Osinkosijoitukset voivat olla tuottoisa vaihtoehto eläkeläisille, kunhan heillä on muita lyhyen aikavälin tulolähteitä. Itse asiassa osinkojen uudelleeninvestointi on yksi helpoimmista tavoista kasvattaa salkkuasi, vaikka ansaintavuosi olisivat takana.
Se ei kuitenkaan ole paras strategia kaikille. Haluat tutkia huolellisesti nykyistä taloudellista tilannetta ja tulevia tarpeitasi ennen tämän sijoitusvaihtoehdon valitsemista.
Kuinka osinkojen uudelleeninvestointi toimii
Osingon uudelleeninvestointi on käytäntö, jossa osinkojakoa käytetään osake-, sijoitusrahasto- tai pörssiyhtiörahastojen (ETF) sijoituksista lisäosakkeiden hankkimiseksi. Sijoittaminen osinkoa sisältäviin arvopapereihin voi olla hyvä tapa tuottaa säännöllisiä sijoitustuloja vuosittain, mutta monet ihmiset kokevat, että heille tarjotaan parempi sijoittamalla kyseiset varat uudelleen kuin ottamalla käteisvaroja.
"Sijoittajien tulisi sijoittaa osinkojaan uudelleen eläkkeelle jäämisen jälkeen, koska suurin osa osingonmaksuista ei ole riittävän suuri, jotta sijoittaja voi käyttää niitä välittömästi", sanoo Mark Hebner, Index Fund Advisors -yrityksen perustaja ja presidentti Irvineissa, Kalifornia.
Osinkoja voidaan sijoittaa uudelleen kahdella tavalla: joko ottamalla käteistä ja ostamalla lisää osakkeita välittäjän kautta tai käyttämällä automaattista osinkojen uudelleen sijoitussuunnitelmaa (DRIP).
Miten DRIPit toimivat
Monet välittäjät tarjoavat DRIP-arvoja, jotka jakavat saamasi osingot automaattisesti uudelleeninvestoinneille. Osingonjakoasi käytetään ylimääräisten arvopapereiden ostamiseen - usein alennuksella.
Toisin kuin ylimääräisten osakkeiden ostamisessa perinteisellä tavalla, osinkosijoitussuunnitelmat antavat sinun ostaa osittaisia osakkeita, jos osingonmaksumäärä ei riitä kokonaisten osakkeiden hankkimiseen. Jos tietyn osakkeen nykyinen hinta on esimerkiksi 20 dollaria, osingonmaksu 30 dollaria ostaisi 1, 5 ylimääräistä osaketta. Jos sijoitat uudelleen manuaalisesti, voit ostaa vain yhden ylimääräisen osakkeen ja ottaa 10 dollaria käteisellä. Muutamia ylimääräisiä dollareita taskussa saattaa tuntua hyvältä kaupalta, mutta 10 dollarin ostovoima on heikentämätöntä verrattuna potentiaalisiin tuloihin, jotka saadaan lisäämällä sijoitustasi. Yhdistämisen teho tarkoittaa, että pienikinkin tänään tehty sijoitus voi olla arvoltaan huomattava summa tien päällä.
Eläkkeille osinkojen uudelleeninvestoinnin edut
Osinkosijoitukset voivat olla tehokas työkalu eläkeläisille. Eläkeläiset ovat viettäneet vuosia salkkujensa rakentamisessa, joten heille vuosittain saatavat osinkotulot voivat olla huomattavat. Sijoittamalla nämä ansiot uudelleen eläkkeelle siirtymisen jälkeen, voisit jatkaa sijoituksen kasvattamista, jotta se voi tarjota vielä enemmän tuloja tiellä, kun olet jo käyttänyt uudet tulot.
"Historiallisesti S&P 500: n kokonaistuotto on tuottanut hiukan yli yhdeksän prosenttia vuodessa. Noin puolet kokonaistuotosta on saatu hinnankorotuksesta ja puolet osingoista", Hebner selittää.
Mikä voisi olla ansiosi? "Historiallisten arvioiden perusteella noin 4, 5% vuodessa henkilölle, jolla on pitkä aikahorisontti", Hebner sanoo.
