Mikä on jälleenrahoitus?
Jälleenrahoitus tapahtuu, kun henkilö tai yritys tarkistaa korkoa, maksuaikataulua ja aikaisemman luottosopimuksen ehtoja. Velalliset valitsevat usein uudelleenrahoituksen lainasopimuksesta, kun korkoympäristö on muuttunut huomattavasti, mikä aiheuttaa potentiaalisia säästöjä uuden sopimuksen lainanmaksuihin.
Kuinka jälleenrahoitus toimii?
Jälleenrahoitukseen sisältyy henkilön tai yrityksen luottiehtojen ja luottotilan uudelleenarviointi. Kulutuslainoihin, joita tyypillisesti harkitaan jälleenrahoittamiseen, sisältyvät asuntolainat, autolainat ja opiskelijalainat.
Yrityssijoittajat voivat myös yrittää jälleenrahoittaa asuntolainoja liikekiinteistöihin. Monet yrityssijoittajat arvioivat myös yritystaseensa luotonantajien myöntämille yrityslainoille, jotka voisivat hyötyä alhaisemmista markkinakoroista tai parantuneesta luottotiedosta.
Jälleenrahoitus tapahtuu, kun henkilö tai yritys muuttaa jo olemassa olevan sopimuksen korkoa, takaisinmaksuaikataulua ja ehtoja
Rahoituksen ymmärtäminen
Nykyinen korkoympäristö on tyypillisesti keskeinen katalysaattori lainan jälleenrahoituksessa. Muita jälleenrahoitusta käynnistäviä tekijöitä voivat olla parantunut luottoprofiili tai muutos pitkäaikaisissa rahoitussuunnitelmissa.
Avainsanat
- Jälleenrahoitus tapahtuu, kun aiempaa lainaa on muutettu koron, maksuaikataulun ja ehtojen suhteen. Jälleenrahoituksessa tarkoitetaan henkilön tai yrityksen luottiehtojen ja luottotilan uudelleenarviointia. Asiakaslainoihin, joita harkitaan uudelleenrahoittamiseen, sisältyvät asuntolainat, auto lainoja ja opintolainoja.
Yhteinen tavoite on maksaa vähemmän korkoja lainan voimassaoloaikana. Lainanottajat voivat myös haluta muuttaa lainan keston tai siirtyä kiinteäkorkoisesta säädettävän koron asuntolainaan tai päinvastoin.
Jälleenrahoituslainojen tyypit
Rahoitusvaihtoehtoja on useita erityyppisiä. Lainan tyyppi, josta lainanottaja päättää, riippuu lainanottajan tarpeista.
Koron ja aikavälin jälleenrahoitus
Yleisintä jälleenrahoitustyyppiä kutsutaan korkoksi. Tämä tapahtuu, kun alkuperäinen laina maksetaan ja korvataan uudella lainalla, joka vaatii alhaisemmat koronmaksut.
Cash-Out -rahoitus
Rahansiirrot ovat yleisiä, kun lainan vakuuttava kohde-etuuden arvo kasvaa. Kauppaan sisältyy omaisuuserän arvon tai oman pääoman nosto vastineeksi suuremmasta lainasummasta.
Toisin sanoen, kun omaisuuserän arvo kasvaa paperilla, voit saada arvon saamaan lainalla eikä myymällä sitä. Tämä vaihtoehto kasvattaa lainan kokonaismäärää, mutta antaa lainanottajalle mahdollisuuden saada käteistä heti säilyttäen samalla omaisuuden omistusoikeuden.
Cash-In -rahoitus
Cash-refinance antaa lainanottajalle mahdollisuuden maksaa osa lainasta pienemmällä laina-arvolla tai pienemmillä lainamaksuilla.
Konsolidoinnin jälleenrahoitus
Joissakin tapauksissa vakauttamislaina voi olla tehokas tapa jälleenrahoittaa. Konsolidointirahoitusta voidaan käyttää, kun sijoittaja saa yhden lainan korolla, joka on alhaisempi kuin hänen nykyinen keskimääräinen korkkonsa useilla luottotuotteilla.
Tämän tyyppinen jälleenrahoitus edellyttää, että kuluttaja tai yritys hakee uutta lainaa alhaisemmalla korolla ja maksaa sitten olemassa olevan velan uudella lainalla, jolloin heidän jäljellä olevan pääoman kokonaismäärä jää huomattavasti pienemmille korkomaksuille.
Erityiset jälleenrahoitusta koskevat näkökohdat
Korkoympäristöt ovat syklisiä, ja kuluttajat ja yritykset seuraavat sellaisenaan tarkalleen uusien luottojen samoin kuin luottojen jälleenrahoitusta. Kansallinen rahapolitiikka, suhdannesykli ja markkinoiden kilpailu voivat olla avaintekijöitä, jotka saavat korot nousemaan tai laskemaan kuluttajien ja yritysten kannalta.
Taloudellisten laaksojen aikana korkoja voidaan laskea, jotta voidaan edistää kuluttajien menoja ja yritysten investointeja. Laajentuneissa talouksissa korot nousevat tyypillisesti talouden parantuessa.
Nämä tekijät voivat vaikuttaa korkotyyppeihin kaikentyyppisissä luottotuotteissa, mukaan lukien sekä uusiutumattomat lainat että uusiutuneet luottokortit. Nousevassa korkoympäristössä vaihtuvakorkoisilla tuotteilla toimivat velalliset voivat odottaa korkojensa nousevan automaattisesti ja päinvastoin laskussa korkoympäristössä.
