Mikä on jaettu rahoitettu annuiteetti?
Jaetturahoitettu annuiteetti on sellainen annuiteetti, joka käyttää osan pääomasta välittömien kuukausimaksujen rahoittamiseen ja tallentaa sitten jäljellä olevan osan lykätyn annuiteetin rahoittamiseen. Nämä kaksi rahoitustapaa ansaitsevat annuiteetin haltijan saada luotettavia tuloja ja samalla säästää tulevia tarpeita varten. The tunnetaan myös yhdistelmä annuiteetti.
Kuinka jaetun rahoituksen annuiteetti toimii
Jaetun rahoituksen annuiteetin käyttö tarkoittaa, että henkilöiden ei tarvitse odottaa, että annuiteetti saavuttaa voittovaiheen, koska tulovirta alkaa heti. Samanaikaisesti annuiteetin jäljellä oleva yhdistelmävero lykkäsi.
Kun jaetut rahalliset eläkkeet ovat järkeviä
Tämäntyyppinen annuiteetti voi houkutella parhaiten eläkeikää lähestyville tai jo eläkkeellä oleville. Esimerkiksi joku, jolla on 300 000 dollarin pesämuna, voisi jakaa summan välittömän annuiteetin välillä 10-vuotisella ja lykätyn annuiteetin välillä samalla aikavälillä. Jos oletetaan 5%: n vuotuinen tuotto, tämä henkilö voisi kerätä kuukausimaksuja 10 vuoden ajan, ja lopulta odottaa tilin olevan arvoinen sen suhteen, mikä se oli, kun hän aloitti. Annuiteetin rakentamiseksi niin, että se kasvaa takaisin alkuperäiseen pääomaansa, jako voi olla epätasainen, enemmän suunnattu annuiteetin lykättyyn osaan.
Nämä välineet voivat olla myös hyvä valinta ihmisille, jotka eivät ole taitavia käsittelemään rahaa. Annuiteetin varat ovat lukittuina, joten on helpompaa pysyä budjetissa ja tietää, että kuukausittaiset maksuvirrat tulevat sinne.
Yksi annuiteettien kritiikki on, että ne ovat likvidejä. Eläkevakuutussopimuksiin talletukset lukitaan tyypillisesti ajanjaksolle, joka tunnetaan nimellä luovutuskausi, jolloin annuittille aiheutuisi rangaistus, jos rahaa tai sen osaa kosketaan. Nämä luovutuskaudet voivat kestää mistä tahansa kahdesta yli kymmeneen vuoteen tuotteesta riippuen. Luovutusmaksut voivat alkaa vähintään 10 prosentilla, ja rangaistus laskee tyypillisesti vuosittain luovutusjakson aikana.
Annuiteetit ovat sopivia rahoitustuotteita henkilöille, jotka etsivät vakaata, taattua eläketuloa. Koska annuiteettiin asetettu kiinteämääräinen summa on likvidejä ja siitä peritään sakkoja, sitä ei suositella nuoremmille henkilöille tai niille, joilla on likviditeettitarpeita. Annuiteetin haltijat eivät voi ylittää tulovirtansa, mikä suojaa pitkäikäisyysriskiä. Niin kauan kuin ostaja ymmärtää myyvänsä nestemäistä kiinteää summaa taattuihin kassavirtasarjoihin, tuote voi olla sopiva.
