Sisällysluettelo
- Roth IRA: n edut
- Vuosituhannen taloudelliset haasteet
- Roths on järkevä vuosituhansien ajan
- Kuinka Roth IRA toimii
- Roth IRA: n vetäytymissäännöt
- Sijoittaminen Rothiin
- Bottom Line
Nuoremmat ihmiset ovat yleensä alhaisemmassa veroluokassa nyt kuin eläkkeelle siirtyessään, mikä on yksi syy siihen, miksi Roth IRA: t ovat ihanteellisia vuosituhansia varten.
Roth IRA: t eivät saa samaa etukäteen verohelpotusta kuin perinteiset IRA: t. Et kuitenkaan ole velkaa veroja tilin tuloista tai pätevistä jakoista. Millennialsille ja muille nuorille sijoittajille se voi tarkoittaa vuosikymmenien verotonta kasvua ja sitten verovapaita tuloja eläkkeellä.
Avainsanat
- Roth IRA: t ovat ihanteelliset eläkkeiden säästötilit, jos olet nyt alhaisemmassa veroluokassa kuin odotat olevan eläkkeen aikana. Miljoonat ovat hyvässä asemassa hyödyntääkseen Roth IRA: n veroetuja ja vuosikymmenien verovapaa kasvua. Maksat veroja nyt maksuista, mutta nosto on verovapaa eläkkeellä.
Mitä nopeammin aloitat pesimunan rakentamisen, sitä paremmat mahdollisuudet säästät tarpeeksi mukavalle eläkkeelle. Upea tapa säästää aikaisin on Roth IRA.
Roth IRA: n edut
Yksi parhaimmista tavoista säästää eläkkeelle on Roth IRA. Nämä veroedut tilit tarjoavat monia etuja:
- Et saa etukäteen verovähennystä (kuten teet perinteisten IRA: iden kanssa), mutta maksuosi ja ansiosi kasvavat verovapaasti. Eläkkeelle siirtymiset ovat verovapaita. Elämäsi aikana ei vaadita vähimmäisjakoja (RMD), jotka tekee Roth IRA: sta ihanteellisen varallisuudensiirtoajoneuvon.Voit osallistua missä tahansa iässä, niin kauan kuin olet “ansainnut tuloja” etkä ansaitse liian paljon rahaa.Jos ansaitset liian paljon rahaa suoraan rahoittamiseen, voit laillisesti kiertää niitä rajoittaa takaoven Roth IRA: lla. Jos osallistut Roth IRA: n (tai perinteisen IRA: n) toimintaan, saatat saada tukisäästäjän verohyvityksen, joka voi ajaa jopa 2000 dollaria (4000 dollaria, jos olet naimisissa yhdessä tekemällä) verot.
Roth IRA: t voivat olla erityisen arvokkaita nuoremmille sijoittajille, kuten Millennials - vuosina 1981–1996 syntyneille - joille on säästövuosia ennen eläkkeelle siirtymistä.
Vuosituhannen taloudelliset haasteet
Millennium-lehdet tunnetaan teknisesti taitavaksi. Mutta heidät tunnetaan myös sukupolvena, jolla on täydellinen myrsky taloudellisten taakkojen suhteen. Tässä on joitakin niistä:
- Opiskelijoiden velan murskaaminen: Opinto-opiskelu on yli kaksinkertaistunut 1980-luvulta lähtien, ja opintolainavelka on kaikkien aikojen korkein. Nousevat asuntojen hinnat: Korkeammat asuntojen hinnat - ja suuremmat ennakkomaksut - tarkoittavat, että suurin osa millennialaisista odottaa pidempään ostamaan asuntoja (jos he ostavat ollenkaan). Nousevat vuokrat: Koska heillä ei ole varaa ostaa kotia, Millennials käyttävät rahansa huippuvuokriin oman pääoman rakentamisen sijasta. Alityöllisyys: Muuttuvien työllisyyssuuntausten takia työpaikalla on yleisesti taitojen epäsuhta. Monet Millennials luottavat sivukeikoihin päästäkseen selville. Ikääntyvien vanhempien hoitaminen: Enemmän Millennials huolehtii ikääntyvistä vanhemmistaan, ja he käyttävät enemmän omaa rahaa siihen. Inflaatio: miljoona dollaria oli aikaisemmin mukava tavoite eläkkeessä olevalle pesämunalle. Mutta inflaation ansiosta tällä summalla 40 vuodessa on sama käyttövoima kuin noin 270 000 dollarilla.
10 vuotta
Aika, joka voi säästää talon 20% ennakkomaksusta, sanotaan SmartAssetin raportissa.
Miksi Roth IRA: t ovat järkeviä vuosituhansia varten
Nämä taloudelliset haasteet voivat tehdä Millennialille hankalaa säästämistä eläkkeelle. Mutta pienetkin osuudet voivat kasvaa mittavaksi pesämunaksi, kun eläkkeelle siirtyminen kiertää ajan (vuosituhannen suurvalta) ja yhdistämisen voiman takia.
41%
Prosenttiosuus uusista Roth IRA -tileistä, jotka Millennials avasi vuonna 2018.
