Henkilökohtaiset pankkiirit työskentelevät vähittäispankkitoimistoissa ja auttavat asiakkaita erilaisissa pankki- tai taloudellisissa tarpeissa. Tällaisia tarpeita voivat olla sekkitilien ja säästötilien avaaminen, asuntolainojen ja autolainojen hankkiminen sekä pankkituotteiden - talletustodistusten (CD), rahamarkkinoiden ja muiden kaupallisten pankkituotteiden - sijoittaminen. Ne voivat myös auttaa asiakasta eläke- tai korkeakoulujen suunnittelussa. Sijoituspankkiirit työskentelevät pääasiassa institutionaalisten sijoittajien kanssa, henkilökohtaiset pankkiirit työskentelevät pääasiassa jokapäiväisten ihmisten kanssa.
Suurin osa heidän asiakkaistaan on yksityishenkilöitä yhteisöissä, joissa pankkiirit työskentelevät. Henkilökohtainen pankkitoiminta ei tyypillisesti maksa yhtä hyvin kuin sijoituspankkitoiminta ja muut Wall Street -urat, mutta tarjoaa huomattavasti paremman työ- ja perhe-elämän tasapainon, ja työajat ovat paljon kohtuullisempia. Itse asiassa termi "pankkiirien työtunnit" kehitettiin kuvaamaan rajoitettua määrää tunteja, jotka paikallisten pankkiirien katsotaan viettävän työhön.
Avainsanat
- Henkilökohtaiset pankkiirit työskentelevät vähittäispankkitoimistoissa ja auttavat asiakkaita erilaisissa tarpeissa. Hyväksi henkilökohtaiseksi pankkiiriksi tulee vähemmän koulutustodistukset ja enemmän yhteisön maine, verkottumismahdollisuudet ja sitouttavuus.Henkilökohtaisten pankkiirien päivittäisiin velvollisuuksiin kuuluu pankkiasiakkaiden auttaminen avata uusia sekkitilejä ja säästötilejä ja helpottaa muita tavallisia pankkitapahtumia.
Tyypillisessä sijoituspankissa on tuloksia hyvin korottujen Ivy League -opiskelijoiden joukosta, jotka istuvat Bloombergin terminaalien takana ja puhuvat aggressiivisesti, haukkoen viimeisimmät tarjoukset kuulokkeisiinsa. Sijoituspankkiirin stereotyyppi on aggressiivinen, hyvin koulutettu ja rahaa nälkäinen nuori. Useimmat henkilökohtaiset pankkiirit leikataan erilaisesta kankaasta.
Yritystutkinto auttaa, ja MBA näyttää vielä paremmalta henkilökohtaisen pankkiirin ansioluettelosta. Monet paikalliset pankkitoiminnot välittävät vähemmän koulutustodistuksista kuin yhteisön maineesta, verkottumiskyvystä ja sitoutuneisuudesta. Nämä pankit ovat ylpeitä kotikaupunkipalvelustaan ja haluavat nähdä kotikaupungin pankkiirit tapaamassa ja tervehdyttämässä uusia asiakkaita.
Henkilökohtainen pankkitoiminta on ihanteellinen ura jollekin, joka rakastaa suhteiden rakentamista paikallisessa yhteisössä, rakastaa markkinoita ja haluaa ansaita vakaat tulot, mutta ei ole rikastuessaan.
Tilien avaaminen
Ehkä tavallisin henkilökohtaisen pankkiirin päivittäinen velvollisuus on auttaa pankkiasiakkaita avaamaan uusia sekkejä ja säästötilejä. Henkilökohtainen pankkiiri käsittelee uusia asiakkaita sekä olemassa olevia asiakkaita, jotka haluavat avata uuden tilin. Nämä pankkiirit istuvat suurissa, L-muotoisissa työpöydissä, jotka istuvat lähellä aulaa useimmissa vähittäispankkitoimipisteissä. Se on henkilökohtaisen pankkiirin tehtävä räätälöidä tili asiakkaan tarpeiden mukaan.
Henkilökohtainen pankkiiri tarjoaa myös aputuotteita, kuten tilinylityssuojauksen tai pyöristämisvaihtoehdon, sekitiliominaisuuden, jossa jokainen pankkikorttiosto pyöristetään seuraavaan dollariin, ja ylimääräinen muutos sijoitetaan säästötilille.
Sijoitustuotteiden myynti
Vaikka vähittäispankit tarjoavat harvoin Wall Streetiltä löytämiäsi aggressiivisia sijoitusvälineitä, ne tarjoavat valikoiman konservatiivisia tuotteita, jotka takaavat tuoton ja jotka usein vakuuttaa FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Näitä tuotteita ovat CD-levyt, rahamarkkinatilit ja eläketilit, kuten perinteiset ja Rothin yksittäiset eläketilit (IRA).
Jotkut asiakkaat tietävät tarkalleen, miten he haluavat sijoittaa rahansa, kun taas toiset tarvitsevat ohjeita oikean valinnan tekemiseksi. Toisilla ei ole silti aavistustakaan, jolloin henkilökohtaisen pankkiirin tehtävänä on selvittää asiakkaan tarpeet ja tavoitteet ja tarjota sopiva ratkaisu.
