KIINTEÄTÖMYYS EI KIRJOITTAMATTOMASTA VAARASSA
Vakuuttamattomat vahingot ovat tapahtumia tai tilanteita, joille vakuutusta ei ole saatavana tai joihin vakuutusyhtiöt eivät todennäköisesti tarjoa vakuutuksia. Vakuuttamaton vaara on tyypillisesti jotain, jolla on suuri ilmenemisriski, mikä tarkoittaa, että vakuutusyhtiön maksamisen todennäköisyys on korkea ja odotettavissa. Vaarat, joita ei peitetä, ovat luonteeltaan tyypillisesti katastrofaalisia.
HARJOITTAMINEN Ei-parantumaton vaara
Esimerkki parantamattomasta vaarasta olisi, jos henkilö rakentaa kodin alueelle, joka tunnetaan tulvista. Koska alueella on ollut tietty vaara (ts. Tulva), on epätodennäköistä, että vakuutusyhtiö haluaa laajentaa tulvan kattavuutta potentiaalisen riskin hallinnan vaikeuksien vuoksi. Se on syy siihen, miksi tulvavakuutus on olemassa kansallisen hallitusohjelmana.
Kun vakuutus ei toimi
Tärkeimpiä alueita, joilla vakuutusta ei voida saada, ovat maine-, sääntely-, liikesalaisuuteen liittyvä riski, poliittinen riski ja pandemian riski.
Maineeseen liittyvä riski syntyy, kun yritys tekee jotain tai yritykselle tapahtuu jotain, joka vahingoittaa sen imagoa ja yleistä suosiota siihen pisteeseen, jossa sen liiketoiminta vaarantuu. Esimerkiksi yrityksen toimitusjohtaja on mukana seksuaalisen häirinnän skandaalissa tai joku sijoittaa satunnaisesti myrkkyä yrityksen tuotteen pulloihin. Esimerkiksi tuotteiden markkinoilta vetämiseen liittyviä kuluja voidaan kattaa jonkin verran, mutta näitä tilanteita ei yleensä voida vakuuttaa, koska vakuutuksenantaja ei pysty selvittämään, mikä on riski ja mitä se kannattaa.
Sääntelyyn liittyvä riski on mahdollisuus, että valtion virasto tekee jotain tai hallitus antaa lain, joka vahingoittaa vakavasti yritystä. Esimerkiksi pakottamalla hiilellä toimivat sähkögeneraattorit sulkeutumaan. Tuhannet uudet säännöt ja lait julkaistaan osavaltion, paikallisella ja liittovaltion tasolla vuosittain. Vakuutuksenantajan on mahdotonta ennakoida näitä tai laatia politiikka niistä johtuvien vahingojen lieventämiseksi yritykselle.
Liikesalaisuudet ovat välttämättömiä monille yrityksille, mutta vahingot on vaikea laskea, jos ne paljastetaan tai varastetaan. Hakkeri cn varastaa avaintietokonekoodin, tyytymätön työntekijä voi kävellä pois salaisilla kaavoilla tai prosesseilla. Ennakointi, kuinka todennäköistä tämä tapahtuu tai vahingon määrä on useimpien vakuutuksenantajien kyvyn ja laajuuden ulkopuolella.
Poliittisia riskejä, kuten valtion omaisuuden pakkolunastus, sota tai poliittinen väkivalta, myyntisaamisten luottoriskit tai kun ulkomaiset hallitukset estävät valuutan ja varojen siirron, on vaikea vakuuttaa, koska ne ovat niin arvaamattomia. Sama pätee pandemioihin. Influenssan tai jopa Ebolan aiheuttama joukkotauti voi häiritä yritystä, mutta vakuutukset eivät voi auttaa.