Lisäksi useimmat eläkesäästöautot edellyttävät, että osallistujat noudattavat vähimmäisjakelua tietyn iän mukaan. Jos joudut joka tapauksessa vetäytymään näiltä tileiltä eläkkeelle siirtymisen jälkeen, ja tulot näistä lähteistä ovat riittäviä elämäntyyliisi rahoittamiseen, ei ole syytä olla sijoittamatta osinkoja uudelleen. Tulot Roth IRA: n sijoituksista kertyvät verovapaasti, mikä tekee osinkojen uudelleeninvestoinnista erityisen tuottoisia.
Verotettavalle tilille uudelleen sijoitetuilla osingoilla ostetut osakkeet kuluttavat todennäköisesti erilaista kustannusperustetta kuin alkuperäiset osakkeet, koska osakekurssit muuttuvat ajan myötä. Ammattimaisen verokirjanpitäjän palkkaaminen voi auttaa sinua välttämään virheitä laskettaessa verotettavaa sijoitustuloa verohetkellä.
Milloin kannattaa osinkojen taskutusta
Monilla ihmisillä ei ole sellaista ansaintahistoriaa, joka mahdollistaisi aggressiivisen sijoittamisen. Jos et ole niin hyvin valmistautunut eläkkeelle kuin haluat, osinkojen uudelleeninvestointi voi varmasti auttaa sinua kasvattamaan salkkuasi työvuosien aikana. Eläkkeelle siirtymisen jälkeen saatat kuitenkin huomata, että osingonjaot tarjoavat kaivattua tuloja.
Toinen tilanne, jossa osinkojen uudelleeninvestointi ei välttämättä ole oikea valinta, on, kun kohde-etuuden arvo on heikko. Vaikka kaikilla arvopapereilla on ylä- ja alamäkiä, jos osinkoa tuottava omaisuus ei enää tarjoa arvoa, voi olla aika taskuttaa osingot ja pohtia muutoksen tekemistä. Jos arvopaperi on pysähtynyt, mutta sijoitus jatkaa säännöllisten osinkojen maksamista, jotka tuottavat kaivattuja tuloja, harkitse nykyisen osuutesi pitämistä ja osinkojen ottamista käteisellä. Pitkällä aikavälillä yritykset tai rahastot, jotka eivät pysty tuottamaan positiivista tuottoa pitkään, todennäköisesti vähentävät tai keskeyttävät osinkoja.
Osinkojen uudelleen sijoittaminen pitkällä aikavälillä auttaa varmasti kasvattamaan investointejasi, mutta vain siinä yhdessä vakuudessa. Ajan myötä saatat huomata, että salkkusi on painotettu liian voimakkaasti osinkoa kantaville varoillesi, ja siitä puuttuu hajautusta. Jos arvelet, että on aika tasapainottaa omaisuuttasi suojautuaksesi mahdollisilta tappioilta, harkitse osinkojen ottamista käteisellä ja sijoittamista muihin arvopapereihin.
Huolellinen salkunhoito ei ole vain nuorille, vaikka sijoittaisit ensisijaisesti passiivisesti hoidettuihin arvopapereihin. Seuraa tarkasti osinkoa kantavia sijoituksiasi arvioidaksesi mikä strategia on edullisin. Osinkojen sijoittaminen epäonnistuneeseen arvopaperiin ei ole koskaan järkevää, ja epätasapainoinen salkku voi johtaa kustannuksiin, jos ensisijainen sijoitus menettää arvon.
Tietysti taloudelliset tavoitteesi voivat muuttua ajan myötä. Vaikka osinkojen uudelleeninvestointi voi olla oikea valinta eläkkeellesi jo varhaisessa vaiheessa, siitä voi tulla vähemmän kannattavaa strategiaa tiellä, jos sinulle aiheutuu lisääntyneitä sairauskuluja tai ryhdytään kaavinta säästötilien pohjaan.
Pohjaviiva
Jos sinulla on onni hankkia huomattava määrä varallisuutta, osinkojen uudelleeninvestointi on melkein aina hyvä strategia, jos kohde-etuuden menestys jatkuu hyvin. Jos pelaat korttejasi oikein, saatat jopa pystyä jättämään huomattavan pesämunan perheellesi tai muille edunsaajille kuolemasi jälkeen.
Älä lähesty osinkojen uudelleeninvestointeja set-it-and-unohda-mentaliteetin avulla. DRIP-sijoitukset tekevät sijoituksesta käytännössä vaivatonta, mutta jatka investointiesi seuraamista varmistaaksesi, että et kaksinkertaistuu automaattisesti häviävän vedon perusteella.
