Mikä on lainakomitea?
Lainakomitea on pankin tai muun luottolaitoksen laina- tai hallintokomitea. Se koostuu yleensä ylemmän tason upseereista, joilla on hallintovaltuudet. Lainakomitea analysoi ja myöhemmin hyväksyy tai hylkää kaikki lainat, joita alkuperäisellä lainapäälliköllä ei ole valtuuksia hyväksyä. Komitea varmistaa, että laina vastaa laitoksen tavanomaista lainauspolitiikkaa. Jos näin on, komitea voi sopia lainan rahoittamisesta ja maksamisesta sitovalla sitoumuksella.
Kuinka lainakomitea toimii
Lainakomitea on yleensä vastuussa pankkien erääntyvien lainojen säännöllisistä luottotarkastuksista, joiden ehdot ovat lähes valmis. Esimerkiksi kymmenen vuoden laina yhdeksäntenä vuonna olisi erääntyvä laina. Toisinaan pankki voi jatkaa alkuperäistä luottolimiittiä. Lainakomitean on kuitenkin varmistettava, että tämä tapahtuu asianmukaista menettelyä noudattaen. Pankin kannalta on tärkeää varmistaa, että lainanottajan luottokelpoisuus ei ole heikentynyt.
Lainanottajan luottokelpoisuuden määrittämiseksi lainakomitea suorittaa arvion, joka sisältää sellaisia tekijöitä kuin lainanottajan aikaisempi takaisinmaksuhistoria ja luottotulos sekä yksilön taseessa olevien käytettävissä olevien varojen ja velkojen määrä.
Lainakomitea analysoi ja myöhemmin hyväksyy tai hylkää kaikki lainat, joita alkuperäisellä lainapäälliköllä ei ole valtuuksia hyväksyä.
Kolme Yhdysvaltain merkittävää virastoa (Experian, Transunion ja Equifax) raportoi, päivittää ja tallentaa kuluttajien luottotiedot. Lainakomiteat sisällyttävät päätökseen myöntää luottoa lainanottajalle. Viisi pääasiallista tekijää, joita nämä laitokset käyttävät laskettaessa luottotulosta, ovat maksuhistoria, velan kokonaismäärä, luottohistorian pituus, luottotyypit ja uusi luotto.
Lainakomitea päättää myös, mitä perintätoimenpiteitä olisi suoritettava erääntyneiden lainojen osalta. Luottolaitoksen politiikasta riippuen, kun lainanottaja on menettänyt eräpäivän, komitea voi joko veloittaa välittömästi viivästysmaksun tai antaa lainanottajalle syöttää lisäajan. Tilin hyväksi pitämiseksi lainanottajan on suoritettava vaadittavat vähimmäismaksut, mukaan lukien mahdolliset viivästysmaksut. Yksityishenkilöt tai yritykset, jotka ovat 30 päivää myöhässä lainan maksamisesta, huomaavat yleensä, että maksuviivästynyt tili on vaikuttanut heidän luottotietoonsa.
Lopuksi lainakomitean tehtävänä on myös varmistaa, että pankki noudattaa kaikkia säännöksiä. Tähän voi kuulua lainausmenettelyjen lisäksi myös konkurssi- ja yritysjärjestelykysymyksiä ja ulottua jopa markkinointimateriaalien tarkistamiseen.
