Mikä on jakoraja?
Jaettu raja on vakuutussopimus, jossa määrätään erilaiset enimmäismäärät dollarissa, jotka vakuutuksenantaja maksaa korvauksen eri osista. Nämä vakuutukset, joita kutsutaan myös jaetun vastuun vakuutuksiksi, ovat yleensä osa autovakuutusalaa. Vakuutuksiin sisältyy yleensä kolmen tyyppisiä korvausvaatimuksia, mukaan lukien ruumiinvammat henkilöä kohden, ruumiinvammat onnettomuutta kohden ja omaisuusvahingot tapaturmaa kohti.
Avainsanat
- Jaettu raja on vakuutussopimusmääräys, jossa ilmoitetaan erilaiset enimmäismäärät dollareissa, joita vakuutuksenantaja maksaa korvauksen eri komponenteista. Vakuutuksissa on yleensä kolmen tyyppisiä korvausvaatimuksia, mukaan lukien henkilövahinko henkilöä kohden, ruumiinvamma tapaturmaa kohti ja omaisuusvahinko onnettomuutta kohden..Split limit -vakuutuksilla on yleensä alhaisemmat vakuutusmaksut, koska ne tarjoavat kapeamman vakuutusturvan.Jos vakuutusturva jaetun rajapoliittisen vakuutuksen nojalla ei riitä, vakuutetut voivat harkita yhdistettyjä yhden raja- tai kattovastuun vakuutuksia.
Jakorajojen ymmärtäminen
Suurimmalla osalla ajoneuvovakuutusyhtiöitä on vakuutuksia, jotka kattavat erityyppiset korvausvaatimukset jaetun raja-arvon menetelmällä. Tämä tarkoittaa, että on olemassa kolme erilaista dollarimäärää, jotka kattavat jokaisen ajoneuvoosi liittyvän onnettomuuden tai tapahtuman. Kuten edellä mainittiin, nämä luokat ovat ruumiinvammoja henkilöä kohden, ruumiinvammoja onnettomuutta kohti ja omaisuusvahinkoja onnettomuutta kohti.
- Ruumiinvamma henkilöä kohden: Tämä on enimmäismäärä, jonka vakuutuksenantaja maksaa yhdelle henkilölle onnettomuuden yhteydessä aiheutuneista sairauden aiheuttamista ruumiinvammoista. Kehovammat tapaturmaa kohti: Tämä summa on enimmäismäärä, jonka yritys maksaa kaikille yhden loukkaantumisen yhteydessä loukkaantuneille osapuolille. Omaisuusvahinko onnettomuutta kohden: Määrä, jonka vakuutusyhtiö maksaa kattamaan kaikki omaisuusvahingot yhdessä onnettomuudessa.
Vakuutusyhtiöiden asettamat vastuurajat ilmaistaan yleensä numeroina. Esimerkiksi jakorajakäytännöllä voi olla rajoituksia, kuten 100/300/50. Tämä tarkoittaa, että vakuutus maksaa 100 000 dollaria henkilöä kohden tapaturmasta ruumiinvammoista, enimmäismäärä on 300 000 dollaria tapausta kohden. Omaisuusvahinkojen raja tapahtumaa kohden olisi tämän käytännön mukaan 50 000 dollaria. Mutta mitä tapahtuu, jos yksi henkilö hakee vahinkojaan 250 000 dollaria vahingoista? Jaettu rajaraja maksaa enintään 100 000 dollaria, vaikka vain yksi henkilö loukkaantuisi onnettomuudessa. Ainoa tapa jakorajakäytäntö maksaa enintään 300 000 dollaria on, jos kolmella eri henkilöllä on kullakin 100 000 dollaria korvausvaatimuksia.
Split limit -käytäntö asettaa vastuun numeroina edustamaan korvauskohtaista rajaa, kuten 100/300/50.
Jaetut limiitit ovat yleensä kustannustehokkaampia vaihtoehtoja vakuutetuille. Koska rajoitetulla vakuutuksella on kapeampi vakuutusturva, vakuutusmaksut ovat yleensä alhaisemmat.
Jaettu raja vs. yhdistetyt yhden rajan käytännöt
Laajemman kattavuuden saamiseksi vakuutetut voivat maksaa enemmän yhtenäisestä limiitistä (CSL). Yhdistetty yhden rajan käytäntö on vastakohta jaettuun rajoitukseen. CSL rajoittaa vaatimuksen kaikkien osien kattavuuden yhdestä dollarista. Yhden rajan vakuutuksen mukaan vakuutuksenantaja maksaa tietyn summan korvausvaatimuksesta.
Esimerkiksi politiikassa voidaan ilmoittaa, että se maksaa 300 000 dollaria yhdestä korvausvaatimuksesta. Ei ole väliä, vaatiiko yksi henkilö 300 000 dollaria sairauskuluja vai vaativatko kolme loukkaantunutta osapuolta kumpikin 100 000 dollaria lääkelaskuja. Yhdistetty yhden rajan enimmäismäärä on 300 000 dollaria kumpaankin suuntaan.
Yhden rajan käytöllä voidaan poistaa sateenvarjopolitiikan tarve, mutta koska tämä kattavuus on kalliimpaa, on viisasta verrata näiden kahden kustannusta. Harkitse huolellisesti, mitä omaisuutta altistetaan, jos sinut nostetaan oikeuden eteen. Eläketilit on yleensä vapautettu verosta, ja joissain osavaltioissa kotiasi ei voi myydä tuomion maksamiseksi. Tämä on tärkeä osa rahoituksen ja kiinteistöjen suunnittelua, joka kannattaa usein saada ammatillinen arvio.
Jaettu raja vs. sateenvarjovastuupolitiikat
Suojaus jaetun rajoituksen tai yhdistetyn limiitin käytännössä ei ehkä riitä. Saadaksesi laajemman kattavuuden kuin mitä tällaisen politiikan yhteydessä tarjotaan, harkitse henkilökohtaisen sateenvarjovastuupolitiikan ostamista. Tämä tarjoaa ylimääräisen suojan, kun auto- ja asuntovakuutuksesi ovat kuluneet loppuun. Se kattaa jopa muun tyyppiset väitteet, joita kumpikaan politiikka ei itse asiassa tee.
Oletetaan esimerkiksi, että olet vastuussa erittäin kalliista onnettomuuksista. Löydät syyllisyydestä viiden auton auto-onnettomuuteen ja sinut nostetaan 2 miljoonan dollarin edestä. 300 000 dollarin politiikka tekee tuskin tyhjää siitä, kuinka paljon olet velkaa, onko kyseessä split-limit-politiikka vai yhdistetty single limit -käytäntö. Sateenvarjopolitiikka on hyvä idea varmistaa, että olet täysin katettu.