Lainojen myynti
Joissakin pankeissa henkilökohtaisiin pankkiireihin on myönnetty lupa myydä asuntolainoja ja muita lainoja. Muut pankit palkkaavat erillisiä asuntolaina-asiantuntijoita ja henkilökohtainen pankkiiri vain neuvottelee asiakkaan kanssa ja suuntaa hänet tarvittaessa finanssiasiantuntijan puoleen. Pääsääntönä on, että mitä pienempi pankki, sitä enemmän hattuja jokainen pankkiiri käyttää. Pienkaupunkien yhteispankkien henkilökohtaiset pankkiirit voivat tehdä kaiken rahoitussuunnittelusta asuntolainapankkiin.
Useimmissa tapauksissa henkilökohtaisella pankkiirilla on pääsy vain oman pankkinsa lainatuotteisiin, toisin kuin asuntolainanvälittäjään, joka voi sijoittaa asiakkaansa kymmeniin pankkeihin ja lainanantajiin. Tämä asettaa henkilökohtaisen pankkiirin jonkin verran epäedulliseen asemaan, vaikka monet asuntolaina-asiakkaat hyväksyvät mielellään nämä rajoitukset käsitelläkseen tuntemaansa ja luottamaansa paikallista pankkiiria.
Eläkkeelle siirtyminen ja korkeakoulujen suunnittelu
Henkilökohtaiset pankkiirit auttavat asiakkaita rahoittamaan eläkkeellejäämistään ja lastensa koulutusta. He myyvät Roth IRA: ita, perinteisiä IRA: ita ja eläkkeitä eläkkeiden suunnittelulle. Yliopistojen säästöihin henkilökohtaiset pankkiirit tarjoavat säästöjoukkolainoja ja suosittua 529-suunnitelmaa, joka on veroihin lykätty koulutustili.
Presidentti Donald Trump allekirjoitti joulukuussa 2019 lain "Turvallisuuslaki" jokaisen yhteisön perustamiseksi eläkeikunnan parantamiseksi. Uusi laki sallii korkeakoulujen tilien varojen maksamisen Yhdysvaltain työministeriön hyväksymistä oppisopimusohjelmista, ja sen avulla suunnitelman haltijat voivat käyttää jopa 10 000 dollaria opintolainojen maksamiseen.
Jälleen kerran henkilökohtaisen pankkiirin on usein otettava neuvoa-antava tehtävä suorittaakseen tämä osa työnsä onnistuneesti. Pankkiterminologia on vieraille kielille joillekin asiakkaille, joten henkilökohtaisen pankkiirin tehtävänä on auttaa asiakasta ymmärtämään ja tuntemaan itsensä luottavaisena rahan sijoittamiseen.
Skills
Kyky luoda ja ylläpitää vahvoja suhteita yhteisössä on ehdottomasti tärkein taito henkilökohtaiselle pankkiirille. Rahoitustuotteet eivät itsessään ole erityisen monimutkaisia, eikä niiden ymmärtäminen vaadi MBA- tai luonnontieteellistä matematiikkataitoja. Tämä ei ole sijoituspankkitoiminta, jossa esoteeriset ehdot, kuten koronvaihtosopimus, luottoriskinvaihtosopimus ja vakuudellinen velkavelvoite, ilmenevät usein asiakaskeskusteluissa. Useimmat henkilökohtaiset pankkituotteet ovat yksinkertaisia, mutta henkilökohtaisen pankkiirin on tehtävä asiakkaasta niin mukava, että hän haluaa ostaa ne hänen kanssaan.
Koulutustarpeet vaihtelevat pankista toiseen. Toisin kuin laki tai lääketiede, teollisuus vaatii vain lukion tutkintotodistuksen. Yliopiston opiskelijoille, jotka harkitsevat henkilökohtaista pankkitoimintaa, liiketalous, erityisesti keskittyminen talouteen tai rahoitukseen, on tie.
Palkka ja tuntia
Henkilökohtaiset pankkiirit ansaitsevat jalankulkijoiden palkat, etenkin verrattuna sijoituspankkien serkkuihin. Glassdoorin mukaan keskimääräinen vuosipalkka on 37 000 dollaria. Jokaisen pankin palkkarakenne on hiukan erilainen, mutta melkein kaikki tarjoavat yhdistelmän bonuksia ja palkkioita.
Nämä ylimääräiset kannustimet tarkoittavat tuottavaa verkottumista ja asiakashaut korreloivat suoraan pankkiirin palkkaan. Motivoitunut henkilökohtainen pankkiiri voi saada yli 50 000 dollaria kokonaiskorvauksen ensimmäisenä vuonna, ja enemmän kuin laajan asiakaskunnan perustamisen jälkeen. Kuitenkin, Wall Streetin kuuden luvun tulot kiertävät tyypillisesti henkilökohtaiset pankkiirit.
Suuri etu, jonka henkilökohtaiset pankkiirit ylläpitävät Wall Street -joukon suhteen, ovat tunteja. Katso minkä tahansa paikallisen pankin ovelle ilmoitetut aukioloajat. Ne ovat yleensä melko rajoittavia, kuten viikolla 9–17. Ihmisten, jotka haluavat elää kunnollista elämää priorisoidessaan perheaikaa, tulisi harkita uraa henkilökohtaisessa pankkitoiminnassa.
