Siksi sijoitusrahastoissa ja ETF: issä on erittäin laaja valikoima vaihtoehtoisia transaktiomaksuja. Sijoittajat voivat käyttää myös hybridi-robo-neuvonantajaa, joka rakentaa portfolion kyselyvastausten perusteella ja jota voidaan käyttää yhdessä ihmisneuvojan kanssa.
Vaikka T. Rowe Price -tilien haltijoilla on mahdollisuus vaihtaa osakkeita, optioita ja ETF: ää, ei ole pääsyä futuureihin, Forexiin tai salauskauppaan. Sijoittajat voivat myös vaihtaa joukkovelkakirjalainoja, mukaan lukien yritys- ja kuntalainat. Kiinteätuottoisesta instrumentista riippuen T. Rowe Price perii korotuksen ja / tai palkkion. Sijoittajat voivat käydä kauppaa ulkomaisilla osakkeilla vain, jos heillä on vastaava määrä saatavilla Yhdysvaltain OTC-pörsseissä.
Uutiset ja tutkimus
2, 9Sijoittajat voivat löytää alkeellisia osakeseuloja ja kartoitusominaisuuksia T. Rowe Price -sivustolta. On yllättävää, että sijoitusrahaston seulonnat eivät ole enemmän ominaisuuspaketteja. Sijoittajan, jolla on jonkin verran kokemusta, pitäisi pystyä löytämään etsimänsä rahastot, mutta suurimmaksi osaksi ”seulontatyökalut” näyttivät keskittyvän lähinnä T. Rowe Price -varojen markkinointiin.
T. Rowe Price -yhtiön sisäisiltä asiantuntijoilta ja neuvonantajilta saatavissa oleva analyysi- ja strategiaohje on laaja ja erittäin hyvä. Markkinoilla aktiivisesti toimivat sijoittajat löytävät nykyiset markkinatiedot ja -tiedot, jotka ovat selvästi keskimääräistä korkeampia. Vaikka suuri osa sisällöstä sisältää T. Rowe Price -yhtiön varainhoidon ja sijoitusrahastojen markkinoinnin, sijoittajat voivat helposti mukauttaa strategiset ideat muihin sijoitusinstrumentteihin, jos he haluavat.
Portfolioanalyysi ja raportit
3.5Koska T. Rowe Price keskittyy varallisuuden hallintaan, heidän salkunanalyysityökalun avulla voidaan arvioida varojen allokointia ja pitkän aikavälin suunnittelua. Rahasto-omaisuuden ja tilihistoria-sivut on helppo löytää, ja ne sisältävät reaaliaikaiset saldot. On olemassa useita laskimia, joita voidaan käyttää suunnitelmaan eläkkeelle siirtymiseen tai muihin sijoituskohteisiin.
T. Rowe Price -veron kirjanpitoominaisuudet ovat hyväksyttäviä, koska tilitoiminnot ja niihin liittyvät verolomakkeet oli helppo ladata. Hyvin aktiiviset kauppiaat eivät kuitenkaan löydä sellaisia verotuksellisia ominaisuuksia, jotka helpottaisivat vuoden lopun raportointia.
Asiakaspalvelu ja online-ohje
3.5T. Rowe Price tarjoaa puhelintukea välitys- ja sijoitusrahastoasiakkaille kello 8.00–20.00 itäisen normaalin ajan. Testissämme vastausprosentti on erittäin nopea, mutta alkuperäinen asiakaspalvelun edustaja on melkein aina kokematon ja matala. Huono ensivaikutuksemme ensimmäisestä asiakaspalvelun edustajien rivistä voi kuitenkin johtua siitä, että keskitymme kaupankäyntiä ja toiminnallisuutta koskeviin kysymyksiin pikemminkin kuin sijoitusrahastoihin ja varallisuudenhoitoon, joissa edustajat olivat paljon tietoisempia.
T. Rowe Price -verkkosivustolta löytyy myös laajoja usein kysyttyjä kysymyksiä ja ohjeita. Jotkut sijoittajat kuitenkin turhautuvat etsimään näitä tiedostoja ja lajittelemaan laajojen alaviitteiden läpi monien näiden sivujen alaosassa. Sijoittajat voivat saada apua puhelintuen ja UKK: n lisäksi myös sähköpostitse tai kirjallisessa kirjeenvaihdossa.