Lisäksi monet Millennium-luvut ansaitsevat enemmän rahaa - ja törmäävät korkeampaan veroluokkaan - ikääntyessään. Tässä on miksi sillä on merkitystä.
Kun olet sijoittanut rahaa Rothiin, maksat siitä veroja, kunhan noudatat nostoa koskevia sääntöjä. Tämä tarkoittaa, että monet nuoremmat ihmiset maksavat veronsa alhaisemmalla verokannalla (varhaisessa vaiheessa) ja nauttivat verovapaista peruutuksista eläkkeelle siirtymisen aikana - kun he ovat todennäköisemmin korkeammassa veroluokassa.
Voisit olla velkaa veroja ja 10%: n sakko ei-päteville jakeluille.
Kuinka Roth IRA toimii
Voit siirtyä verkkoon ja avata Roth IRA: n muutamassa minuutissa. Useimmilla Roth IRA -toimittajilla on virtaviivainen prosessi tätä varten. Ja jos tarvitset apua, voit puhua (tai keskustella suoraan) tilin edustajan kanssa.
Vuodeksi 2019 voit osallistua jopa 6 000 dollarilla (7 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi) Roth IRA: hon. Mutta sinun ei tarvitse tallettaa sitä kaikkia kerralla. Sinulla on 15 kuukautta - tammikuun 1. päivästä verovuoden jättöpäivään seuraavan vuoden huhtikuun puolivälissä - maksaaksesi maksusi.
Roth IRA: lla on kuitenkin kaksi tulovaatimusta:
- Sinulla on oltava "ansaittuja tuloja" osallistuaksesi Roth IRA: hon. Et voi maksaa enemmän kuin ansaitset palkoista ja muista tuloista. Joten, jos ansaitsit 4000 dollaria, se on suurin, jonka voit antaa. Ansaitsevat palkansaajat eivät ehkä pysty antamaan kokonaista korvausta (tai lainkaan). Vuodeksi 2019 maksuosuutesi vähenee, jos ansaitset 122 000–137 000 dollaria yhtenä arkistoijana tai 193 000–203 000 dollaria, jos olet naimisissa yhdessä jättämällä hakemuksen. Jos ansaitset luokalle enemmän kuin ylärajan, et voi osallistua Rothiin ollenkaan.
Roth IRA: n vetäytymissäännöt
Roth IRA: n peruuttamissäännöt ovat joustavampia kuin perinteisten IRA: iden ja työnantajan tukemien suunnitelmien, kuten 401 (k) s, säännöt. Voit peruuttaa Roth IRA -maksusi milloin tahansa, mistä tahansa syystä, ilman verovelkaa. Ja eläkkeelle siirtymiset ovat myös verovapaita.
Tietenkin, jos olet tuhannesvuosi tänään, se ei auta sinua nyt. Mutta on jotain, joka voi auttaa Millennialia, jotka kamppailevat säästääkseen käsirahaa. Sitä kutsutaan ensimmäistä kertaa homebuyer poikkeus.
Voit käyttää jopa 10 000 dollaria Rothistasi kodin ostamiseen, rakentamiseen tai rakentamiseen edellyttäen, että olet ensimmäistä kertaa kotiostaja. Rajoituksen täyttäminen on helpompaa kuin miltä kuulostaa. IRS pitää sinut ensimmäistä kertaa ostajana, jos on kulunut vähintään kaksi vuotta siitä, kun omistat kodin.
Sijoittaminen Rothiin
Sijoittajan suurin etu on aika. Tuhatvuotisvuosien sijoittajilla on aikaa hyödyntää yhdistämisen voimaa. Mutta heillä on myös vuosia ajaa pois kaikki osakemarkkinoiden vaihtelut.
Roth IRA on tili, johon sijoitat. Se ei ole sijoitus yksinään.
Historia on osoittanut, että sijoitukset arvostavat ajan myötä - väistämättömistä laskusuhdanneista huolimatta. Seurauksena on, että Millennialit ovat hyvässä asemassa ottamaan hiukan enemmän riskiä vastineeksi suuremmista mahdollisista eduista sijoituksilla, kuten:
- Yksittäiset varastot: Erityisen suosittuja ovat kasvuosakkeet ja osingot maksavat osakkeet. Sijoitusrahastot: On indeksirahastoja ja aktiivisesti hoidettuja rahastoja. Kasvurahastojen sijoitusrahastot voivat olla ihanteellisia monille sijoittajille. Kohdepäivämäärän varat: Päätä, minkä vuoden haluat jäädä eläkkeelle, ja valitse sopiva rahasto. Jos haluat siirtyä eläkkeelle esimerkiksi vuonna 2040, valitse (hypoteettinen) XYZ 2040 tavoitepäivämäärän rahasto. Nämä rahastot tasapainottavat automaattisesti suuremman riskin pienemmän riskin sijoituksista, kun pääset lähemmäksi eläkeikää. Pörssinoteeratut rahastot (ETF): ETF-rahastot ovat kuin sijoitusrahastoja siinä mielessä, että yleensä seuraavat indeksiä, mutta ne maksavat yleensä vähemmän vuodessa. Kiinteistöt: Voit pitää kiinteistösijoituksia Roth IRA: ssa, mutta tarvitset itseohjatun Roth IRA: n siihen.
Bottom Line
