Sisällysluettelo
- Robo-neuvonantajat ja nuoret sijoittajat
- Miksi he toimivat
- Miksi he eivät välttämättä toimi
- Miksi he eivät välttämättä toimi
- Hybridivaihtoehto
- Pohjaviiva
- Pohjaviiva
Robo-neuvonantajat ja nuoret sijoittajat
Robo-neuvonantajat ovat olleet paikalla muutaman vuoden ajan uraauurtavien yritysten, kuten Wealthfront ja Betterment, ansiosta. Vaikka he markkinoivat itseään aloittaville sijoittajille, olkaamme realistisia ja tunnustakaamme, että monet aloittelijat ovat myös nuoria sijoittajia. Ei siis ole yllättävää, että nämä yritykset kohdistavat vuosituhannen sukupolveen ja haluavat antaa nuoremmille sijoittajille mahdollisuuksia, joita heillä ei ehkä ole aiemmin ollut.
Avainsanat
- Robo-neuvonantajat ovat automatisoituja sijoitusalustoja, jotka tarjoavat erittäin alhaiset palkkiot ja alhaiset lähtötasot. Seurauksena on, että nämä palvelut ovat houkuttelevia aloittaville sijoittajille, erityisesti nuoremmille sijoittajille, jotka ovat vasta aloittelemassa.Jos olet uusi sijoittamassa, tutustu molemmat roboihin. -neuvojan tarjoukset ja mitä perinteiset neuvonantajat voivat tuoda pöytään. Punnitse kustannukset ja hyödyt ennen valinnan tekemistä.
Sijoittaminen ennen robo-neuvoja
Viime aikoihin saakka sinulla oli periaatteessa vain kaksi vaihtoehtoa sijoittamiseen - tee se itse tai palkkaa taloudellinen neuvonantaja.
Entinen voi olla ylivoimainen nuorelle sijoittajalle, ja jopa kokeneet sijoittajat tekevät virheitä ja joutuvat tunteiden uhriksi. Toinen vaihtoehto voi puolestaan johtaa mojovaan palkkioon, jota nuorilla sijoittajilla ei ehkä ole varaa - eikä ole mitään takeita siitä, että neuvonantajasi tekee hienoa työtä. Sellaisenaan robo-neuvonantajat näyttävät täyttävän aukon ja helpottavan ihmisten sijoittamista. Itse asiassa, robo-neuvonantajat automatisoivat kauppapäätökset ilman inhimillisiä tunteita ja tarjoavat erittäin alhaiset maksut ja usein ilman vähimmäissaldoja aloittamiseksi.
Koska robo-neuvonantajat ovat tulleet kuvaan, nuoret sijoittajat, jotkut taloudelliset neuvonantajat ja jopa suuret yritykset, kuten Vanguard ja Fidelity, ovat hypänneet suuntaukseen. Robo-neuvonantajat eivät kuitenkaan ole ilman kriitikkoja. Pelkkä heidän olemassaolonsa on herättänyt kysymyksiä siitä, voidaanko kone investoida paremmin kuin ihminen alhaisemmilla kustannuksilla.
Kuinka robo-neuvonantajat toimivat
Riippumatta siitä, missä voit olla robo-neuvonantajakeskustelussa, yksi asia on ehdottoman varma: Robo-neuvonantajilla on joitain etuja, etenkin nuorille sijoittajille.
Ensinnäkin niitä on helppo käyttää ja suurin osa niiden käyttöliittymistä on melko intuitiivisia. Esimerkiksi Bettermentin avulla voit asettaa eläketavoitteet ja maksut asettamaan muutamassa minuutissa. Prosessin siirtäminen eläkkeellesi toisesta laitoksesta Bettermentiin on myös hyvin yksinkertainen. Lisäksi automaation käyttö varmistaa myös, että annat panostasi joutumatta edes ajattelemaan sitä. Voit monella tapaa asettaa sen ja unohtaa sen.
Toinen syy, että robo-neuvonantajat ovat erittäin houkuttelevia nuorille sijoittajille, on se, että ihmiset voivat sijoittaa mitä heillä on. Onko sinulla ylimääräisiä 20 dollaria jäljellä tässä kuussa? Voit tallettaa tämän helposti tilillesi ja sijoittaa sen. Kun aikaisemmin rahastojen hankkimiskustannukset olivat yleensä nuorten sijoittajien ulottumattomissa. Jotkut robo-neuvonantajat vaativat vähintään 1 000, 5 000 dollaria tai enemmän - mutta useilla on myös vähintään 100 dollaria, 5 dollaria tai jopa 1 dollari, mikä tekee niistä robo-neuvoneista erittäin saatavissa.
Ehkä robo-neuvonantajan mielenkiintoisin osa on alhaisemmat palkkiot. Ne tarjoavat myös ilmaisia kauppoja eikä transaktiomaksuja. Jos tekisit sen itse, nämä kaksi asiaa yksin voisivat maksaa sinulle tuhansia. He perivät hallussaan olleista varoista vuotuisen hallinnointipalkkion, joka on yleensä noin 0, 25% vuodessa. Vertaa sitä vähintään 1%: iin, jonka ihmisneuvojat veloittavat.
Jotkut robo-neuvonantajat tarjoavat myös palveluita, kuten verotuksellisten tappioiden keruu ja salkun tasapainotus automaattisesti. Nämä ovat palveluita, jotka oli virallisesti varattu eliitin talousneuvojien asiakkaille, ja silti robo-neuvonantajat ovat tehneet osansa heidän demokratisoinnissaan.
