Eläkesuunnittelijan MÄÄRITELMÄ
Eläkesuunnittelija on käytännöllinen ammattilainen, joka auttaa yksilöitä laatimaan eläkesuunnitelman. Eläkesuunnittelija tunnistaa tulolähteet, arvioi kulut, toteuttaa säästöohjelman ja auttaa hallitsemaan omaisuutta. Tulevien kassavirtojen ja varojen arviointi on myös keskeinen osa eläkesuunnittelijan työtä. Hän voi käyttää verkkopohjaista laskinta tai ohjelmistoa, joka ennustaa tulevia kassavirtoja ja varoja syötettyjen tietojen perusteella.
BREAKING DOWN eläkesuunnittelija
Vaikka suurin osa eläkesuunnittelijoista käsittelee eläkesuunnittelun taloudellisia näkökohtia, jotkut suunnittelijat käsittelevät myös muita kuin taloudellisia näkökohtia, kuten kuinka viettää aikaa eläkkeellä, missä asua ja milloin lopettaa työ, vain muutamia mainitakseni.
Nykyään eläkesuunnittelijat luottavat suuresti verkkotyökaluihin ja eläkesuunnitteluohjelmiin, mutta kuten mikä tahansa ennuste, tuotettu tieto on vain yhtä hyvä kuin käytetty tieto. Eläkesuunnittelijan luoma suunnitelma ei ole mitenkään täydellinen ennustaja eläkemenoille tai tulotarpeille, mutta se on hyvä lähtökohta.
Eläkesuunnittelijan valtakirjat
Kuka tahansa voi kutsua itseään eläkesuunnittelijaksi, minkä vuoksi kuluttajien on viisasta etsiä valtakirjat ja viitteet ennen palkkaamista. Tässä on kolme suurta valtakirjaa, jotka kannattaa harkita:
Eläketulojen sertifioitu ammattiimitystä tarjoaa American College of Financial Services.
Sertifioitua rahoitussuunnittelijaa (CFP) sitovat tiukat vaatimukset, jotka Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP: n hallitus) asettaa. Alkuperäisessä CFP-sertifioinnissa on neljä osaa; koulutus, tentti, kokemus ja etiikka. YKP-ehdokkaan on pantava jopa 1000 tuntia vaadittavan kurssityön ja kokeen suorittamiseen. YKP: n hakijalla on oltava vähintään kandidaatin tutkinto ja rahoitussuunnittelun kurssityö.
Chartered Financial Analyst (CFA) -yrityksen arvostetun sijoitustodistuksen myöntää kansainvälisesti tunnustettu CFA-instituutti. CFA on erityisen tärkeä sijoitustutkimuksen ja salkunhoidon aloilla. YKP: n tavoin CFA: lle on asetettu tiukat koulutus-, kokemus- ja tenttivaatimukset. "Jotta tulla CFA-instituutin säännölliseksi jäseneksi, sinulla on oltava kandidaatin tutkinto akkreditoidusta laitoksesta tai hänen on oltava vastaava koulutus tai työkokemus", CFAinstitute.org-verkkosivuston mukaan . CFA: n haltijalla on myös oltava 48 kuukauden työkokemus sijoituksiin liittyvästä alalta. Haastavimmat näkökohdat CFA-sertifikaatin saamiseksi ovat kolme vaadittua tenttiä. Jokainen on kuusi tuntia, ja se on toteutettava usean vuoden ajan. CFA-tentti testaa aiheet näiltä tieteenaloilta: kirjanpito, taloustiede, etiikka, talous ja matematiikka.
Henkilökohtainen talousasiantuntija (PFS) on valtuutettu American Institute of Certified Public Accountants (AICPA). Tämä ammattilainen on pätevä julkinen tilintarkastaja (CPA), jolla on lisäosaamista kaikissa varainhoidon ja varainhoidon näkökohdissa. PFS tutkii kiinteistösuunnittelua, eläkesuunnittelua, sijoittamista, vakuutusta ja henkilökohtaisen taloudellisen suunnittelun muita alueita. Tämä nimitys edellyttää myös kolmen vuoden työkokemusta, tiukkaa jatkokoulutusta ja korkeita eettisiä vaatimuksia. Samoin kuin aikaisemmissa korkean tason sertifikaateissa, PFS: n on läpäistävä koe.
