Maailmanlaajuisen pankkienvälisen finanssitietoliikenteen yhteiskunnan (SWIFT) MÄÄRITELMÄ
Maailmanlaajuinen pankkienvälinen finanssitietoliikennejärjestö (SWIFT) on jäsenomistuksessa oleva osuuskunta, joka tarjoaa jäsenilleen turvallisia ja varmoja rahoitustoimia. Vuonna 1973 perustettu SWIFT käyttää standardoitua omistusviestintäalustaa helpottamaan rahoitustransaktioiden tiedon siirtoa. Rahoituslaitokset vaihtavat turvallisesti nämä tiedot, mukaan lukien maksuohjeet, keskenään.
BREAKING DOWN -seuranta maailmanlaajuiselle pankkienväliselle rahoitusviestinnälle (SWIFT)
SWIFT ei omista varoja omillaan eikä hallitse ulkoisia asiakastilejä. Osuuskunta aloitti toimintansa 15 maassa vuonna 1973 ja toimii nyt 210 maassa yhdistäen yli 10 000 rahoituslaitosta. Nykyään co-op toimittaa yli 24 000 000 viestiä päivässä - 2, 4 miljoonaan viestiin päivässä vuonna 1995.
SWIFT: n pääkonttori on Belgiassa, ja sillä on toimistot Yhdysvalloissa, Brasiliassa, Australiassa, Intiassa, Japanissa, Koreassa, Itävallassa, Belgiassa, Ranskassa, Saksassa, Italiassa, Etelä-Afrikassa, Espanjassa, Ruotsissa, Sveitsissä, Isossa-Britanniassa, Yhdistyneissä arabiemiirikunnissa ja Venäjän federaatiossa..
Ennen SWIFT-ohjelmaa ainoa luotettava tapa vahvistaa viesti kansainväliselle rahansiirrolle oli Telex. Telexiä vaivasi kuitenkin useita kysymyksiä, mukaan lukien hidas nopeus, tietoturvaongelmat ja ilmainen viestimuoto. SWIFT: n yhtenäinen koodausjärjestelmä pankkien nimeämiseksi ja tapahtumien kuvaamiseksi oli tervetullut muutos.
SWIFT-tapahtumien erittely
Rahansiirtoihin SWIFT antaa kullekin osallistuvalle rahoitusorganisaatiolle yksilöivän koodin, jossa on joko kahdeksan tai yksitoista merkkiä. Koodilla on kolme vaihdettavaa nimeä: pankkitunnuskoodi (BIC), SWIFT-koodi, SWIFT-tunnus tai ISO 9362 -koodi.
Esimerkiksi italialaisella UniCredit Banca -pankilla, jonka pääkonttori on Milanossa, on kahdeksan merkin SWIFT-koodi UNCRITMM. Ensimmäiset neljä merkkiä kuvaavat instituutin koodia (UNCR UniCredit Bancalle), kun taas kaksi seuraavaa ovat maakoodi (IT Italiassa), ja viimeiset merkit määrittävät sijainti- / kaupunkikoodin (MM Milanolle). Jos organisaatio päättää käyttää koodia, jossa on 11 merkkiä, kolme viimeistä valinnaista merkkiä voivat heijastaa yksittäisiä sivuja. Esimerkiksi Venetsian UniCredit Banca -konttori voi käyttää koodia UNCRITMMZZZ.
Oletetaan, että Bostonin TD Bank -konttorin asiakas haluaa lähettää rahaa ystävälleen, joka pankkii Venetsian UniCredit Banca -konttorissa. Bostonilainen voi kävellä TD-pankkikonttorinsa ystävän tilinumero ja UnicaCredit Banca Venice -konsolin ainutlaatuisella SWIFT-koodilla. TD Bank lähettää SWIFT-viestin maksunsiirtoa varten tietylle UniCredit Banca -konttorille suojatun verkon kautta. Kun Unicredit Banca on vastaanottanut SWIFT-viestin saapuvasta maksusta, se tyhjentää ja hyvittää rahat ystävänsä tilille.
SWIFT tai IBAN
SWIFT ja IBAN (kansainvälinen pankkitilinumero) ovat molemmat hyödyllisiä tunnistettaessa rahansiirtoissa osapuolia; Vaikka SWIFT-koodia käytetään tietyn pankin tunnistamiseen, IBAN-koodia käytetään yksilöimään kansainväliseen tapahtumaan liittyvä yksittäinen tili.
