Käteinen luotto vs. tililimiitti: yleiskatsaus
Käteisluotot ja tililuotot tarkoittavat molemmat luotonantajaa luotonantajan kanssa. Nämä termit voivat myös viitata pankkitilityyppeihin, joiden avulla voit nostaa enemmän varoja kuin talletussi todellisuudessa on - siis sanat "luotto" ja "yli". Molempia käytetään estämään sekkien palautumisen tai maksukorttien hylkäämistä, kun tilien tarkistamiseen ei ole riittävästi varoja.
Yksinkertaisimmalla tasolla käteisluotot ja tililuotot ovat vain lainanoton muotoja. Laitoksen avulla voit nostaa varoja, joita sinulla ei ole, yleensä pieninä määrinä. Ensisijainen ero näiden lainausmuotojen välillä on se, kuinka ne varmistetaan. Yritystilit saavat todennäköisemmin käteisluottoa, ja se vaatii tyypillisesti vakuuksia jossain muodossa. Toisaalta tililuotot sallivat tilinhaltijoiden olevan pieni negatiivinen saldo aiheuttamatta suurta tililuottoa.
Avainsanat
- Käteisluotot ja tililuotot tarkoittavat molemmat luotonantajalta luotonantajalla.Luottorahoitus on tyypillisempi yrityksille ja siihen sisältyy yleensä jonkinlainen vakuus.Eri tyyppiset tililimiitit antavat käyttäjille mahdollisuuden kantaa negatiivisia saldoja tavalla, joka välttää suuria tilinylitysmaksuja eikä vaativat aina vakuuden.
Käteisluotto
Käteisluottoa tarjotaan yleisemmin yrityksille kuin yksityishenkilöille. Se vaatii, että vakuus tarjotaan vakuudeksi tilillä vastineeksi käteiselle. Tämä vakuus voi olla aineellinen hyödyke, kuten varastot, raaka-aineet tai muu hyödyke. Käteisluottotilillä pidennetty luottolimiitti on yleensä prosenttiosuus vakuutetun arvopaperin arvosta.
Joskus rahoituslaitos tarjoaa kassavaratilit, mutta kutsuu sitä käteisluottoksi. Kassavaranto on vakuudeton luottolimiitti, joka toimii kuten tilinylityssuoja. Se tarjoaa tyypillisesti korkeammat ylityslimiitit ja sillä on pienemmät lainarahojen todelliset korkokustannukset kuin luottolimiitillä, koska tilin käytöstä ei peritä sakkoja.
Käteisluottoa uusitaan vuosittain liiketoimintalinjalle. Tilinomistajan mahdollisuuksia tililuottojen suojaamiseen tarkistetaan kuitenkin vuosittain, ja pankki voi hyväksyä ne uudelleen.
Mitä eroa on tililuotolla ja käteisluotolla?
tilinylitys
Kaksi yleisintä tililuototyyppiä ovat tavanomainen tililimiitti ja suojattu tililimiitti, joka lainaa rahaa eri rahoitusinstrumenteilta.
Tavallinen tililuotto on toimenpide, jolla tililtä otetaan enemmän varoja kuin saldo normaalisti mahdollistaisi. Jos sinulla on 30 dollaria sekkitilillä ja nostat 35 dollaria tuotteen maksamiseksi, pankkitili, joka sallii tililuotot, kattaa 5 dollaria ja veloittaa sinulta yleensä pienen palvelumaksun, toisin kuin paljon suurempi tililuotto. Sinulta veloitetaan yleensä erillinen maksu jokaisesta ostostasi, joka ylittää tilin saldo, vaikka eri laitokset saattavat käsitellä maksujaan eri tavalla.
Vakuudellinen tililimiitti toimii enemmän kuin perinteinen laina. Kuten käteisluottotilillä, myös rahalaitos lainaa rahaa, mutta luoton turvaamiseen voidaan käyttää laajempaa määrää vakuuksia. Saatat esimerkiksi saada käyttää sijoitusrahastojen osakkeita, LIC-käytäntöjä tai jopa velkakirjoja. On myös puhdas tililimiitti, jolla ei tarjota erityistä vakuutta, mutta tililuotto on sallittu henkilön nettovarallisuuden vuoksi. Yleisesti ottaen tämä on mahdollista vain, kun lainanottajalla on suuri tili rahoituslaitoksessa ja sillä on pitkäaikaiset suhteet.
Tilinhaltijalle myönnetään lyhytaikaisen luoton myöntämisprosessia, kun hänen saldonsa alittaa nollan.
Yliluottojen suojaa on useita muotoja ja se toimii eri tavoin pankkisuhteesta riippuen. Yleistä on, että tililuottojen suojaus linkittää kaksi tiliä toisiinsa, jolloin varat otetaan automaattisesti varatilille, jos ensisijaisen tilin nostetaan alle nollan. Tämä toiminto voi olla hyödyllinen vältettäessä tilinylitysmaksuja tai riittämättömiä varoja tapahtuman toteuttamiseen.
Luotonylityssuoja voidaan myydä myös erillisenä ensisijaiseen tiliin sidottuna vakuudettomana luottolimiittinä, joka toimii hätälainana tililuoton tapauksessa. Tämän tyyppisillä tililuottojen suojauksilla ei ole tililimiittejä, mutta ne veloittavat korkoja luottolimiitiltä.
Asiakkaana valitset, miten tilisiylityssuojausta käytetään, ja voit kokonaan luopua siitä, että tililläsi ei ole negatiivista saldoa. Ota yhteys pankkitoimistoosi ja ymmärrä, miten tililuottoja käsitellään tietyillä tileilläsi.