Koulutus ja turvallisuus
3Kuten useimmissa varainhoitoalan yrityksissä, T. Rowe Pricellä ei ole paljon koulutusresursseja. Joillekin välityksen ominaisuuksille on verkkosivuja ja muutamia artikkeleita verkkosivuston ”neuvonta ja suunnittelu” -osiossa sijoitustoiminnan perusteista. Rajoitetulla koulutustarjonnalla on merkitystä T. Rowe Price -liiketoiminnassa, jossa sijoittajat ovat kiinnostuneempia ammatillisista neuvoista kuin ”tee se itse” -mallista.
Sisäisiltä asiantuntijoilta ja neuvonantajilta on saatavana erittäin laaja valikoima markkinoiden kommentteja ja analyysejä, joista suuri osa on helppo ymmärtää ja sitä voidaan pitää kouluttautumattomana ammattilaisille. Turvallisuuden kannalta T. Rowe Price on viime aikoina parantunut tarjoamalla kaksifaktorista todennusta.
kustannukset
0Palkkiorakenne T. Rowe Pricessä vaihtelee riippuen siitä, mitä kauppaa käyte ja millaisella tilillä sinulla on. Esimerkiksi osake- ja ETF-kaupankäynti voi maksaa 9, 95 dollaria tililtä, jotka käyvät kauppaa yli 30 kertaa vuodessa, tai 19, 95 dollaria tililtä, jotka ovat vähemmän aktiivisia tai joita ei ole sisällytetty T. Rowe Price -valintaohjelmaan. Joillekin ETF: lle ei makseta palkkioita, jotka sisältyvät ETF-ohjelmaan ilman transaktiomaksua.
Tilityypistäsi riippuen optiokaupat ovat joko 9, 95 tai 19, 95 dollaria plus 1 dollari sopimusta kohden. Vaikka sijoitusrahastojen (NTF) ostamisesta ei veloiteta, T. Rowe Price's veloittaa lyhytaikaisen kauppapalkkion, joka on 50–250 dollaria, jos sinulla on positio alle kuuden kuukauden ajan. Kaiken kaikkiaan havaitsimme T. Rowe Price -kaupan kustannukset olevan selvästi keskimääräistä korkeammat. Samoin marginaalikorot asetetaan tiettyyn määrään, joka ylittää ”Pershingin perusluoton korko”, joka on keskimäärin korkein.
Mitä sinun tarvitsee tietää
T. Rowe Price ei ole alusta aktiivisille kauppiaille tai sijoittajille. Tämän tarkistuksen avulla olisi kuitenkin pitänyt olla selvää, että aktiivinen osake-, optio- ja futuurikauppuri ei ole T. Rowe Price -kohdeasiakas. Jopa sijoittajien varainhoitopalveluita ja sijoitusrahastoja etsiville sijoittajille, havaitsimme T. Rowe -hinnan kuitenkin keskimääräistä kalliimmaksi ilman monia tasapainottavia etuja.
Sijoittajilla, jotka ovat erityisen kiinnostuneita T. Rowe Price -rahaston sijoitusrahastoista, on yli 250 000 dollarin tili ja he tarvitsevat apua eläke- tai muiden elämätapahtumien suunnittelussa, ja heillä on todennäköisesti paras asiakaskokemus ja alhaisimmat kustannukset. Sijoittajat, jotka antavat paljon arvoa alkuperäiselle tutkimukselle, markkinakomennoille ja suosituksille, saattavat löytää myös joitain rakastettavaja asioita T. Rowe Price -tilistä.
Vertaa T. Rowe -hintaa
T. Rowe -hinta voi olla loistava vaihtoehto täyden palvelun varainhoidosta kiinnostuneille. Katso, kuinka he verrataan muihin tarkistettuihin online-välittäjiin.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja luokituksia online-välittäjiltä. Katsauksemme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta, jolloin on arvioitu online-välittäjän alustan kaikkia näkökohtia, mukaan lukien käyttökokemus, kaupan toteutuksen laatu, niiden alustoilla saatavilla olevat tuotteet, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Perustimme kriteereihimme perustuvan luokitusasteikon keräämällä yli 3 000 pistettä, jotka punnittiin tähtipistejärjestelmäämme.
Lisäksi jokaisen tutkimiemme välittäjän oli täytettävä 320-pisteinen kysely kaikista heidän alustaansa koskevista näkökohdista, joita käytimme testauksessa. Monet arvioimistamme verkkovälittäjistä tarjosivat meille henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoistaan toimistoissamme.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, teki katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian online-sijoitusalustojen sijoittamiseen käyttäjille kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