Jotkut rahoitussuunnittelijat ovat yhtä mieltä siitä, että robo-neuvoneilla on joitain suuria etuja. "Se ei vie niin paljon vaivaa", sanoo Katie Brewer, sertifioitu rahoitussuunnittelija ja Your Richest Life -yrityksen johtaja, rahoitussuunnitteluyritys, joka on erikoistunut työskentelemään Gen X: n ja Gen Y: n sijoittajien kanssa. "Salkkusi jaetaan yleensä sinulle eri omaisuusluokkiin ja ne tasapainottavat säännöllisesti", Brewer lisää. Vaikka ihanteellisen salkun luominen ei välttämättä ole työtuntia, sen pitäminen ja sen pitäminen tavoitepainoissaan ja automaattinen tasapainotus vaatisi tunteja seurantaa ja kauppaa.
Miksi he eivät välttämättä toimi kaikille
Riippumatta siitä, miten yrität viipaloida sen, kone ei voi korvata ihmistä kokonaan. Kyllä, koneet voivat auttaa alentamaan kustannuksia ja helpottamaan nuorten sijoittajien pääsyn esteen saavuttamista, mutta saavatko nuoret sijoittajat todella tuottoa sijoitukseltaan?
Toisaalta tämä on vielä nähtävissä. Robo-neuvonantajat ovat edelleen melko uusia verrattuna perinteisiin sijoitusmenetelmiin. Tosiasia on, että joudumme joutumaan odottamaan voidaksemme vastata todella kysymykseen. Itse asiassa siitä lähtien, kun robo-neuvonantajat aloittivat toimintansa 2010-luvulla, siellä on ollut maallisia härkämarkkinoita, emmekä tiedä kuinka he toimivat, jos asiat muuttuvat negatiivisiksi.
Jotkut analyytikot ovat alkaneet verrata salkkuja, joita robo-neuvonantaja ehdottaa verrattuna talousneuvojien vastaaviin. Aiemmin tänä vuonna MarketWatch vertasi joidenkin parhaiden robo-neuvonantajien salkkua koskevia suosituksia ja vertaa niitä inhimillisen taloudellisen neuvonantajan omaisuudenjakoon. Tulokset olivat järkyttävän erilaisia, jopa joidenkin robo-neuvonantajien keskuudessa. Esimerkiksi Charles Schwabin robo-neuvonantaja oli ainoa, joka suositteli, että 35-vuotiaan, jolla on sijoitusta 40 000 dollaria, tulisi ostaa kultaa ja pitää 8, 5% salkusta käteisellä. Tämä on jyrkässä ristiriidassa yleisempien sijoitusneuvojen kanssa. Tämä viittaa siihen, että nuorten sijoittajien tulisi tehdä enemmän tutkimusta ennen robo-neuvonantajan valitsemista.
Lisäksi sijoittajilta, joita sijoittajat eivät odottaneet, saattaa aiheutua kustannuksia. "Jos sinulla on avoinna muita kuin eläkkeitä koskevia tilit ja sinulla on investointeja automaattiohjaukseen, voit maksaa veroja sijoituksista, joita myytiin ympäri vuoden", varoittaa Brewer. Panimo lisää myös, että joitain salkkuja ei välttämättä ole räätälöity, mikä voi olla ongelma, jos omistat paljon yrityksen osakkeita tai RSU: ita.
Hybridivaihtoehto
Samasta MarketWatch-kokeilusta löytyi myös mielenkiintoinen trendi. Jotkut nuoret sijoittajat osallistuvat todellisuudessa hybridiin robo-neuvonantajan käytön ja taloudellisen neuvonantajan palkkaamisen välillä.
Itse asiassa useat vuosituhansien kanssa työskentelevät talousneuvojat eivät ole lainkaan robo-neuvoneita vastaan ja käyttävät niitä osana palveluaan. Yksi tällainen neuvonantaja on Sophia Bera Gen Y -suunnittelusta, joka käyttää Bettermentiä hoitamaan asiakkaidensa verotuksellisten tappioiden keräämisen ja varallisuuden tasapainottamisen, jotta hän voi keskittyä muihin heidän rahoitussuunnitteluun liittyviin näkökohtiin.
Taloudelliset neuvonantajat nuorille sijoittajille
Ei olisi reilua puhua nuorista sijoittajista mainitsematta, että nyt on olemassa talousneuvojien verkostoja, jotka ovat omistautuneet työskentelemään heidän kanssaan.
Aikaisemmin yleinen valitus oli, että rahoitusneuvojat eivät toimisi nuorempien sijoittajien kanssa, koska heillä ei ollut riittävästi varoja. Samoin nuoret sijoittajat pitivät rahoitusneuvojia liian kalliina.
XYPlanning-verkoston kaltaiset liikkeet ovat auttaneet kaventamaan tätä aukkoa luomalla tietokannan vain palkkioista neuvonantajista, jotka työskentelevät yhdessä Gen X: n ja Gen Y: n kanssa. Ne ovat yleensä paljon nuorempien sijoittajien saatavilla ja kuten aiemmin mainittiin, he haluavat käyttää tekniikkaa helpottaakseen asioita itselleen ja asiakkailleen.
Pohjaviiva
Yksi asia on varma, nuorilla sijoittajilla on enemmän vaihtoehtoja kuin koskaan ennen, kun kyse on säästöeläkkeelle siirtymisestä ja omien salkkujen rakentamisesta. Vaikka robo-neuvonantajat voivat olla varmasti hyvä vaihtoehto, nuorten sijoittajien ei pitäisi olla täysin vastustaneet taloudellisen neuvonantajan palkkaamista.
