Mikä on saldonsiirtomaksu?
Saldo-siirtomaksu on lainanantajan veloittama rahasumma olemassa olevan velan siirtämiseksi toiselta lainanantajalta. Maksu on yleensä prosenttiosuus siirretystä kokonaismäärästä.
Taseensiirtomaksut ovat yleisiä luottokorteille, jotka tarjoavat alhaisen johdantokoron.
Avainsanat
- Taseensiirtomaksu on kertaluonteinen maksu saldon siirtämiseksi lainanantajalta toiselle, usein 1% - 3%.Taseensiirtomaksut ovat yleisiä luottokorteille, joilla on alhainen johdantokorko. Lainanantaja ilmoittaa tulevat korot yleensä laajalla ja vaihtelevalla alueella.
Kuinka saldonsiirtomaksu toimii?
Luottokorttiyhtiöt tarjoavat matalaprosenttisia korkoja tai johdantokorkoja houkutellakseen kuluttajia hakemaan kortteja ja siirtämään saldoja heille. Hyväksyttyään lainanottaja siirtää olemassa olevan saldon toiselta luottokortilta uudelle kortille tai yhdistää useiden luotonantajien velat yhdeksi uudelle lainanantajalle maksettavaksi velaksi.
Tiiserihinnat voivat olla niinkin alhaiset kuin 0–5%. Korko palaa tyypillisesti korkeampaan prosenttiin kuuden 18 kuukauden kuluttua. Luotonantaja ilmoittaa tulevaisuuden koron yleensä laajana ja muuttuvana alueena, kuten 15, 24–25, 24%. Korko, jonka asiakas tosiasiallisesti maksaa kiusaajan koron voimassaolon päätyttyä, riippuu henkilön luottoluokituksesta sekä kyseisen ajankohdan laajemmista markkinaolosuhteista.
Lisäksi lainanantaja voi soveltaa saldonsiirtomaksua kauppaan. Kuluttaja maksaa maksun olemassa olevan saldon siirtämisestä uudelle luottolimiitille. 3%: n maksu on yleinen.
Erityiset näkökohdat
Aina on saatavana erilaisia luottokorttitarjouksia, ja viisas kuluttaja tutkii ehdot huolellisesti ennen päätöksentekoa. Tiiserihinta ja kuinka kauan se kestää ovat tärkeitä, samoin kuin siirtomaksun määrä. Mahdolliset vuosimaksut olisi myös otettava huomioon.
Plussapuolena on, että jotkut kortit tarjoavat edullisempia rahat takaisin -sopimuksia ja sekalaisia muita etuja kortinhaltijoille.
Kaikista luottokorttitarjouksista ei peritä saldonsiirtomaksua. Ainoastaan sellaiset kuluttajat, joilla on erittäin hyvät luottotulokset, hyväksytään korteille, joissa ei ole siirtomaksua.
Tasapainonsiirron edut ja haitat
Taseensiirron houkutus on mahdollisuus maksaa huomattava velka nopeammin alhaisella tai jopa nollakorolla. Se toimii niin kauan kuin:
- Kuluttaja onnistuu maksamaan suuren osan velasta, ellei koko saldo, ennen kuin teaser-korko loppuu. Siirtomaksu ja muut palkkiot (kuten vuosimaksu) eivät maksa enemmän kuin kuluttaja säästää tietyn ajan. kiusaajakorosta.
Huomattakoon, että tarjoamalla teaser-korko pankki vetoaa, että kortinhaltija ei maksa koko saldoa johdantokaudella tai että ainakin se ottaa enemmän velkaa, jota ei ole maksetaan ennen kuin korkeampi korko alkaa.
Esimerkki saldonsiirtomaksusta
Tasapainoa harkitsevan kuluttajan olisi laskettava nykyisen velan takaisinmaksamisen kokonaiskustannukset ajan kuluessa joko siirtotarjouksen kanssa ja ilman sitä. Tekijöitä ovat suhteelliset korot ja palkkiot sekä aika, joka kuluu koko velan takaisinmaksuun.
Pankki panostaa, että kortinhaltija ei maksa koko saldoa johdantokaudella.
Esimerkiksi 10 000 dollarin luottokorttitase 20 prosentin korolla johtaa vuotuisiin korkokuluihin 2000 dollaria eli noin 167 dollaria kuukaudessa. Oletetaan, että luottokortin liikkeeseenlaskija tarjosi 2 prosentin myynninedistämiskorkoa 12 kuukauden johdantokaudella ja saldonsiirtomaksun ollessa 1%. Jos kuluttaja ottaa tämän kaupan, koko 10 000 dollarin siirtämisen kokonaiskustannukset ovat 300 dollaria (siirtomaksu 100 dollaria plus 200 miljoonan koron maksut). Lainanottaja säästää 1 700 dollaria vuodessa.
Pohjaviiva
Tilisiirtomaksut voivat tarkoittaa sitä, että kroonista saldoa käyttävät kortinhaltijat joutuvat siirtokarusellille maksamalla maksuja velkojen siirtämiseksi maksamatta koskaan takaisin. Ainoa tapa hyödyntää kokonaisuudessaan saldonsiirtotarjous on sitoutua maksamaan velka tai niin suuri osa siitä kuin mahdollista ennen johdannon voimassaolon päättymistä. Maksusta tulee sitten vaivan ja rahan arvoinen.
