Mikä on luovutusmaksu?
Takaisinostomaksu on maksu, joka peritään henkivakuutuksenottajalta heidän henkivakuutuksensa peruuttamisen yhteydessä. Maksulla katetaan vakuutuksen pitämisen kustannukset vakuutuksenantajan kirjoissa. Luovutusmaksu tunnetaan myös nimellä "luovutusmaksu".
Luopumismaksu selitetty
Luovutusmaksusta luopuvat yleensä, jos vakuutettu osapuoli ilmoittaa vakuuttajalle etukäteen vakuutuksensa peruuttamisesta ja maksaa sitten edelleen tietyn ajanjakson ennen vakuutuksen peruuttamista.
Lisäksi suurin osa luovutusmaksua sisältävistä sijoituksista, kuten B-osakkeiden sijoitusrahastot, annuiteetit ja koko henkivakuutus, maksavat etukäteen palkkiot niitä myyville myyjille. Sen jälkeen liikkeeseenlaskija perii palkkion sisäisillä maksuilla, jotka se veloittaa sijoituksesta. Jos sijoitus myydään kuitenkin ennen tarpeeksi vuotta, nämä sisäiset maksut eivät riitä kattamaan palkkiokuluja, minkä seurauksena liikkeeseenlaskija menettää rahaa. Luopumismaksut suojaavat tämän tyyppisiltä vahingoilta.
Takaisinostovelvoitteita voidaan soveltaa vain 30 päivän tai jopa 15 vuoden ajanjaksoihin joihinkin annuiteetti- ja vakuutustuotteisiin. Eläkevakuutusten ja henkivakuutusten osalta luovutusmaksu alkaa usein 10 prosenttia, jos sijoitat rahasi vuodessa. Se laskee 1 prosenttiin, jos käteisellä maksetaan vuoden yhdeksän aikana ilman luovutusmaksuja vuonna 10 tai pidempään.
Sijoitusrahastojen tapauksessa lyhytaikaista luovutusmaksua voidaan soveltaa, jos ostaja myy sijoituksen 30, 60 tai 90 päivän kuluessa. Nämä luovutusmaksut on suunniteltu estämään ihmisiä käyttämästä sijoitusta lyhytaikaisena kaupana. Tämä järjestely on yhteinen myös muuttuvien eläkkeiden kanssa. Jos joudut maksamaan rahaa annuiteetissa tai vakuutuksessa, on fiksu varmistaa, että et ole lähellä vuosipäivää.
Pitäisikö luovuttamismaksuja välttää?
Yleensä on fiksu välttää sijoituksia luovutusmaksuilla. Elämän olosuhteet muuttuvat. Etsi mahdollisuuksia, jotka tarjoavat joustavuutta, eikä sijoituksia, jotka lukitsevat rahasi pitkään. Tietysti on hyviä eläkkeitä ja henkivakuutuksia koskevia poikkeuksia yksilön elämänolosuhteista riippuen. Henkivakuutuksella ymmärrät ennen ostamista, että se on pitkäaikainen sijoitus ja että joudut maksamaan vakuutusmaksuja pitkään. On tärkeää jatkaa vakuutusmaksujen maksamista jopa työpaikan menetys. Annuiteettituotteiden tapauksessa varmista, että hyödyt ovat suuremmat kuin likviditeetin ja joustavuuden puute.
